専門家が厳選!ファクタリング上位5社徹底比較

ファクタリングランキングアイキャッチ
ファクタリング業者徹底比較

最短即日で、柔軟な審査が期待できる資金調達手段ととして利用者が急増しているファクタリングサービス。

一方で「ファクタリング業者ってどこを選べばいいの?」「多すぎて比較検討に時間がかかる…。」という疑問を感じていらっしゃる方は少なくありません。

そこでここでは、ファクタリングサービスの選び方とおすすめ5社を、「手数料の安さ」「入金スピード」「運営会社の信頼性」をもとに徹底的に比較します!

おすすめファクタリング業者第1位はこちら

専門家が徹底比較!ファクタリング業者トップ5

ファクタリング第1位アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングビートレーディング

ビートレーディング

ファクタリング三共サービス

三共サービス

ファクタリングウィット

ウィット

ファクタリング事業資金エージェント

事業資金
エージェント

3社間:最低手数料率

2.0%

2.0%

1.5%

2.0%

1.5%

3社間:上限手数料率

10%

記載なし

8%

記載なし

9%

2社間:最低手数料率

5%

5%

5%

5%

5%

2社間:上限手数料率

20%

20%

10%

20%

20%

入金スピード

最短数時間

最短即日

最短数時間

最短2時間-3営業日

最短数時間

運営元の信頼性

資本金
1億3,456万円

資本金7,000万円

資本金1000万円

資本金記載なし

資本金記載なし

手続方法

オンライン/電話
メール/FAX/郵送

オンライン/電話
メール

メール/FAX/郵送

電話のみ

オンライン/電話

対応範囲

法人/個人事業主

法人/個人事業主

法人のみ

法人/個人事業主

法人/個人事業主

買取限度額

1億円

制限なし

1億円

500万円

2億円

審査通過率

93%以上

90%以上

90%以上

90%以上

90%

取り扱い

2社/3社/診療/介護

2社/3社/診療/介護

2社/3社/診療/介護

2社間

2社間/3社間

商品名
ファクタリング第1位アクセルファクター

アクセルファクター

ファクタリングビートレーディング

ビートレーディング

ファクタリング三共サービス

三共サービス

ファクタリングウィット

ウィット

ファクタリング事業資金エージェント

事業資金
エージェント

*1位:日本マーケティングリサーチ機構調べ(調査概要:2019年8月期_サイトのイメージ調査)

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ファクタリングサービスの比較基準

今回は11項目もの基準を徹底的に比較し、おすすめのファクタリングサービスを比較しました。

  1. 3社間ファクタリングの最低手数料率
  2. 3社間ファクタリングの上限手数料率
  3. 2社間ファクタリングの最低手数料率
  4. 2社間ファクタリングの上限手数料率
  5. 入金スピードの早さ
  6. 運営元の信頼性
  7. 手続方法の多さ
  8. 対応範囲の広さ
  9. 買取限度額の大きさ
  10. 審査通過率の高さ
  11. 取り扱い内容の多彩さ

これらの項目を元に作成したおすすめのファクタリング業者や、優良な会社を見極めるために覚えておきたい選び方については、記事の後半で詳しく解説します。

ファクタリングランキングの結果を見る! 

ファクタリングサービスを取り入れる企業が急増中!

近年、資金調達の手段として主流になりつつあるファクタリングサービス。

  • 短時間で現金化できる
  • 手続きが簡単
  • 審査に通りやすい

といったメリットで人気な一方、

  • 買取手数料が異常に高かった
  • 事前に説明されていた内容と相違があった

などのトラブルも報告されており、不安な面があるのも事実。

そこで、悪質なファクタリング業者を避けるために重視したい、

「現金化までのスピード」「手数料の安さ」「運営会社の信頼性」

の基準でファクタリング業者を徹底的に比較。

安心して資金調達ができるおすすめのファクタリングサービスを5つご紹介します!

ファクタリング利用者推移

ファクタリング(factoring)は、将来的に受け取る予定の売掛債権(請求書)を専門業者に買い取ってもらい、前倒しで現金化するサービス。

銀行からの借入とは違い、資産(売掛債権)を売却して現金化するだけなので、BS上の負債として現れることはありません。

信用情報への影響がないため、資金繰りを改善するために活用する企業が急増しています。

データ出典:GMOペパボ株式会社

 

ファクタリングの契約には、大きく分けて2社間3社間のふたつがあります。

ファクタリング2社間流れおさらい

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング業者だけで完結するファクタリング契約です。

ファクタリング業者から取引先への連絡などは発生しません。

ファクタリング3社間流れおさらい

3社間ファクタリングは、利用者・取引先・ファクタリング業者の3社で契約を行います。

取引先への承認が必要なため2社間に比べて時間はかかりますが、手数料を抑えることができます。

上記の契約方法をもとに売掛金をはじめとした債権を買い取ってもらうのが、ファクタリングです。

債権には売掛金以外にも、診療報酬、介護報酬、商品在庫など種類があり、どのような債権の買取に対応しているかという点も、ファクタリングサービスを選ぶ際の判断材料になります。


おすすめファクタリングサービス比較ランキング!

11項目から選んだ!

2020年最強のファクタリングサービスは…

 

ファクタリングランキング第1位アクセストレード

早い!安い!安心!の三拍子

ファクタリング第1位アクセルファクター

ファクタリングネクステージグループ

アクセルファクターは原則即日での現金化がモットーのファクタリング業者です。

業界最低水準の手数料と圧倒的な入金スピードに加え、

グループ企業ならではの潤沢な資本と安心感で人気を獲得。

設立から数年で、年間相談実績2000件以上を誇るトップクラスの

優良ファクタリングサービスの地位を確立しています。

アクセルファクター|即日入金で手数料が安い!

ファクタリング第1位アクセルファクター

アクセルファクターのおすすめポイント
  • 原則即日入金の対応スピード
  • 業界最低水準の手数料
  • 審査通過率93%以上の柔軟性
  • 契約から入金までの手続きが簡単
  • 個人事業主にも対応
  • 2社間/3社間どちらにも対応
  • 財務コンサルティングも対応
  • 全国3拠点に営業所を展開

アクセルファクター|契約から即日着金!流れをまとめてみた

百聞は一見に如かず、ということで「アクセルファクター」のサービスを試してみることに。

STEP.1
申し込み・書類の準備

公式サイトにアクセスし、必要項目を入力していきます。

具体的な手順は以下のとおりです。

  • アクセストレードステップ1
    公式サイトでスクロールすると出てくる「ご相談・お申し込み」をクリック。

必要事項を入力したら、5分以内に担当の女性から連絡が来ました。

審査に必要な書類を案内してもらい、準備ができ次第メールで返信しました。

STEP.2
審査・打ち合せ

ファクタリングアクセルファクターステップ2

売掛債権の状況や入金時期、取引先の経営状況などの審査をパスし、無事ファクタリングを受けられることに!

確認書類を提出してから1時間程度しかかかりませんでした。

契約書にサインして、入金を待ちます。

STEP.3
入金結果の確認

 

ファクタリングアクセルファクターステップ3

事前に提示されていた金額がきっちり入金されていました!

かかった時間は契約完了から半日ほどでした。

いかがだったでしょうか?

「即日で資金調達できる」とは聞いていたものの、実際に体験してみると想像以上のスピード感。

審査の際に必要な書類はやや多めな印象がありましたが、それだけ様々な角度から信頼性を確かめ、最速で結論を出してくれている証拠です。

アクセルファクターは財務コンサルティングも受けられる!

アクセストレードコンサルティング

アクセルファクターでは、状況に応じて財務コンサルティングを受けることもできます。

今回の場合、審査書類を提出した直後に電話で、

得意先の入金を早めてもらえれば、ファクタリングを回避できるのでは?

と提案してくれました。

確かに手数料が全くかからない分、得意先にお願いして済むならそれが一番ですよね。

ファクタリング業者にもかかわらず、ファクタリングを回避する方法も含めて最適な提案をしてくれます。

資金調達と同時にコンサルティングサービスを受けられる、一石二鳥のアクセルファクター。

「財務コンサルティングなんて高すぎて依頼できない」と諦めていた経営者の皆さんの心強い味方です。

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アクセルファクター|利用者の口コミ

製造業F社長様

10年単位で取引していた得意先が突然の倒産し、その影響で自社の資金繰りが悪化しました。
4日以内にどうしても資金調達を完了させないと…という絶望感の中、気になっていたファクタリングサービスについて調べました。
ネットの評判とスペックを比較し、藁にもすがる思いでアクセルファクターさんに相談。
期限内に現金化できると言っていただけた時の安心感は今でも忘れられません。
会社の危機をアクセルファクターさんのサービス力で救っていただけたと感じています。

まだまだある!

注目のファクタリングサービスをご紹介!

 

ここからは、注目したい優良なファクタリング業者をご紹介します。

惜しくも総合評価でアクセルファクターに届かなかったものの、どのファクタリングサービスも特徴的な強みがあります。

ご自身の状況に応じて、比較検討してみてくださいね!

おすすめファクタリング業者② ビートレーディング

ファクタリングビートレーディング

最短12時間の業界最速クラスで資金調達可能なビートレーディング。

買取金額が無制限なため、企業規模にかかわらず利用できるファクタリング業者です。

オンラインでの契約完結には対応していないものの、審査通過率も98%と柔軟性が高く、総合力に優れています。

出張での契約も実施しているため、忙しい方でも気兼ねなく利用できます。

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ビートレーディング|最短即日で限度額ナシの資金調達が可能

ビートレーディングのおすすめポイント
  • 全国無料査定サービス
  • 月間件数400件越え
  • オンラインでの手続きが可能
  • 最短即日
  • 2社間/3社間どちらにも対応
  • 個人事業主OK

累計買取額が409億円の大手企業なので、潤沢な資金であなたの投資をサポートしてくれます。

売掛債権の買取り額は30万円~3億円なので、柔軟に対応してもらえることも嬉しいポイント。

口コミの評価も高く、後ほどご紹介するように300万円を即日で調達できた、という声も。

手数料を抑えながら依頼できるファクタリング会社を使いたい場合におすすめです。

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ビートレーディング|利用者の口コミ

貿易業N社長様

キャッシュフローが回らなくなり、資金調達に奔走していました。
銀行等の3社間ファクタリングは知っていましたが、取引先に知られない2社間ファクタリングの存在を知り、ネットで申し込むことに。
5分以内にご連絡いただき、資料さえ揃えば30分足らずで査定結果が出るとのこと。
訝しんでいたものの本当に審査通過の連絡をいただき、事業所が近かったこともあり即日で契約・入金完了。
銀行などでの借入が常識だった私からすれば、即日で300万円を調達できるとは思っていなかったので驚きました。
同じ状況になる前に、早めに利用を検討しようと思います。

土木建築業N社長様

コロナの影響を受け、売掛金の早期現金化を考えていました。
銀行借入を利用できない状況だったため、ノンバンクの資金調達方法を模索する中でビートレーディングさんを見つけました。
オンラインで手続きを進めていただけたため、時世的に外出が難しい中でもスピーディーに資金調達を進めていただきました。

おすすめファクタリング業者③ 三共サービス

ファクタリング三共サービス

三共サービスは来店不要で手続き簡単、1億円までの資金調達に対応しているファクタリング業者です。

個人事業主に対応しておらず法人専門であることや、資本金が少ないことで順位を下げましたが、2社間、3社間ファクタリングとも手数料は業界最高水準。

最大1億円もの入金を最短即日で実現できるスピード感も大きな魅力です。

大規模な資金調達をなるべく早く実施したい事業者の方におすすめです。

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三共サービス|1億円までの最短即日入金が可能

三共サービスのおすすめポイント
  • 業界最低水準の手数料
  • 最短即日1億円までの入金に対応
  • 2社間/3社間どちらにも対応
  • 全国対応/来店不要での契約可能
  • メールでの事前無料査定に対応

ファクタリングのパイオニアとして、最安水準の手数料とスピード感のある対応で業界を牽引しています。

手数料の安さが強みの三共サービスです。

その手数料は1.5%と格安となっており、銀行融資の利率に引けを取りません。

最大1億円を最短翌日に現金化でき、メールや郵送などで場所を問わずに利用できるのも魅力です。

さらに、詳しい審査などを通してマネジメントの相談にものってくれることも魅力のひとつ。

多角的なアドバイスをもらうことで、今後の経営改善が期待できます。

ですが、個人事業主が対象外なことにはご注意ください。

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三共サービス|利用者の口コミ

食品加工業S社長様

他社のファクタリング取引を利用しており、便利ではあるものの手数料の高さだけがネックだと感じていました。
たまたまネットで知った三共サービスさんで見積もりを依頼したところ、これまでのファクタリング手数料の約半分に。
今までお世話になっていたファクタリング業者さんには悪いですが、比較した結果三共サービスさんに乗り換えることにしました。

おすすめファクタリング業者④ ウィット

ファクタリングウィット

ウィットは非対面での成約が可能なファクタリング業者です。

調達可能金額は小さめですが、最短即日で入金が完結する小回りの効くサービスになっています。

三者間ファクタリング非対応なため注意が必要ですが、相談はメール電話でも可能。

調達金額が小さめですぐに現金化したい方におすすめです。

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ウィット|来店不要で少額の調達に便利

ウィットのおすすめポイント
  • 資金調達スピードが速い
  • 全国対応/来店不要での契約可能
  • 電話・メールでの対応が楽

ウィットは500万円以下を取り扱う小口専門として評判の良いファクタリング会社。

信用情報は一切使わない審査と明言しているので、売掛先の信用があれば期待大です。

最小30万円の売掛債権について、95%もの買い取り実績があります。

また電話1本、最短2時間で手続きを終えられることも魅力的。

会社にいながら、即日で資金調達ができます。

さらにウィットはコンサルティング事業を行っていることも大きな魅力。

事業の再建に向けて、強力にサポートしてくれると期待できます!

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ウィット|利用者の口コミ

部品製造業H社長様

人様にご説明するのも憚られるような状態でしたが、的確なコンサルティングのおかげで資金繰りを安定させるための道筋が見えてきました。

ると気持ちに余裕が持てますね。

資金調達に関してコンサルティングしていただくのは初めてでしたが、自分だけで悩むだけでは限界があります。
プロというだけでなく、ウィットさんの担当者の方からはお話しするだけで伝わる信頼感があります。

弱小会社ですが、これからも知恵をお借りできればと思います。

おすすめファクタリング業者⑤ 事業資金エージェント

ファクタリング事業資金エージェント

少額取引や即日振込に強いファクタリング業者です。

2億円までの資金調達に対応していますが、500万円までなら即日で対応可能。

100万円以下の取引を希望する中小企業の方、とにかく早い取引を希望する方から支持されています。

事業資金エージェント|少額取引の即日振り込みに自信アリ

事業資金エージェントのおすすめポイント
  • 最短3時間で資金化
  • 100万円以下の取引実績多数
  • 500万円まで即日対応
  • 2社間取引に強み

\ 500万円までの即日対応で中小企業を支援 /

あなたに最適なファクタリングサービスを選ぼう!

即日入金、調達金額、信頼性など、状況によって最重視する項目は様々です。

比較してきたファクタリングサービスの中で気になった業者は、電話やメールでコンタクトしてみるのがおすすめ。

ファクタリング業者の長所を元に、気になる点を実際に確認しながら比較検討してみてくださいね。

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初めてでもサクッとわかる!ファクタリングとは?

ファクタリング 初めて_初めてでもサクッとわかるファクタリングのイメージ画像

改めて、ファクタリングの基礎知識を確認しておきましょう。

初めての方でもスッとわかるように解説するので、サラッと読んでくださいね。

ファクタリングとは売掛債権を引き取ってくれるサービスのこと

ファクタリング 初めて_売掛債権を引き取ってもらう際のイメージ画像

ファクタリングとは、将来得られる予定のお金を引き取ってくれるサービスのことです。

一般的な例として、会社同士で取引をした際の売掛債権があげられます。

たとえばある会社Aが、会社Bにコピー機を100万円で売ったとします。

このとき、コピー機はすぐに会社Bの手に渡りますが、売り上げ代金の100万円は1ヶ月後の支払い日となることは珍しくありません。

するとA社は、100万円がないまま1ヶ月を乗り越えなければならないことに…。

ですが、手持ちのお金がないと従業員に支払う給料施設維持費営業活動費などを支払えません。

このようにして黒字を出しながら倒産してしまう企業があるのです。

こんなときに重宝するのがファクタリング

A社の売上債権100万円をファクタリング業者(ファクター)に引き取ってもらうことで、すぐにお金を調達できるのです。

ファクタリングは2種類に大別できます。

詳しく見てみましょう。

2社間・3社間ファクタリングの比較一覧表

ファクタリングは、2社間ファクタリング3社間ファクタリングにわけられます。

それぞれの特徴は以下です。

種類 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約に関わる会社 申込者・ファクタリング業者 申込者・ファクタリング業者・取引先
手数料 売掛債権の10%-20%程度 売掛債権の1%-5%程度
審査の難易度 3社間ファクタリングよりは厳しめ 2社間ファクタリングよりは甘い
資金調達のスピード 即日~1週間 即日~1週間

このように契約に関わる会社数や手数料、審査難易度などに違いがあります!

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、契約に取引先を関係させるかどうかです。

取引先にファクタリングすることをバラしたくない場合には2社間ファクタリングが使われます。

ただし2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも売掛債権の回収リスクが高め。

そのため、手数料が高めに設定されることが多いのです。

また、3社間ファクタリングだと取引先からファクタリング業者に直接お金が支払われます。

その分、ファクタリング業者のリスクが抑えられるので、2社間よりも3社間の審査の方が甘いといわれるのです。

これらの特徴を比較して、適切な契約形態を選びましょう!

即日も可能!ファクタリング利用時の流れ

ファクタリング 初心者_利用時の流れのイメージ画像
ファクタリングの基本的な流れは、以下となります。

STEP.1
問い合わせ
電話・メール・FAXで問い合わせをする。
問題がなければ取引先に売掛債権の譲渡に関する連絡がされる。
STEP.2
契約
利用者・ファクタリング業者・取引先の3社で契約を交わす。
STEP.3
振込金額の確認
ファクタリング業者からの振込金額が合っているか確認する。
STEP.4
取引先の支払いを待つ
取引先からファクタリング業者に売掛債権の支払いがされるのを待つ。

上記の流れは、優良ファクタリング業者とされる三共サービスにおける3社間ファクタリングの申込方法です!

大まかな流れは、どのファクタリング業者も似ているので、上記の流れを把握しておくのがおすすめです。

ファクタリングで即日入金するコツ4選

ファクタリング 即日_即日で資金調達するコツのイメージ画像

即日でお金が得るために、どんなことをすればいいのかな?

事前に準備をしておくことで、即日入金の可能性をグンとアップできます。

ここではスパッと審査を終わらせて、即日振込してもらうコツをご紹介します!

即日で資金調達するコツ4選
  1. 対象条件を確認する
  2. 書類をそろえておく
  3. ファクタリング会社に好印象を与える
  4. 良い債券を提示する

即日入金のコツ① 対象条件を確認する

「買取金額は10万円~」など、対象の条件を明示しているファクタリング会社はたくさんあります。

これを見落として対象外なのに申込をしてしまうと、即日入金される確率がガクッと落ちます。

ファクタリング会社は柔軟に審査をしてくれるところが多いので、対象外にもかかわらずその他の状況をふまえようとしてくれることも。

これが裏目に出て即日入金されない恐れがあるんです!

ですが、事前に対象条件をチェックしておけば、こういったリスクを減らせます。

そのため申込みの前に対象条件を確認しておきましょう!

即日入金のコツ② 書類をそろえておく

あらかじめ必要書類をそろえておけば、スムーズにやりとりできます。

あなたが書類の準備に手間取っているとその分審査も遅れるので、要注意。

書類の準備に手間取って、即日入金してもらえなかった…。

こんなことにならないよう、あらかじめ必要書類を準備しておきましょう!

参考までに、ファクタリングを利用する際の一般的な必要書類をご紹介しますね!

ファクタリングの一般的な必要書類
  1. 顔写真入り身分証明書(運転免許証など)
    ・表面、裏面の両方が必要
  2. 社会保険証
    ・表面、裏面の両方が必要
    ・社名が入っていないものはNG
  3. 給料明細
    ・直近3ヶ月分
  4. 郵送物
    ・公共料金の明細など

ファクタリング会社によって必要書類は異なりますが、基本パターンとしてチェックしておきましょう!

即日入金のコツ③ ファクタリング会社に好印象を与える

ファクタリング 即日_好印象のイメージ画像
ファクタリング会社とのやりとりで、良いイメージを与えることも重要です。

ファクタリングの審査では、少なからずあなたの人柄も考慮されるからです。

少しでもお金の回収リスクを減らすために、しっかりとした人から仕事を請けなきゃ。

ファクタリング会社としてはこんな風に思っているので、好印象を与えることは大切ですよ。

お金に関わる話だからこそ、しっかりと対応してもらいたいのはファクタリング会社にとっても同じ。

この点をふまえて、迅速かつ誠実なやりとりをするよう心がけてくださいね!

即日入金のコツ④ 良い債権を提示する

売掛金が3つあるんだけど、どれをファクタリングすればいいかな?

個人事業主のなかには、複数の売掛金を持っていることがあります。

そんなとき、どの売掛金を利用すればいいのか迷ってしまいがち。

この場合、もっともおすすめな売掛金は、しっかりと支払いがされるものです。

先ほどもお伝えしたとおり、ファクタリング会社は資金が回収できないことを心配します。

そのため、より確実に支払われる売掛金を選ぶことが重要なんです!

取引先が大企業だったり、長期的・定期的に支払ってくれていたりする場合には信用力が高まります。

これらをふまえて、もっとも良い売掛金を選びましょう!

もし判断に迷った場合にはファクタリング会社に相談して、どれが一番良いか選んでもらうと良いですよ!

初めての方は要チェック!ファクタリングの3大デメリット

ファクタリング 初めて_ファクタリングのデメリットのイメージ画像

ファクタリングがあると助かるから、来月もまたファクタリングを使えばいいや。

ファクタリングの良いところだけしか知らないと、後悔することになるかもしれません。

賢くファクタリングを使うためにも、3つのデメリットを把握しておきましょう。

ファクタリングにおける3つのデメリット
  1. 手数料が高め
  2. 悪徳業者がいる
  3. 債権譲渡登記が必要なことがある

ファクタリングのデメリット① 手数料が高め

ファクタリングは銀行融資よりも手数料が割高です。

銀行融資の場合、1年の借り入れにかかる手数料は15%以下。

それに対し、2社間ファクタリングの手数料は売掛債権の10%~20%が一般的。

素早く資金調達できる反面、高めの手数料が設定されていることをおさえておきましょう。

ファクタリングのデメリット② 悪徳業者がいる

ファクタリング 初めて_悪い人のイメージ画像

ファクタリング業者のなかには、良からぬ会社も少なからず存在します。

2017年にはファクタリングを装った闇金会社が摘発されたこともありました。

「ファクタリング」と呼ばれる債権の買い取り契約を装ったヤミ金業者が摘発された事件で、大阪府警生活経済課は23日、貸金業法(無登録営業)と出資法違反(超高金利)の疑いで、ヤミ金業者の実質経営者とみられる東京都中野区中央、会社員、天晶(あまあき)誠秀被告(32)=貸金業法違反罪などで起訴=ら2人を再逮捕し、新たに男女5人を逮捕した。
出典:産経WEST「債権の買い取り装い「ヤミ金」、実質経営者ら7人逮捕 大阪府警」

売掛債権の回収時に、ひどい取り立てをするファクタリング業者もあるといわれているので、注意が必要です。

初めての方でも安心して利用できるおすすめのファクタリング業者は、後ほどお伝えします。

ファクタリングのデメリット③ 債権譲渡登記が必要なことがある

ファクタリング業者によっては債権譲渡登記が必要となるケースがあります。

債権譲渡登記とは、売掛債権を手渡したことを公的に明示する手続きのこと。

公的に閲覧できるようになったり、手続きに時間がかかったりすることから、敬遠する人も。

なかには債権譲渡登記を求めるファクタリング業者もあると知っておくだけでも、今後の役に立つでしょう。

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ファクタリングに関する良い評判・口コミ

ファクタリング 評判_ファクタリングの評判のイメージ画像

ファクタリングは素早く資金を調達できることで、利用者が急増中!

ですが、まだ広くは知られていません。

ファクタリングの評判ってどうなんだろ?

という方のために、ファクタリングの良い評判をご紹介します!

ファクタリングに関する良い評判・口コミ
  1. すぐにお金が手に入る
  2. 銀行よりも審査が通りやすい

良い評判・口コミ① すぐにお金が手に入る

ファクタリング 評判_すぐにお金が手に入るイメージ画像

ファクタリングは、スピーディーにお金を調達できることが大きなメリット。

実際にファクタリングを使った方の口コミは、こちらです!

資金調達しやすいことに関する口コミ
  • オンラインで完結するのでスムーズで最高だった
  • ファクタリングのおかげで問題なく資金難を乗り越えられた
  • こんなに手数料が安いんだったら、早く使っておけばよかった
  • 売掛金を買い取ってもらえるので、早く資金調達できる

良い評判・口コミ② 銀行よりも審査が通りやすい

審査の通りやすさが、ファクタリングの大きな魅力。

お金を借りるわけではないので、金融ブラックの人でも借りれることも!

ファクタリングにおける審査の甘さを感じた人の評判について、見てみましょう。

審査に通りやすいことに関する口コミ
  • 金融ブラックでも利用できる
  • 難しい審査は不要

良い評判・口コミ③ バランスシートが綺麗に保てる

ファクタリングの良い評判には、バランスシートが良好に保てるといった口コミも。

以下の評判があがっていたので、ご覧くださいね!

ファクタリングは借入れではないので、財務状況を健全に保ちやすいといわれています。

バランスシートの健全化対策については、以下の記事で解説しているので、ぜひあわせてご覧くださいね!

ファクタリング仕訳け方 ファクタリングの仕訳け方が早わかり!勘定科目・オフバランス化を理解して会計処理をスマートに!
バランスシートが綺麗に保てることに関する口コミ
  • ファクタリングを使えば貸借対照表の項目から外せるので、ROA改善に役立つ

ファクタリングに関する良くない評判・口コミ

ファクタリング 評判_ファクタリングの良くない評判イメージ画像

ファクタリングには悪い評判もあるんだよね?

ファクタリングは良いことばかりではありません。

ファクタリングのデメリットに関する評判や口コミもご紹介します!

ファクタリングに関する良くない評判・口コミ
  1. 手数料が高め
  2. 悪徳業者も存在する

良くない評判・口コミ① 手数料が高め

ファクタリングは審査後に手数料を提示されるケースが多く、高いと感じる人も…。

ファクタリングの手数料に関する良くない評判はこちら!

ファクタリングの手数料に関する口コミ
  • 手数料が高いので状況が悪化する人もいる
  • 金利上限にあたる制限がないので手数料が高くなることがある
  • 手数料を150万円も要求するファクタリング業者があるとNHKで放送されていた

良くない評判・口コミ② 悪徳業者も存在する

ファクタリング 評判_悪い業者のイメージ画像

ファクタリングは、まだまだ発展途上。

そのためルールなどが完全ではなく、悪徳企業もいます。

悪い業者に関する良くない評判について、見ておきましょう!

このように、良からぬ業者もいるので気をつけないといけません。

悪徳業者の場合、以下のような対応をしてくることが多いので、今のうちにチェックしておきましょう!

  • 後から、知らない間に手数料を上乗せしてくる
  • 個人の保証人をつけろといってくる
  • 利息を払わされる(実は闇金業者)

ファクタリングのメリット・デメリットを比較

ここまでご紹介してきた内容を中心に、ファクタリングの良い点・悪い点を比較してみましょう!

メリット デメリット
  • 迅速に資金調達ができる
  • 審査が甘い
  • 取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる
  • 信用情報に影響しない
  • 担保・保証人がいらない
  • 利用すると手数料・買取り率が有利に
  • 償還請求権がない
  • 入手したお金を自由に使える
  • 手数料が高め
  • 悪徳業者がいる
  • 債権譲渡登記が必要なことがある

*表は端末に応じてスクロールできます。

ファクタリングは最短即日で資金調達ができるケースもあります。

また、銀行融資よりも審査が甘めと言われている点や、ファクタリングを取引先に知らせないで契約できる点も魅力。

その一方で手数料の高さや悪徳業者の存在には気を付けることが必要です。

手数料の相場は売掛金の2%~20%とされており、その点をしっかりと計算に入れて運用しないと逆効果。

またファクタリング業者を装って高金利で貸し付けを行う闇金など、悪徳業者が多い点も要注意。

これからご紹介するファクタリング会社の選び方をもとにしっかりと比較し、優良なファクタリング業者を選んでください!

初心者におすすめ!ファクタリング業者を比較するには?

ファクタリング 評判_ファクタリング業者の選び方のイメージ画像

慣れない初心者にとって、どこのファクタリング業者を選べば良いのかは判断が難しいところ。

そこで、ファクタリング業者を比較するおすすめの方法について4つのポイントをお伝えします!

ファクタリング業者の比較方法
  1. 金額・業種などの対応条件を確認する
  2. 入金までのスピードを確認する
  3. 接客態度の良し悪しを見る
  4. ほかの会社と比較する

ファクタリング業者の比較基準① 金額・業種などの対応条件を比較する

ファクタリング業者を選ぶ際には、いくらからの金額に対応してくれるのかを確認しておくことが大切。

ほかにも法人が対象なのか、給料ファクタリングを対象としているのかなどのチェックも重要です。

これらを見落としていると、せっかく手続きをはじめたのにお金を手にできません。

時間を有効活用して迅速に資金調達できるよう、事前に受け入れ可能な金額や業種などの条件を確認しておきましょう!

ファクタリング業者の比較基準② 入金までのスピードを比較する

ファクタリング 評判_スピード感のイメージ画像

ファクタリング業者を使うときは、時間に迫られていることが少なくありません。

そのため、入金までの時間をつかんでおくと役立ちますよ!

スピード感を把握しておくと予定も立てやすくなるので、より良いファクタリング業者を選ぶためにも重要なんです!

ファクタリング業者の比較基準③ 接客態度の良し悪しを見る

気になるファクタリング業者が見つかったら、連絡をするときに心の準備をしやすくなります。

親切に対応してくれるのか、事務的な態度なのかだけでも把握しておくと問合せもラクになるでしょう。

不明点など、ちょっとしたことを聞きたいときにも役立つので、むやみに悩んで時間をロスすることも避けられます!

今回のランキングでも各社の口コミを掲載しているので参考にしてみてくださいね!

ですが、もし実際に問い合わせてみて、以下のような対応だった場合には要注意です。

  • 営業の電話がしつこい
  • 前言ってた手数料と違う
  • 抱き合わせでオプションを強く勧めてくる
  • 契約書がない

今回は優良なファクタリング業者に絞ってご紹介しているので、上記のような対応を受けてしまうことはほぼないかと思います。

しかし、万が一このような対応を受けてしまった場合、ファクタリング業者もあたってみるのがおすすめです。

ファクタリング業者の比較基準④ ほかの会社と比較する

ファクタリング 評判_ほかのファクタリング業者ののイメージ画像

ファクタリング業者を選ぶときは、複数の会社と見比べて検討しましょう!

複数のファクタリング業者を比較すれることで、より良い会社を選びやすくなります。

比較するには時間が必要ですので、早めに行動に移せるように心がけておきましょう!

今回ご紹介したファクタリング業者の中で、

どちらに問い合わせようかな

と迷うことがあれば、なるべく両方で見積もりをとって比較するのがおすすめです!

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