【2020年】個人年金保険おすすめランキング3選！プロが厳選した1位とは？

記事監修者紹介

髙橋 陽子
日本生命保険相互会社にて3年半以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2019年4月より当メディアにて保険をはじめとする金融記事の監修を務める。

おすすめの個人年金保険を徹底比較！

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日本の貯蓄型保険の返戻率が全体的に低下したことを受けて、最近では外貨建て個人年金保険の人気が急上昇しています。

返戻率と外貨建てを踏まえて人気の個人年金保険商品を徹底比較してみましょう。

商品名	マニュライフ生命 「こだわり個人年金」 詳細はこちら	明治安田生命 「年金かけはし」 詳細はこちら	ソニー生命 「個人年金保険」 詳細はこちら
返戻率	約118~150％	105.90%	105.40%
運用	外貨建て	円建て	円建て
条件	● 60歳払込満了 ● 60歳年金開始 ● 10年確定	● 60歳払込満了 ● 65歳年金開始 ● 10年確定	● 60歳払込満了 ● 60歳年金開始 ● 10年確定

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* シミュレーション条件：30歳 男性

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定年年齢・生活費・平均寿命…数字で見る老後【13万円/月赤字】

まずは、現代の日本における定年年齢を見てみましょう。

現在の日本の定年年齢

2020年現在、日本の95.5%の企業が定年制を取り入れており、その中でもおよそ8割の企業が定年年齢を60歳に設定しています。

公的年金の受取開始年齢はあなたの生年月日や性別によって異なってきます。

ただし、60歳から65歳になるまでの間に全部または一部繰り上げ申請をした場合、次のような注意点やデメリットも存在します。

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独身または夫婦の場合の公的年金支給額

では、実際に現在どの程度の公的年金が受け取れるのか見てみましょう。

単身の場合

夫婦の場合

夫婦2人の場合、夫が公務員/会社員/自営業なのか、また妻が専業主婦なのか公務員なのか会社員なのかにもって受け取れる年金額は異なります。

以下の条件の場合、夫婦合わせた年金額は約22万円/月となります。（平成31年度の場合）

単身者の平均額が月15万円でしたから、夫婦2人で見ると数字的には当然大きく見えます。

実際、公的年金だけで足りているのでしょうか？

老後に必要な生活費について詳しくみていきましょう。

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老後の必要生活費

世帯主が60歳以上、無職世帯の1ヶ月の支出はどのようになっているのでしょうか。

実際に、総務省が平成28年度「家計調査年報」で発表したデータを見てみましょう。

「ゆとりある生活」とは、食費や住居費等必ず必要になる生活費に、以下のような項目を加えたものです。

つまり、これまでの収支をまとめると以下のようになります。

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現在の日本の平均寿命

皆さんもご存知の通り、日本人の平均寿命は年々長くなっています。

現在の日本では、公的年金だけをあてにした生活ではかなりの不足が出てしまうことが一目瞭然でご理解頂けたかと思います。

こうした事態に慌てることなく、余裕を持った老後生活を送りたいですよね。

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おすすめ個人年金保険ランキング3！

それでは、冒頭でも少し紹介した「いま実際に人気のある個人年金保険商品」の詳細を、ランキング形式で見いきましょう！

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返戻率の高さで知られるマニュライフ生命保険の「こだわり個人年金」が堂々の1位に輝いています。

おすすめ個人年金保険No.1｜マニュライフ生命保険「こだわり個人年金」

現在、日本円で運用されている貯蓄型の保険は返戻率が非常に低下してしまっています。

それに対して、高返戻率が期待できる外貨建ての保険は注目の的となっています。

外貨建てで個人年金保険の運用ができるのが、マニュライフ生命保険の「こだわり個人年金」なんです。

マニュライフ生命保険の「こだわり個人年金」の良い点

まずは「こだわり個人年金」のメリットとなる点を7つご紹介します。

上記メリット６つの中でも特筆すべき点である、

について、以下で詳しく解説しています。

気になる方は詳細をご覧ください。

マニュライフ生命の「こだわり個人年金」の注意点を教えて下さい。

主に、為替のリスクがあることや為替の手数料がかかることです。

やはり円建ての保険とは異なりますから、多少のリスクはやはりあるということは念頭に置いておくべきでしょう。

そのほか、将来受け取れる年金の額が不確定であることも理解しておく必要性があります。

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おすすめ個人年金保険No.2｜明治安田生命「年金かけはし」

明治安田生命の「年金かけはし」は、年金の受取額が事前に確定しているタイプの円建て個人年金保険。

円建て個人年金保険のなかでも返戻率が105.9%と高めであり、かつ1～5年で据置き期間の設定ができることも魅力的です。

明治安田生命の「年金かけはし」の良い点

「年金かけはし」のメリットとなる点を3つご紹介します。

明治安田生命の「年金かけはし」の注意点を教えて下さい。

インフレ（物価の上昇）に弱いことやクレジットカードが利用できないこと、また自動振替貸付制度が不適用であることです。

上記の注意点の中でも、特に気になる「自動振替貸付制度が不適用」という点について、以下で詳しく解説しています。

気になる方はぜひご覧ください。

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おすすめ個人年金保険No.3｜ソニー生命「個人年金保険」

外貨建てに比べると返戻率は劣るものの、安心の円建て、かつ返戻率が高めなことで知られるソニー生命の「個人年金保険」。

ソニー生命の個人年金保険は2種類のタイプから選択できるという特徴があるため「一人ひとりに寄り添える」と人気を博しています。

ソニー生命の「個人年金保険」の2つのタイプ

まずは、ソニー生命の「個人年金保険」の2つのタイプを確認していきましょう。

2つのタイプのメリットを見てみましょう。

まずは定額型のメリットです。

上記メリット5つの中でも特筆すべき点である、

について、以下で解説しています。

詳しく確認したい方はぜひご覧ください。

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次に、変額型のメリットです。

上記メリット4つの中でも特筆すべき点である、

については以下で解説しています。

詳しく確認したい方はぜひご覧ください。

ソニー生命の「個人年金保険」の注意点を教えて下さい。

最低保証がないことと、人によってはライフプランナーによる面談があることでしょう。

変額タイプの場合、最低保証がありません。

また、ソニー生命では専属のライフプランナーによる面談を通して保険の契約をする流れになります。

「ソニー生命独自のライフプランナーによる面談」については、以下で解説しています。

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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング3選！

ここまでご紹介してきたように、売れ筋の個人年金を「保険市場」などから一括で資料請求するのが最も楽な方法です。

しかし中には「なかなか自分で決められない」「今の家計の相談をしながら個人年金を」と言う方も少なくないはず。

そういった方におすすめしたいのが、無料で相談ができる保険の相談窓口（代理店）です。

ここからは、ファイナンシャルプランナーの視点から、おすすめの相談窓口をご紹介します。

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ（保険に加入しなくてもOK！）で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山！

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それでは、ランキング形式でおすすめの代理店をご紹介いたしましょう。

訪問型おすすめランキング1位｜ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、東京、埼玉、神奈川、千葉、大阪、兵庫、京都、奈良、札幌に拠点があり、全国どこでもFPの派遣が可能な訪問型の代理店です。

店舗数自体は全国展開のものに比べると少なめ。

しかし、その点を補って余りある強みとして、在籍している相談員の約97%が国家資格であるFPの資格を所持しているという特徴があります。

経験豊富な保険コンサルタントに、無料で納得するまで何度も相談ができるのは魅力的ですね！

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ほけんのぜんぶ｜利用者の口コミ

ほけんのぜんぶ｜無料のオンライン相談も！

ほけんのぜんぶでは、自宅にいながらファイナンシャルプランナーに相談できる無料オンライン相談を実施しています。

事前に決めた面談日に指定のサイトにアクセスするだけでWEB通話できるので、難しい操作は必要ありません。

外出が難しいこのご時世でも、賢く安全に保険の比較検討ができますよ！

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訪問型おすすめランキング2位｜保険見直しラボ

ご自宅で新しく加入する保険を検討する、もしくは保険を見直したいなら、訪問型で人気の高い 保険見直しラボ がおすすめ！

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。

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訪問型おすすめランキング3位｜保険コネクト

保険の悩みを厳選されたプロに相談したい、と考えている人は保険コネクトがおすすめです。

保険相談した人の約90％が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止や相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止など、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料なので、無料で家計のコンサルティングを受けられる、という感覚で利用できるのです。

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最大70％オフになるサービスもあり、このキャンペーン期間を狙って新たに相談をする方も少なくないようです。

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個人年金保険おすすめランキング3選｜まとめ

いかがでしたか？

日本における老後の不安は尽きないのが現状。

この記事が少しでもお役に立てると幸いです。

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