専門家が厳選!ファクタリング上位5社徹底比較 | 売掛金買取で賢く資金調達

ファクタリングランキングアイキャッチ
ファクタリング業者徹底比較

最短即日で、柔軟な審査が期待できる資金調達手段として利用者が急増しているファクタリングサービス

一方で「ファクタリング業者ってどこを選べばいいの?」「多すぎて比較検討に時間がかかる…。」という疑問を感じていらっしゃる方は少なくありません。

そこでここでは、ファクタリングサービスの選び方とおすすめ5社を、「手数料の安さ」「入金スピード」「運営会社の信頼性」をもとに徹底的に比較します!

おすすめファクタリング業者第1位はこちら

専門家が徹底比較!ファクタリング業者トップ5

ファクタリング三共サービス

三共サービス

ファクタリングアクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングビートレーディング

ビートレーディング

ファクタリングk2ソリューションズ

K2
ソリューションズ

ファクタリング事業資金エージェント

事業資金
エージェント

3社間:最低手数料率

1.5%

2.0%

2.0%

2.0%

1.5%

3社間:上限手数料率

8%

10%

記載なし

記載なし

記載なし

2社間:最低手数料率

5%

5%

5%

5%

5%

2社間:上限手数料率

10%

20%

20%

20%

20%

入金スピード

最短数時間

最短数時間

最短即日

最短即日

最短数時間

運営元の信頼性

資本金1,000万円

資本金
1億3,456万円

資本金7,000万円

資本金記載なし

資本金記載なし

手続方法

来店/出張/電話
メール/FAX/郵送

来店/出張/電話
メール/FAX/郵送

来店/出張/電話
メール/FAX/郵送

来店/出張/電話
メール

来店/出張/電話
メール/FAX/郵送

対応範囲

法人のみ

法人/個人事業主

法人/個人事業主

法人/個人事業主

法人/個人事業主

買取限度額

1億円

1億円

制限なし

3,000万円

2億円

審査通過率

90%以上

93%以上

90%以上

95%以上

90%

取り扱い

2社/3社/診療/介護

2社/3社/診療/介護

2社/3社/診療/介護

2社/3社/診療/介護

2社間/3社間

商品名
ファクタリング三共サービス

三共サービス

ファクタリングアクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングビートレーディング

ビートレーディング

ファクタリングk2ソリューションズ

K2
ソリューションズ

ファクタリング事業資金エージェント

事業資金
エージェント

 

ファクタリングランキング三共サービスバナー

ファクタリングサービスの比較基準

今回は11項目もの基準を徹底的に比較し、おすすめのファクタリングサービスを比較しました。

  1. 3社間ファクタリングの最低手数料率
  2. 3社間ファクタリングの上限手数料率
  3. 2社間ファクタリングの最低手数料率
  4. 2社間ファクタリングの上限手数料率
  5. 入金スピードの早さ
  6. 運営元の信頼性
  7. 手続方法の多さ
  8. 対応範囲の広さ
  9. 買取限度額の大きさ
  10. 審査通過率の高さ
  11. 取り扱い内容の多彩さ

これらの項目を元に厳選したファクタリング業者の詳細や、優良な会社を見極めるために覚えておきたい選び方については、記事の後半で詳しく解説します。

おすすめファクタリング業者第1位はこちら  

Contents

ファクタリングサービスを取り入れる企業が急増中!

近年、資金調達の手段として主流になりつつあるファクタリング。

「売掛金買取」とも呼ばれる、売掛金などの債権を早期に買取ってくれるサービスです。

  • 短時間で現金化できる
  • 手続きが簡単
  • 審査に通りやすい

上記のようなメリットで人気な一方、

  • 買取手数料が異常に高かった
  • 事前に説明されていた内容と相違があった

といったのトラブルも報告されており、不安な面があるのも事実。

そこで、悪質なファクタリング業者を避けるために重視したい、

「現金化までのスピード」「手数料の安さ」「運営会社の信頼性」

の基準でファクタリング業者を徹底的に比較。

安心して資金調達ができるおすすめのファクタリングサービスを5つご紹介します!

ファクタリング利用者推移

ファクタリング(factoring)は、将来的に受け取る予定の売掛債権(請求書)を専門業者に買い取ってもらい、前倒しで現金化するサービス。

銀行からの借入とは違い、資産(売掛債権)を売却して現金化するだけなので、BS上の負債として現れることはありません。

信用情報への影響がないため、資金繰りを改善するために活用する企業が急増しています。

データ出典:GMOペパボ株式会社

 

ファクタリングの契約には、大きく分けて2社間3社間のふたつがあります。

ファクタリング2社間流れおさらい

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング業者だけで完結するファクタリング契約です。

ファクタリング業者から取引先への連絡などは発生しません。

ファクタリング3社間流れおさらい

3社間ファクタリングは、利用者・取引先・ファクタリング業者の3社で契約を行います。

取引先への承認が必要なため2社間に比べて時間はかかりますが、手数料を抑えることができます。

上記の契約方法をもとに売掛金をはじめとした債権を買い取ってもらうのが、ファクタリングです。

債権には売掛金以外にも、診療報酬、介護報酬、商品在庫など種類があり、どのような債権の買取に対応しているかという点も、ファクタリングサービスを選ぶ際の判断材料になります。

5秒で査定!ファクタリングの売掛金買取額と手数料

ファクタリングを利用すると売掛金をいくらで買い取ってもらえるのでしょうか。

今回ご紹介している優良ファクタリング業者をもとに、手数料を差し引いた買取金額の目安を査定します!

請求金額: 万円
支払いサイト:
取引先(請求先):
買取のタイミング:

各社の情報を、もっとじっくり比較検討したい!

という方のために、ここからは各ファクタリング業者の情報を詳しくご紹介します。

おすすめファクタリングサービス比較ランキング!

11項目から選んだ!

2020年最強のファクタリングサービスは…

ファクタリングランキング1位三共サービス

早い!安い!安心!の三拍子|三共サービス

三共サービス来店不要で即日入金を実現するファクタリング業者

手続き簡単、2社間、3社間ファクタリングとも手数料は業界最高水準

法人に特化しているため利用者を選ぶ面はありますが、

最大1億円の入金や圧倒的な手数料の安さというメリットにつながっていますです。

大規模な資金調達を、なるべく早く実施したい事業者の方におすすめです。

\ 法人の方から人気絶大の三共サービス /

三共サービス|最短即日入金と最大1億円の対応力

ファクタリング三共サービス

三共サービスのおすすめポイント
  • 1.5%から業界最低水準の手数料
  • 最短1分のスピード査定
  • 最短即日の入金に対応
  • 最大1億円の入金に対応
  • 2社間/3社間どちらにも対応
  • 全国対応/来店不要での契約可能
  • メールでの事前無料査定に対応

ファクタリングサービスのパイオニアとして、最安水準の手数料とスピード感のある対応で業界を牽引している三共サービス

1.5%と格安の手数料が強みで、銀行融資の利率に引けを取りません。

最大1億円を最短翌日に現金化でき、メールや郵送などで場所を問わずに利用できるのも魅力です。

さらに、詳しい審査などを通してマネジメントの相談にものってくれることも魅力のひとつ。

単なる売掛金の買取だけでなく、多角的なアドバイスをもらうことで、今後の経営改善が期待できます。

個人事業主が対象外なため利用者を選ぶ、という意見もありますが、法人の方には文句なしで最もおすすめできるファクタリングサービスです。

\ 三共サービスなら大型の調達も短時間! /

三共サービス|契約から即日着金!流れをまとめてみた

百聞は一見に如かず、ということで「三共サービス」のファクタリングサービスを試してみることに。

STEP.1
申し込み・書類の準備

公式サイトにアクセスし、必要項目を入力していきます。

三共サービス利用方法

必要事項を入力したら、2分以内に担当の女性から連絡が来ました。

審査に必要な書類を案内してもらい、準備ができ次第メールで返信しました。

STEP.2
審査・打ち合せ

ファクタリングアクセルファクターステップ2

売掛金の状況や入金時期、取引先の経営状況などの審査をパスし、無事ファクタリングを受けられることに!

確認書類を提出してから1時間程度しかかかりませんでした。

契約書にサインして、入金を待ちます。

STEP.3
入金結果の確認

 

ファクタリングアクセルファクターステップ3

事前に提示されていた売掛金の買取額がきっちり入金されていました!

かかった時間は契約完了から半日ほどでした。

いかがだったでしょうか?

「ファクタリングは即日で完了する」とは聞いていたものの、実際に体験してみると想像以上のスピード感。

審査の際に必要な書類はやや多めな印象がありましたが、それだけ様々な角度から信頼性を確かめ、最速で結論を出してくれている証拠です。

三共サービスは財務コンサルティングも受けられる!

アクセストレードコンサルティング

三共サービスでは、状況に応じて財務コンサルティングを受けることもできます。

今回の場合、審査書類を提出した直後に電話で、

得意先の入金を早めてもらえれば、ファクタリングを回避できるのでは?

と提案してくれました。

確かに手数料が全くかからない分、得意先にお願いして済むならそれが一番ですよね。

ファクタリング業者にもかかわらず、ファクタリングを回避する方法も含めて最適な提案をしてくれます。

資金調達と同時にコンサルティングサービスを受けられる、一石二鳥の三共サービス。

「財務コンサルティングなんて高すぎて依頼できない」と諦めていた経営者の皆さんの心強い味方です。

\ 法人なら三共サービスは見逃せない! /

三共サービス|利用者の口コミ

食品加工業S社長様

他社のファクタリング取引を利用しており、便利ではあるものの手数料の高さだけがネックだと感じていました。
たまたまネットで知った三共サービスさんで見積もりを依頼したところ、これまでのファクタリング手数料の約半分に。
今までお世話になっていたファクタリング業者さんには悪いですが、比較した結果三共サービスさんに乗り換えることにしました。

貿易業N社長様

キャッシュフローが回らなくなり、資金調達に奔走していました。
銀行等の3社間ファクタリングは知っていましたが、取引先に知られずに利用できる2社間ファクタリングの存在を、ネットで三共サービスさんの査定を受けることに。
5分以内にご連絡いただき、資料さえ揃えば30分足らずで査定結果が出るとのこと。
訝しんでいたものの本当に審査通過の連絡をいただき、事業所が近かったこともあり即日で契約・入金完了。
銀行などでの借入が常識だった私からすれば、即日で300万円を調達できるとは思っていなかったので驚きました。
同じ状況になる前に、早めに利用を検討しようと思います。

まだまだある!

注目のファクタリングサービスをご紹介!

 

ここからは、注目したい優良なファクタリング業者をご紹介します。

惜しくも総合評価で三共サービスに届かなかったものの、どのファクタリングサービスも特徴的な強みがあります。

ご自身の状況に応じて、比較検討してみてくださいね!

おすすめファクタリング業者② アクセルファクター

ファクタリング第1位アクセルファクター

ファクタリングネクステージグループ

アクセルファクターは原則即日での現金化がモットーのファクタリング業者です。

業界最低水準の手数料と圧倒的な入金スピードに加え、

グループ企業ならではの潤沢な資本と安心感で人気を獲得。

設立から数年で、年間相談実績2000件以上を誇るトップクラスの

優良ファクタリングサービスの地位を確立しています。

アクセルファクター|即日入金で手数料が安い!

ファクタリング第1位アクセルファクター

アクセルファクターのおすすめポイント
  • 原則即日入金の対応スピード
  • 業界最低水準の手数料
  • 審査通過率93%以上の柔軟性
  • 契約から入金までの手続きが簡単
  • 個人事業主にも対応
  • 2社間/3社間どちらにも対応
  • 財務コンサルティングも対応
  • 全国3拠点に営業所を展開

アクセルファクターは、最短即日入金を目指して全力を尽くしてくれるファクタリング会社。

公式ホームページにも、「最短即日入金」、「万一翌日以降になる場合は入金予定日を案内」としっかり明記しています。

また、アクセルファクターは人柄重視の甘い審査でも有名。

個人事業主や中小企業の利用が多いなか、審査通過率は約93%にものぼります。

30万円の少額取引が可能なことも嬉しいポイントです。

\ ファクタリングの老舗アクセルファクター /

アクセルファクター|利用者の口コミ

製造業F社長様

10年単位で取引していた得意先が突然の倒産し、その影響で自社の資金繰りが悪化しました。
4日以内にどうしても資金調達を完了させないと…という絶望感の中、気になっていたファクタリングサービスについて調べました。
ネットの評判とスペックを比較し、藁にもすがる思いでアクセルファクターさんに相談。
期限内に現金化できると言っていただけた時の安心感は今でも忘れられません。
会社の危機をアクセルファクターさんのサービス力で救っていただけたと感じています。

おすすめファクタリング業者③ ビートレーディング

ファクタリングビートレーディング

最短12時間の業界最速クラスで資金調達可能なビートレーディング

買取金額が無制限なため、企業規模にかかわらず利用できるファクタリング業者です。

オンラインでの契約完結には対応していないものの、審査通過率も98%と柔軟性が高く、総合力に優れています。

出張での契約も実施しているため、忙しい方でも気兼ねなく利用できます。

\ 大型調達もビートレーディングにお任せ! /

ビートレーディング|最短即日で限度額ナシの資金調達が可能

ビートレーディングのおすすめポイント
  • 全国無料査定サービス
  • 月間件数400件越え
  • オンラインでの手続きが可能
  • 最短即日
  • 2社間/3社間どちらにも対応
  • 個人事業主OK

ビートレーディングは累計買取額が409億円の大手企業。

潤沢な資金であなたの投資をサポートしてくれます。

売掛債権の買取り額は30万円~無制限と、柔軟に対応してもらえることも嬉しいポイント。

口コミの評価も高く、後ほどご紹介するように300万円を即日で調達できた、という声も。

手数料を抑えながら依頼できるファクタリング会社を使いたい場合におすすめです。

\ 安心と実績のビートレーディング! /

ビートレーディング|利用者の口コミ

土木建築業N社長様

コロナの影響を受け、売掛金の早期現金化を考えていました。
銀行借入を利用できない状況だったため、ノンバンクの資金調達方法を模索する中でビートレーディングさんを見つけました。
オンラインで手続きを進めていただけたため、時世的に外出が難しい中でもスピーディーに資金調達を進めていただきました。

おすすめファクタリング業者④ K2ソリューションズ

ファクタリングk2ソリューションズロゴ

K2ソリューションズは最短即日で個人事業主の利用に対応しているファクタリング業者です。

郵送や出張対応などでの契約に対応しているので、遠方にお住まいの方でも迅速に資金調達を実施できます。

業種や代表者の履歴などが審査に含まれないため、他社で断られた経験のある方でもK2ソリューションズで試してみる価値は大いにあり。

個人事業主ファクタリング以外にも、医療ファクタリングや介護ファクタリングなど幅広いニーズに対応できるファクタリングサービスと言えます。

\ 初心者の方にはK2がおすすめ!/

K2ソリューションズ|来店不要で少額の調達に便利

K2ソリューションズのおすすめポイント
  • 資金調達スピードが速い
  • 全国対応/来店不要での契約可能
  • 電話・メールでの対応が楽
  • 初めてでも安心な親切対応

\ サポート充実のK2ソリューションズ!/

K2ソリューションズ|利用者の口コミ

ネットショップの需要が増えたため、仕入れを増やすために取り急ぎの現金が必要に。こちらにご依頼したところ、柔軟に対応してくれたためとても助かりました。
地方に住んでいるにもかかわらず、短時間で現金化できるので頼りになります。

食料品卸売販売業

段ボール加工業

資金難で経営が逼迫していたところ、知り合いからK2ソリューションズさんを紹介してもらいました。柔軟化つ迅速な対応のおかげで会社の危機を脱することができ、感謝してもしきれません。

取引き先が突然倒産したことで資金繰りが悪化し、今後の銀行融資にも影響が及びそうな状況でした。
資金繰りについて調べていたところファクタリングサービスの存在を知り、ネットでの評判をもとに藁にもすがる思いでK2ソリューションズに連絡しました。
買い取ってもらえそうな売掛金があったため、手数料等をしっかりと確認した上で3社間ファクタリングを実施することにしました。
3社間ファクタリングに応じてくれた取引先、そして柔軟に対応してくださったK2ソリューションズさんに感謝です。

水産加工業

広告代理店

個人事業主としてWEB広告事業をしています。
売掛金は立っているものの、足元の現金が心許ないためファクタリングを利用したいと思っていたのですが、個人事業主という理由で対応してもらえるファクタリング会社が少ないのが現状。
K2ソリューションズさんに出会って、他社では断られた30万円の売掛金に対応していただけました。
小規模事業者のことも考えてくれている会社さんは貴重です、本当に助かっています。

おすすめファクタリング業者⑤ 事業資金エージェント

ファクタリング事業資金エージェント

事業資金エージェントは少額取引や即日振込に強いファクタリング業者です。

2億円までの資金調達に対応していますが、500万円までなら即日で対応可能。

100万円以下の取引を希望する中小企業の方、とにかく早い取引を希望する方から支持されています。

\ 500万円までの即日対応で中小企業を支援 /

事業資金エージェント|少額取引の即日振り込みに自信アリ

事業資金エージェントのおすすめポイント
  • 最短3時間で資金化
  • 100万円以下の取引実績多数
  • 500万円まで即日対応
  • 2社間取引に強み

\ 最短3時間入金即で中小企業を支援 /

事業資金エージェント|利用者の口コミ

家電販売業H社長様

半年ほど前、資金繰りが悪化しました。

その時に藁にもすがる思いで問い合わせたのが事業資金エージェントさんです。

ファクタリングを利用するのは初めてでしたが、担当者さんのサポートを受けながら手続き完了。

2ヶ月後の売掛金をたったの2日で買い取っていただき、感謝が尽きません。

おすすめファクタリング業者⑥ えんナビ

ファクタリングロゴえんナビ

えんナビは2社間ファクタリングに強いことで知られる会社。

そのため、徹底的に秘密を洩らさないよう配慮してくれます。

取引先にはもちろんのこと、利用者の関係者にもむやみに秘密をバラさないとの声も。

ファクタリングの利用は信用に直結し、今後の運営に大きな悪影響を与える恐れが。

そういった心配をすることなくファクタリングを使えることは、大きなメリットといえるでしょう。

\ 2社間ファクタリングならえんナビ!/

えんナビ|来店不要で少額の調達に便利

えんナビのおすすめポイント
  • 24時間365日対応で即日資金化も可能
  • 資金調達スピードが速い
  • 全国対応/来店不要での契約可能
  • 電話・メールでの対応が楽

\ えんナビなら全国対応!/

えんナビ|利用者の口コミ

えんナビさん、以前からご利用させて頂いております。私は地方在住なのですが、いつも郵送で手続きさせてもらっていて、とてもスピーディーで丁寧な対応です。

ご利用検討されている方がいれば、是非ともお勧めです!

食品加工業

不用品回収業

去年から利用させて頂いています。えんナビさんはスタッフが良い人ばかりで、対応も素晴らしいです。手数料も付き合っていけば安くなるのと、スピード審査でとても利用しやすいです。今後も利用していきたいです。

おすすめファクタリング業者⑦ ウィット

ファクタリングウィット

ウィットは非対面での成約が可能なファクタリング業者です。

調達可能金額は小さめですが、最短即日で入金が完結する小回りの効くサービスになっています。

三者間ファクタリング非対応なため注意が必要ですが、相談はメール電話でも可能。

調達金額が小さめですぐに現金化したい方におすすめです。

\ 少額ファクタリングならウィット! /

ウィット|来店不要で少額の調達に便利

ウィットのおすすめポイント
  • 資金調達スピードが速い
  • 全国対応/来店不要での契約可能
  • 電話・メールでの対応が楽

ウィットは500万円以下を取り扱う小口専門として評判の良いファクタリング会社。

信用情報は一切使わない審査と明言しているので、売掛先の信用があれば期待大です。

最小30万円の売掛債権について、95%もの買い取り実績があります。

また電話1本、最短2時間で手続きを終えられることも魅力的。

会社にいながら、即日で資金調達ができます。

さらにウィットはコンサルティング事業を行っていることも大きな魅力。

事業の再建に向けて、強力にサポートしてくれると期待できます!

\ 小回り重視ならウィットがおすすめ! /

ウィット|利用者の口コミ

部品製造業H社長様

人様にご説明するのも憚られるような状態でしたが、的確なコンサルティングのおかげで資金繰りを安定させるための道筋が見えてきました。

ると気持ちに余裕が持てますね。

資金調達に関してコンサルティングしていただくのは初めてでしたが、自分だけで悩むだけでは限界があります。
プロというだけでなく、ウィットさんの担当者の方からはお話しするだけで伝わる信頼感があります。

弱小会社ですが、これからも知恵をお借りできればと思います。

あなたに最適なファクタリングサービスを選ぼう!

即日入金、調達金額、信頼性など、状況によって最重視する項目は様々です。

比較してきたファクタリングサービスの中で気になった業者は、電話やメールでコンタクトしてみるのがおすすめ。

ファクタリング業者の長所を元に、気になる点を実際に確認しながら比較検討してみてくださいね。

ファクタリングの業者比較に戻る

ファクタリングランキング三共サービスバナー


ここからは、ファクタリングについての理解を深めたい方のために、必ず知っておきたいファクタリングの知識をご紹介!

ファクタリングの基礎基本やメリットデメリット、即日入金を可能にする方法についてわかりやすく解説します。

サクッとわかる!ファクタリング(売掛金買取)とは?

ファクタリング 初めて_初めてでもサクッとわかるファクタリングのイメージ画像

改めて、ファクタリングの基礎知識を確認しておきましょう。

初めての方でもわかりやすいようにやさしく解説するので、サラッと読んでくださいね。

ファクタリングとは売掛金を引き取ってくれるサービス

ファクタリング 初めて_売掛債権を引き取ってもらう際のイメージ画像

ファクタリングとは、将来得られる予定のお金を早期に買い取ってくれるサービスのことです。

一般的な例として、会社同士で取引をした際の売掛金があげられます。

売掛金ってそもそも何?

売掛金とは、得意先に商品を売ったときに、その代金を後で受けとれる権利のことをいいます。

「将来受け取れる、未回収の売上」と言い換えることもでき、「カケ」とか「ツケ」と呼ばれることもあります。

売掛金は、飲み屋の常連さんが会計を「ツケといて」とお願いするのに似ています。

「今手持ちがないからあとでまとめて払いたい」「お得意さんだからちゃんと払ってくれるだろう」という信頼関係をもとに、後日精算しましょうねという約束なのです。

大手ネット通販サイトが取り入れて話題になった「ツケ払い」も、この仕組みを個人消費者向けに応用したサービスです。

ファクタリングには買取型と保証型がある

先ほど、「ファクタリングは、将来得られる予定のお金を早期に買い取ってくれるサービスのこと」とお伝えしました。

こうしたファクタリングを「買取型ファクタリング」と呼び、今回ご紹介しているファクタリング業者を始めとしたほとんどのサービスがこの形式です。

それとは別に、「保証型ファクタリング」と呼ばれるタイプも存在します。

同じファクタリングでも買取型と保証型は似て非なるものですので、混同しないように利用目的お金の受取時期を表にまとめてみました。

買取型ファクタリングと保証型の違い

種類 保証型ファクタリング 買取型ファクタリング
目的 貸し倒れリスクの軽減 資金調達
手数料の相場 売掛先の資金力 売掛先の資金力
お金の受取時期 支払不能とみなされた後 最短即日
主な審査対象 売掛先の資金力 売掛先の資金力
備考 ・ファクタリング会社が売掛先を調査後、保証枠を決める ・借入ではないため担保不要
・手数料が引かれる

両者の違いを一言でまとめると、以下のとおりです。

買取型ファクタリングと保証型の違い
  • 保証型ファクタリング = 貸し倒れリスクへの備え
  • 買取型ファクタリング = 現金調達の手段

保証型ファクタリングは、取引先の売掛金を回収できない(貸し倒れ)リスクに対する備えとして活用されます。

この取引先、経営状況が厳しそうだけど大丈夫かな…。

といったとき、保険のために保証型ファクタリングを利用する一般的です。

取引先の資金力などを調査のうえ保証額を決め、万が一貸し倒れた際にその範囲内で保証をしてくれるのです。

 

繰り返しになりますが、一方の買取型ファクタリング現金調達のために売掛金などの債権を買取ってくれるサービスです。

商品を販売してから、代金をもらうまでに1ヶ月もある…。

といった悩みを抱える経営者は多く、業績は好調なのに売掛金回収までの資金繰りがもたずに黒字倒産を余儀なくされる会社もあります。

そういった一時的な資金繰りの悪化をしのぐために役立つのが買取型ファクタリング。

ファクタリング会社に売掛金を買取ってもらうことで、最短即日で資金調達ができるのです。

MEMO

先ほどご紹介した、飲み屋さんの会計における「ツケ」を例に出すと、

  • 買取型 = お客さんのツケをその場で建て替えてもらう
  • 保証型 = お客さんが払えなかった場合に、後日変わりに支払ってくれる

といったイメージです。

この記事では「ファクタリング = 買取型ファクタリング」として解説しています。

次の章では、企業で売掛金が発生し、ファクタリング業者に買い取ってもらう際の流れを見てみましょう。

売掛金を買い取ってもらう具体的なケース

たとえばある会社Aが、会社Bにコピー機を100万円で売り、2ヶ月後に支払う売掛金として処理したとします。

このとき、コピー機はすぐに会社Bの手に渡りますが、売り上げ代金の100万円は2ヶ月後まで回収できません

するとA社は、100万円がないまま2ヶ月を乗り越えなければならないことに…。

ですが、手持ちのお金がないと従業員に支払う給料施設維持費営業活動費などを支払えません。

このようにして黒字を出しながら倒産してしまう企業があります

こんなときに重宝するのがファクタリング

A社の売掛金100万円をファクタリング業者に買い取ってもらうことで、すぐにお金を調達できるのです。

2社間・3社間ファクタリングの比較一覧表

ファクタリングは、2社間ファクタリング3社間ファクタリングに分類できます。

それぞれの特徴は以下です。

種類 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約に関わる会社 申込者・ファクタリング業者 申込者・ファクタリング業者・取引先
手数料 売掛金の10%-20%程度 売掛金の1%-5%程度
審査の難易度 3社間ファクタリングよりは厳しめ 2社間ファクタリングよりは甘い
資金調達のスピード 即日~1週間 即日~1週間

このように契約に関わる会社数や手数料、審査難易度などに違いがあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、契約に取引先を関係させるかどうかです。

取引先にファクタリングすることをバラしたくない場合には2社間ファクタリングが使われます。

ただし2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも売掛金の回収リスクが高め。

そのため、手数料が高めに設定されることが多いのです。

また、3社間ファクタリングだと取引先からファクタリング業者に直接お金が支払われます。

その分、ファクタリング業者のリスクが抑えられるので、2社間よりも3社間の審査の方が甘いといわれるのです。

これらの特徴を比較して、適切な契約形態を選びましょう!

ファクタリング(売掛金買取)のメリット

売掛金 買取_メリット

ご説明したように、ファクタリングは売掛金を買取ってもらうサービス。

銀行借入のような従来の資金調達方法と比較すると、以下のようなメリットがあります。

ファクタリング(売掛金買取)のメリット
  1. 迅速に資金調達ができる
  2. 審査が甘い
  3. 取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる
  4. 信用情報に影響しない
  5. 担保・保証人がいらない
  6. 利用すると手数料・買取り率が有利に
  7. 償還請求権がない
  8. 入手したお金を自由に使える

上記のメリットについて、わかりやすく解説していきますね!

メリット①迅速に資金調達ができる

ファクタリング(売掛金買取)最大のメリットは素早くお金を得られることです!

最短当日で資金を調達できるケースも珍しくありません。

そのため儲かっているのに手元にお金がなく、倒産するリスクを軽減できるので、多くの会社が活用しています!

大口の注文依頼が入った際などのチャンスをものにする際にも、売掛金買取は役立ちます。

資金がないから、せっかくの大量注文も受けられない…

こういった状況を回避しやすくなる点も、迅速に資金調達ができる売掛金買取ならではです!

メリット②審査が甘い

ファクタリング(売掛金買取)は銀行融資などに比べて審査が甘めと言われています。

中には審査通過率が90%を超える売掛金買取会社も。

いざとなれば、売掛金買取を使えば大丈夫!

こういった安心感を得られることは、売掛金買取の大きな強み。

審査に通りやすいので、資金を集めるために駆けずり回る必要がなくなる点もメリットです。

本業に集中することで、さらに利益を伸ばせるかもしれません!

メリット③取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる

ファクタリング(売掛金買取)サービスには、取引先にファクタリングすることを知らせない契約形態があります。

それが、2社間ファクタリング。

資金繰りに苦しんでいることを取引先に知らせなくて良いので、今後の商売に悪影響が及びにくいです。

なお2社間ファクタリングなど、売掛金買取の契約形態については以下の見出しでお伝えしています!

気になる方は以下のリンクをクリックして、先にご覧くださいね!

売掛金買取(ファクタリング)における2つの契約形態

メリット④信用情報に影響しない

ファクタリング(売掛金買取)は借入れではないので、信用情報に影響しない点もメリット。

信用情報とは、お金を借りた際などに信用情報機関に登録される金融情報のことです。

信用情報には、カードローンやクレジットカードの利用商品や利用額、利用時期などが登録されます。

この信用情報が悪い状態だと、銀行融資などの際に不利になる傾向があります。

しかしファクタリングは売掛金の買取りサービスなので、融資とは別物。

そのため、信用情報に影響しにくいのです。

これらのことから、将来的に銀行融資を考えている企業などにとって、売掛金買取は魅力的と言えます!

メリット⑤担保・保証人がいらない

ファクタリング(売掛金買取)を利用する際には、担保や保証人は不要です。

この理由も、売掛金買取は融資と別物だから。

担保や保証人が用意できないから、お金を調達できない…

そういった方には売掛金買取がおすすめです!

メリット⑥利用すると手数料・買取率が有利に

ファクタリング(売掛金買取)は利用回数が増えると、手数料や買取率が有利になるケースがあります。

これは、継続的な利用によって売掛金買取会社からの信用が得られるから。

この会社は以前にもうちのサービスを使ってちゃんと返してくれたから、優良顧客だ!

このように判断されると審査通過率が上がったり、手数料を下げてくれたりされやすくなります。

同様に、売掛金を発行した取引先の信頼性や関係性が高いほど、ファクタリング会社にとって買取りのリスクが小さくなるため有利に利用できます。

メリット⑦償還請求権がない

ファクタリング(売掛金買取)には償還請求権がなく、債権の売却後も安心できる点も魅力的。

償還請求権とは手形などが貸し倒れた際に、手形の売却者に該当の金額を請求できる権利のことです。

あなたが手形を誰かに譲った後、不渡りになってしまうと、あなたが代わりにお金を払わないといけません。

ファクタリングの場合は、万が一売掛金が貸し倒れても、あなたがお金を払う必要はありません。

償還請求権がない、つまり「売掛金を買い取ってもらえさえすれば、後に余計な心配をせずに済む」というのも、ファクタリングのメリットと言えます!

メリット⑧入手したお金を自由に使える

ファクタリング(売掛金買取)で得たお金は自由に使えます。

一方、銀行融資などで資金調達すると、お金の使い道が決められていることが多いので、こうはいきません。

手に入れた資金を柔軟に使える点も、売掛金買取の大きなメリットです!

初めての方は要チェック!ファクタリングの3大デメリット

ファクタリング 初めて_ファクタリングのデメリットのイメージ画像

ファクタリングがあると助かるから、来月もまたファクタリングを使えばいいや。

ファクタリングの良いところだけしか知らないと、後悔することになるかもしれません。

賢くファクタリングを使うためにも、3つのデメリットを把握しておきましょう。

ファクタリングにおける3つのデメリット
  1. 手数料が高め
  2. 悪徳業者がいる
  3. 債権譲渡登記が必要なことがある

ファクタリングのデメリット① 手数料が高め

ファクタリングは銀行融資よりも手数料が割高です。

銀行融資の場合、1年の借り入れにかかる手数料は15%以下。

それに対し、2社間ファクタリングの手数料は売掛債権の10%~20%が一般的。

素早く資金調達できる反面、高めの手数料が設定されていることをおさえておきましょう。

ファクタリングのデメリット② 悪徳業者がいる

ファクタリング 初めて_悪い人のイメージ画像

ファクタリング業者のなかには、良からぬ会社も少なからず存在します。

2017年にはファクタリングを装った闇金会社が摘発されたこともありました。

「ファクタリング」と呼ばれる債権の買い取り契約を装ったヤミ金業者が摘発された事件で、大阪府警生活経済課は23日、貸金業法(無登録営業)と出資法違反(超高金利)の疑いで、ヤミ金業者の実質経営者とみられる東京都中野区中央、会社員、天晶(あまあき)誠秀被告(32)=貸金業法違反罪などで起訴=ら2人を再逮捕し、新たに男女5人を逮捕した。
出典:産経WEST「債権の買い取り装い「ヤミ金」、実質経営者ら7人逮捕 大阪府警」

売掛債権の回収時に、ひどい取り立てをするファクタリング業者もあるといわれているので、注意が必要です。

初めての方でも安心して利用できるおすすめのファクタリング業者は、後ほどお伝えします。

ファクタリングのデメリット③ 債権譲渡登記が必要なことがある

ファクタリング業者によっては債権譲渡登記が必要となるケースがあります。

債権譲渡登記とは、売掛債権を手渡したことを公的に明示する手続きのこと。

公的に閲覧できるようになったり、手続きに時間がかかったりすることから、敬遠する人も。

なかには債権譲渡登記を求めるファクタリング業者もあると知っておくだけでも、今後の役に立つでしょう。

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ファクタリングに関する良い評判・口コミ

ファクタリング 評判_ファクタリングの評判のイメージ画像

ファクタリングは素早く資金を調達できることで、利用者が急増中!

ですが、まだ広くは知られていません。

ファクタリングの評判ってどうなんだろ?

という方のために、ファクタリングの良い評判をご紹介します!

ファクタリングに関する良い評判・口コミ
  1. すぐにお金が手に入る
  2. 銀行よりも審査が通りやすい

良い評判・口コミ① すぐにお金が手に入る

ファクタリング 評判_すぐにお金が手に入るイメージ画像

ファクタリングは、スピーディーにお金を調達できることが大きなメリット。

実際にファクタリングを使った方の口コミは、こちらです!

資金調達しやすいことに関する口コミ
  • オンラインで完結するのでスムーズで最高だった
  • ファクタリングのおかげで問題なく資金難を乗り越えられた
  • こんなに手数料が安いんだったら、早く使っておけばよかった
  • 売掛金を買い取ってもらえるので、早く資金調達できる

良い評判・口コミ② 銀行よりも審査が通りやすい

審査の通りやすさが、ファクタリングの大きな魅力。

お金を借りるわけではないので、金融ブラックの人でも借りられることも!

ファクタリングにおける審査の甘さを感じた人の評判について、見てみましょう。

クリスマスや年末も近付いて来ました!急な入用でお困りな方、誰にも知られずに現金調達できる新サービス
会社や身内に知られることなくご安心して利用できる新しい個人向け資金調達法「給料ファクタリング」

審査も緩く金融ブラックでも利用できます!
即日現金買取りさせて頂くので即現金化できます pic.twitter.com/sEEPBgB522

— 給料ファク田中 (@Lb1reMZ5K48Vy47) December 23, 2019

審査に通りやすいことに関する口コミ
  • 金融ブラックでも利用できる
  • 難しい審査は不要

良い評判・口コミ③ バランスシートが綺麗に保てる

ファクタリングの良い評判には、バランスシートが良好に保てるといった口コミも。

以下の評判があがっていたので、ご覧くださいね!

ファクタリングは借入れではないので、財務状況を健全に保ちやすいといわれています。

バランスシートの健全化対策については、以下の記事で解説しているので、ぜひあわせてご覧くださいね!

ファクタリング仕訳け方 ファクタリングの仕訳け方が早わかり!勘定科目・オフバランス化を理解して会計処理をスマートに!
バランスシートが綺麗に保てることに関する口コミ
  • ファクタリングを使えば貸借対照表の項目から外せるので、ROA改善に役立つ

ファクタリングに関する良くない評判・口コミ

ファクタリング 評判_ファクタリングの良くない評判イメージ画像

ファクタリングには悪い評判もあるんだよね?

ファクタリングは良いことばかりではありません。

ファクタリングのデメリットに関する評判や口コミもご紹介します!

ファクタリングに関する良くない評判・口コミ
  1. 手数料が高め
  2. 悪徳業者も存在する

良くない評判・口コミ① 手数料が高め

ファクタリングは審査後に手数料を提示されるケースが多く、高いと感じる人も…。

ファクタリングの手数料に関する良くない評判はこちら!

NHKニュース9のファクタリングの報道。

事例の業者は最悪。債務者からの回収の責を債権者に負わせてノーリスクで手数料150万はひどい。

だが、ファクタリングという商売が悪徳と取られかねない伝え方は問題があるのではないか?

論理の正義ではなく感情の正義で報じるからマスコミって嫌いなんだ。

— 小心タロウ@1000万円投資中 (@viviri_man) April 9, 2020

ファクタリングの手数料に関する口コミ
  • 手数料が高いので状況が悪化する人もいる
  • 金利上限にあたる制限がないので手数料が高くなることがある
  • 手数料を150万円も要求するファクタリング業者があるとNHKで放送されていた

良くない評判・口コミ② 悪徳業者も存在する

ファクタリング 評判_悪い業者のイメージ画像

ファクタリングは、まだまだ発展途上。

そのためルールなどが完全ではなく、悪徳企業もいます。

悪い業者に関する良くない評判について、見ておきましょう!

このように、良からぬ業者もいるので気をつけないといけません。

悪徳業者の場合、以下のような対応をしてくることが多いので、今のうちにチェックしておきましょう!

  • 後から、知らない間に手数料を上乗せしてくる
  • 個人の保証人をつけろといってくる
  • 利息を払わされる(実は闇金業者)

ファクタリングのメリット・デメリットを比較

ここまでご紹介してきた内容を中心に、ファクタリングの良い点・悪い点を比較してみましょう!

メリット デメリット
  • 迅速に資金調達ができる
  • 審査が甘い
  • 取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる
  • 信用情報に影響しない
  • 担保・保証人がいらない
  • 利用すると手数料・買取り率が有利に
  • 償還請求権がない
  • 入手したお金を自由に使える
  • 手数料が高め
  • 悪徳業者がいる
  • 債権譲渡登記が必要なことがある

*表は端末に応じてスクロールできます。

ファクタリングは最短即日で資金調達ができるケースもあります。

また、銀行融資よりも審査が甘めと言われている点や、ファクタリングを取引先に知らせないで契約できる点も魅力。

その一方で手数料の高さや悪徳業者の存在には気を付けることが必要です。

手数料の相場は売掛金の2%~20%とされており、その点をしっかりと計算に入れて運用しないと逆効果。

またファクタリング業者を装って高金利で貸し付けを行う闇金など、悪徳業者が多い点も要注意。

これからご紹介するファクタリング会社の選び方をもとにしっかりと比較し、優良なファクタリング業者を選んでください!

売掛金買取を利用した方が良い状況

売掛金 買取_利用した方が良い時

今の状況って、売掛金買取を使った方がいいのかな?

そんな方のため、売掛金買取をした方が良い状況の一例をご紹介します!

売掛金買取を利用した方が良い状況の一例
  • 銀行や自治体などから、融資が受けられない
  • 担保、保証人が用意できない
  • 資金調達にかける時間がない
  • 少額の資金が必要
  • 突然、設備が壊れた
  • 予想外の大型受注があった

このように、「銀行融資に頼れない」「時間がない」などの状況では売掛金買取が有効です。

売掛金買取は比較的、素早く簡単に資金調達できるので、この点を活かせる状況が良いでしょう!

即日も可能!ファクタリング利用時の流れ

ファクタリング 初心者_利用時の流れのイメージ画像
ファクタリングの基本的な流れは、以下となります。

STEP.1
問い合わせ
電話・メール・FAXで問い合わせをする。
問題がなければ取引先に売掛債権の譲渡に関する連絡がされる。
STEP.2
契約
利用者・ファクタリング業者・取引先の3社で契約を交わす。
STEP.3
振込金額の確認
ファクタリング業者からの振込金額が合っているか確認する。
STEP.4
取引先の支払いを待つ
取引先からファクタリング業者に売掛債権の支払いがされるのを待つ。

上記の流れは、優良ファクタリング業者とされる三共サービスにおける3社間ファクタリングの申込方法です!

大まかな流れは、どのファクタリング業者も似ているので、上記の流れを把握しておくのがおすすめです。

即日入金可能なファクタリング業者をおさらい

今回ご紹介しているファクタリング業者各社が即日可能か、対応スピードで比較してみましょう!

ファクタリング三共サービス

三共サービス

ファクタリングアクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングビートレーディング

ビートレーディング

ファクタリングk2ソリューションズ

K2
ソリューションズ

ファクタリング事業資金エージェント

事業資金
エージェント

入金スピード

最短数時間

最短数時間

最短即日

最短即日

最短数時間

 

ご覧のように、今回ご紹介しているファクタリング業者はいずれも最短即日入金に対応しています。

その中でもさらに、三共サービスアクセルファクター事業資金エージェント は最短数時間での入金を実現。

とはいえ、即日の入金は手続きがスムーズに進んだ場合の話。

ファクタリングの手続きを即日で完了させるためには、いざと言うときのために事前に備えておくことが重要です。

次の章では、万が一資金繰りに困ったときのために、即日でファクタリングを完了させるコツをご紹介します。

MEMO

ファクタリング業者を即日対応以外の観点から比較したい方は、下のボタンから全項目の比較表にジャンプできます!

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ファクタリングで即日入金するコツ4選

ファクタリング 即日_即日で資金調達するコツのイメージ画像

即日でファクタリングの手続きを終わらせるために、なにをすればいいのかな?

事前に準備をしておくことで、即日入金の可能性をグンとアップできます。

ここではスパッとファクタリングの審査を終わらせ、即日振込してもらうコツをご紹介します!

即日ファクタリングのコツ4選
  1. 対象条件を確認する
  2. 書類をそろえておく
  3. ファクタリング会社に好印象を与える
  4. 良い債券を提示する

即日入金のコツ① 対象条件を確認する

「買取金額は10万円~」など、対象の条件を明示しているファクタリング会社はたくさんあります。

これを見落として対象外なのに申込をしてしまうと、ファクタリング手続きを即日で完了させさられる確率がガクッと落ちます。

ファクタリング会社は柔軟に審査をしてくれるところが多いので、対象外にもかかわらずその他の状況をふまえようとしてくれることも。

これが裏目に出て即日入金されない恐れがあるんです!

ですが、事前に対象条件をチェックしておけば、こういったリスクを減らせます。

そのため申込みの前に対象条件を確認しておきましょう!

即日入金のコツ② 書類をそろえておく

あらかじめ必要書類をそろえておけば、スムーズにやりとりできます。

あなたが書類の準備に手間取っているとその分審査も遅れるので、要注意。

書類の準備に手間取って、即日入金してもらえなかった…。

こんなことにならないよう、あらかじめ必要書類を準備しておきましょう!

参考までに、ファクタリングを利用する際の一般的な必要書類をご紹介しますね!

ファクタリングの一般的な必要書類
  1. 顔写真入り身分証明書(運転免許証など)
    ・表面、裏面の両方が必要
  2. 社会保険証
    ・表面、裏面の両方が必要
    ・社名が入っていないものはNG
  3. 給料明細
    ・直近3ヶ月分
  4. 郵送物
    ・公共料金の明細など

ファクタリング会社によって必要書類は異なりますが、基本パターンとしてチェックしておきましょう!

即日入金のコツ③ ファクタリング会社に好印象を与える

ファクタリング 即日_好印象のイメージ画像
ファクタリング会社とのやりとりで、良いイメージを与えることも重要です。

ファクタリングの審査では、少なからずあなたの人柄も考慮されるからです。

少しでもお金の回収リスクを減らすために、しっかりとした人から仕事を請けなきゃ。

ファクタリング会社としてはこんな風に思っているので、好印象を与えることは大切ですよ。

お金に関わる話だからこそ、しっかりと対応してもらいたいのはファクタリング会社にとっても同じ。

この点をふまえて、迅速かつ誠実なやりとりをするよう心がけてくださいね!

即日入金のコツ④ 良い債権を提示する

売掛金が3つあるんだけど、どれをファクタリングすればいいかな?

同時に複数の売掛金を所有しているケースも少なくありません。

そんなとき、どの売掛金を利用すればいいのか迷ってしまいがち。

この場合、もっともおすすめな売掛金は、しっかりと支払われる可能性が高いものです。

先ほどもお伝えしたとおり、ファクタリング会社は資金が回収できないことを心配します。

そのため、より確実に支払われる売掛金を選ぶことが重要なんです!

取引先が大企業だったり、長期的・定期的に支払ってくれていたりする場合には信用力が高まります。

これらをふまえて、もっとも良い売掛金を選びましょう!

もし判断に迷った場合にはファクタリング会社に相談して、どれが一番良いか選んでもらうと良いですよ!

ファクタリング初心者によくある質問

ファクタリング 初心者_よくある質問のイメージ画像
ファクタリング初心者の方が抱きがちな疑問をまとめました。

ファクタリング初心者によくある質問
  1. ファクタリングできる売掛金とは?
  2. ファクタリングの手数料、相場はどれくらい?
  3. 他の資金調達法と比較すると、ファクタリングってどうなの?
  4. なぜ対面契約を必要とする業者が多いの?
  5. 債権譲渡登記はなぜ必要?
  6. ファクタリングの会計処理はどうすればいい?
  7. ファクタリング会社とのトラブルは、どこに相談すればいい?

ファクタリングをより便利に使えるよう、よくある質問をチェックしておきましょう!

ファクタリングできる売掛金には、基本的に5つの条件が必要です。

ファクタリングできる売掛金
  1. 商品・サービスを提供済み
  2. 売掛先に請求書を渡している
  3. 売掛金額について双方の同意がある
  4. 売掛金の支払日が未来
  5. 売掛金に関する契約書や注文書がある

上記5点を満たしていれば、ファクタリングできるケースが多いです。

しかし、ファクタリング会社によっては、申込者と売掛先の双方が法人であることなどを条件としていることも。

細かい条件はファクタリング会社ごとで異なるため、気になるファクタリング会社が見つかった際には利用条件をチェックしておきましょう!

ファクタリングの手数料は3社間ファクタリングの場合、1%~5%とされています。

ですが、2社間ファクタリングの場合には10%~30%となるので要注意。

ちなみに、これらは一括ファクタリングの場合です。

医療ファクタリングや国際ファクタリングの場合は、手数料が安い傾向があるなど、ジャンルによっても異なります。

ファクタリングの手数料については、以下の記事で詳しくお伝えしているので、ぜひあわせてご覧くださいね!

ファクタリング手数料サムネイル ファクタリングの手数料を安くする4つのコツ!おすすめの格安会社TOP3はココだ!
ファクタリングって、他の資金調達法に比べて良いのか悪いのかわかんないな…

ファクタリングと、その他の資金調達法との比較については、以下の表をご覧ください!

手数料 スピード 審査 上限額 担保 保証人
ファクタリング 1%~30% 即日~数営業日 甘い 無制限 不要 不要
銀行融資 1%~5% 1週間~1ヶ月 難しい 1,000万円 必要 必要
売掛債権担保融資 5%~10% 1週間~2週間 難しい 無制限 必要 不要
ビジネスローン 5%~20% 即日~数営業日 甘い 1,000万円 不要 不要
不動産担保ローン 5%~10% 2週間~1ヶ月 難しい 無制限 必要 不要

*表は端末に応じてスクロールできます。

上記のように、資金調達スピードや審査の甘さではファクタリングが有利となります。

ですが手数料を考え、ファクタリングの利用は最終手段と考えると良いでしょう!

なんで対面契約が多いのかな?
ファクタリング会社の中には、会わずに契約できるところもあるのに。

ファクタリング会社の多くが対面で契約する理由は、印鑑の確認やスピードアップのためとされています。

しっかりと契約をするために、契約書類に使う印鑑と、印鑑証明書の印鑑が同じかどうか確認するファクタリング会社は多いです。

また、郵送で書類のやりとりをすると数日かかってしまうため、直接会ってスピーディーに進めるファクタリング会社も。

これらの手続きをふもうとしているファクタリング会社は、優良企業であることが多いです。

逆に、電話一本で契約できてしまうファクタリング会社の中には、悪徳業者が紛れている可能性が高めと言えるでしょう。

しっかりと手続きしてくれる会社を選ぶか、使い勝手が良い会社を選ぶのかは、考え方によって異なります。

ですが、これらの違いを把握しておくと、後で悔やむことが少なくなるでしょう。

債権譲渡登記をすると債権の所有者が明確になるので、無用なトラブルを予防できます!

債権の二重譲渡などによるトラブルを回避するため、債権譲渡登記を必要とされることが多いんです!

債権譲渡登記は、会社や不動産の登記に追記するものではなく、まったく別の登記となります。

ちなみに、債権譲渡に似た言葉として、譲渡担保があります。

譲渡担保とは、今後発生する債権を担保にすることです。

つまり、売掛金を担保にする場合に譲渡担保が使われるので、ファクタリング会社から譲渡担保登記を求められた場合は注意が必要。

このケースではファクタリング契約ではなく、融資に該当する可能性が考えられます。

融資の場合、譲渡金額の1.25%(月利)が上限となるのですが、それ以上の金利を上乗せする会社もあると言われているので、気を付けましょう。

ファクタリングの会計処理は、勘定科目に売上債権売却損を使います。

例えば申込日に97万円入金され、手数料が3万円かかった際の会計処理は以下となります。

勘定科目(借方) 金額 勘定科目(貸方) 金額
普通預金 97万円 売掛金 100万円
売上債権売却損 3万円

なお、ファクタリングの入金額や手数料には消費税がかからない点も、おさえておきましょう!

金融系・メーカー系のファクタリング会社の場合、それぞれの地方を所管する財務局に相談することになります。

ですが、独立系のファクタリング会社については、担当する公的機関がありません。

そのため弁護士に相談すると良いでしょう。

ファクタリング案件に強い弁護士へ相談すると、素早く適切に助けてくれやすいのでおすすめです。

初心者におすすめ!ファクタリング業者を比較するには?

ファクタリング 評判_ファクタリング業者の選び方のイメージ画像

慣れない初心者にとって、どこのファクタリング業者を選べば良いのかは判断が難しいところ。

そこで、ファクタリング業者を比較するおすすめの方法について4つのポイントをお伝えします!

ファクタリング業者の比較方法
  1. 金額・業種などの対応条件を確認する
  2. 入金までのスピードを確認する
  3. 接客態度の良し悪しを見る
  4. ほかの会社と比較する

ファクタリング業者の比較基準① 金額・業種などの対応条件を確認する

ファクタリング業者を選ぶ際には、いくらからの金額に対応してくれるのかを確認しておくことが大切。

ほかにも法人が対象なのか、給料ファクタリングを対象としているのかなどのチェックも重要です。

これらを見落としていると、せっかく手続きをはじめたのにお金を手にできません。

時間を有効活用して迅速に資金調達できるよう、事前に受け入れ可能な金額や業種などの条件を確認しておきましょう!

ファクタリング業者の比較基準② 入金までのスピードを比較する

ファクタリング 評判_スピード感のイメージ画像

ファクタリング業者を使うときは、時間に迫られていることが少なくありません。

そのため、入金までの時間をつかんでおくと役立ちますよ!

スピード感を把握しておくと予定も立てやすくなるので、より良いファクタリング業者を選ぶためにも重要なんです!

ファクタリング業者の比較基準③ 接客態度の良し悪しを見る

気になるファクタリング業者が見つかったら、連絡をするときに心の準備をしやすくなります。

親切に対応してくれるのか、事務的な態度なのかだけでも把握しておくと問合せもラクになるでしょう。

不明点など、ちょっとしたことを聞きたいときにも役立つので、むやみに悩んで時間をロスすることも避けられます!

今回のランキングでも各社の口コミを掲載しているので参考にしてみてくださいね!

ですが、もし実際に問い合わせてみて、以下のような対応だった場合には要注意です。

  • 営業の電話がしつこい
  • 提示されていた手数料と違う
  • 抱き合わせでオプションを強く勧めてくる
  • 契約書がない

今回は優良なファクタリング業者に絞ってご紹介しているので、上記のような対応を受けてしまうことはほぼないかと思います。

しかし、万が一このような対応を受けてしまった場合、ファクタリング業者もあたってみるのがおすすめです。

ファクタリング業者の比較基準④ ほかの会社と比較する

ファクタリング 評判_ほかのファクタリング業者ののイメージ画像

ファクタリング業者を選ぶときは、複数の会社と見比べて検討しましょう!

複数のファクタリング業者を比較すれることで、より良い会社を選びやすくなります。

比較するには時間が必要ですので、早めに行動に移せるように心がけておきましょう!

今回ご紹介したファクタリング業者の中で、

どちらに問い合わせようかな

と迷うことがあれば、なるべく両方で見積もりをとって比較するのがおすすめです!

売掛金の買取額で比較してみよう!

今回ご紹介したファクタリング業者を、売掛金の買取限度額だけで比較してみましょう。

ファクタリング三共サービス

三共サービス

ファクタリングアクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングビートレーディング

ビートレーディング

ファクタリングk2ソリューションズ

K2
ソリューションズ

ファクタリング事業資金エージェント

事業資金
エージェント

買取限度額

1億円

1億円

制限なし

3,000万円

2億円

 

ご覧のように、売掛金の買取限度額だけで比較するとビートレーディングなどが目立ちます。

しかし、ほとんどの場合は1億円までの買取に対応していれば事足りるでしょう。

逆に、買取限度額を低めに設定している会社は、入金スピードや手数料、審査通過率などで強みを持っている場合があります。

様々な観点から比較したい!という方は、下のボタンから全体ランキングを再確認してみてください。

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総合力の高いファクタリング会社を探しているという方には、おすすめ第1位の三共サービスがおすすめですよ!

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