最短即日で、
柔軟な審査が期待できる資金調達手段として利用者が急増している
ファクタリングサービス。
そこでここでは、
ファクタリングサービスの選び方とおすすめ３社を、
「手数料の安さ」「入金スピード」「運営会社の信頼性」をもとに
徹底的に比較します！
目次
専門家が徹底比較！ファクタリング業者トップ3
 ファクタリングべスト |
|
 アクセルファクター |
| 3社間：最低手数料率 | ||
|---|---|---|
| ◎
1.5%～ |
〇
2.0% |
〇
1.5% |
| 3社間：上限手数料率 | ||
| 〇
8%～ |
◎
10% |
◯
8% |
| 2社間：最低手数料率 | ||
| ◎
5%～ |
◎
5% |
◎
5% |
| 2社間：上限手数料率 | ||
| ◎
20%～ |
〇
20% |
〇
12% |
| 入金スピード | ||
| 〇
最短即日 |
◎
最短数時間 |
〇
最短即日 |
| 運営元の信頼性 | ||
| 〇
資本金記載なし |
◎
資本金 1億3,456万円 |
◎
資本金1,000万円 |
| 手続方法 | ||
| ◎
来店/出張/電話 メール/FAX/郵送 |
◎
来店/出張/電話 メール/FAX/郵送 |
◎
面談/郵送/電子契約 |
| 対応範囲 | ||
| ◯
法人 |
◎
法人/個人事業主 |
◯
法人 |
| 買取限度額 | ||
| ◎
1億円 |
◎
1億円 |
◎
1億円 |
| 審査通過率 | ||
| ◎
93%以上 |
◎
93%以上 |
〇
85%以上 |
| 取り扱い | ||
| ◎
2社/3社/診療/介護 |
◎
2社/3社/診療/介護 |
◎
2社/3社/診療/介護 |
| 商品名 | ||
ファクタリングべスト |
事業資金 エージェント |
アクセルファクター |
ファクタリングサービスの比較基準
今回は11項目もの基準を徹底的に比較し、おすすめのファクタリングサービスを比較しました。
2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング業者だけで完結するファクタリング契約です。 ファクタリング業者から取引先への連絡などは発生しません。 3社間ファクタリングは、利用者・取引先・ファクタリング業者の3社で契約を行います。 取引先への承認が必要なため2社間に比べて時間はかかりますが、手数料を抑えることができます。 上記の契約方法をもとに売掛金をはじめとした債権を買い取ってもらうのが、ファクタリングです。 債権には売掛金以外にも、診療報酬、介護報酬、商品在庫など種類があり、どのような債権の買取に対応しているかという点も、ファクタリングサービスを選ぶ際の判断材料になります。
ファクタリング（factoring）は、将来的に受け取る予定の売掛債権（請求書）を専門業者に買い取ってもらい、前倒しで現金化するサービス。
銀行からの借入とは違い、資産（売掛債権）を売却して現金化するだけなので、BS上の負債として現れることはありません。
信用情報への影響がないため、資金繰りを改善するために活用する企業が急増しています。
データ出典：GMOペパボ株式会社
ここから、注目したい優良なファクタリング業者をご紹介します。
惜しくも総合評価で ファクタリングベストに届かなかったものの、
特徴的な強みを持つファクタリング会社を紹介しています。
ご自身の状況に応じて、比較検討してみてくださいね！
優良厳選ファクタリング会社ランキングTOP3
早い！安い！安心！の三拍子｜ファクタリングベスト
ファクタリングベストは法人向けのファクタリング会社一括見積もり業者です。
申し込みを行うだけで、4社のファクタリング会社から相見積もりをもらうことが可能。
利用者のニーズに合わせたベストなファクタリング会社を紹介しています。
厳格な審査を設けており、優良な会社のみを紹介してくれる点が人気となっています。
優良ファクタリングサービスの地位を確立しています。
\ ファクタリングの老舗ファクタリングベスト /
ファクタリングベスト｜1番条件の良い会社が見つかる
- 最短即日3時間で資金調達が可能
- 多様なファクタリング会社から比較検討できるため、最適なサービスを選べる
- 審査通過率の高いファクタリング会社も選択可能
- 複数のファクタリング会社への問い合わせの手間が省ける
ファクタリングベストは、１分の申し込みで、条件が最も良いファクタリング業者を紹介してくれます。
厳格な基準をクリアした優良業者のみしか扱っていないので、安心して利用することができます
また、入金スピードも最短当日3時間と人気となっています。
もしどのファクタリング業者を選ぶか迷ったら、ファクタリングベストを選んでおけば間違いないでしょう。
ファクタリングベスト｜利用者の口コミ
人材派遣業A社長様
そんな状況で、どうしても月末の人件費の支払いが厳しくなった時に救われたのが、ファクタリングベストさんでした。
人件費は、どうしても先の支払いになるため資金繰りには悩まされ続けています。
そんな当社にとってファクタリングは、今や最後の砦です。
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おすすめファクタリング業者② 事業資金エージェント
事業資金エージェントは少額取引や即日振込に強いファクタリング業者です。
100万円以下の取引を希望する中小企業の方、とにかく早い取引を希望する方から支持されています。
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事業資金エージェント｜少額取引の即日振り込みに自信アリ
- 最短3時間で資金化
- 100万円以下の取引実績多数
- 500万円まで即日対応
- 2社間取引に強み
事業資金エージェント｜利用者の口コミ
家電販売業H社長様
その時に藁にもすがる思いで問い合わせたのが事業資金エージェントさんです。
ファクタリングを利用持つ初めてでしたが、担当者さんのサポートを受けながら手続き完了。
2ヶ月後の売掛金をたったの2日で買い取っていただき、感謝が尽きません。
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おすすめファクタリング業者③ アクセルファクター
アクセルファクターは原則即日での現金化がモットーのファクタリング業者です。
業界最低水準の手数料と圧倒的な入金スピードに加え、
グループ企業ならではの潤沢な資本と安心感で人気を獲得。
設立から数年で、年間相談実績2000件以上を誇るトップクラスの
優良ファクタリングサービスの地位を確立しています。
アクセルファクター｜即日入金で手数料が安い！
- 原則即日入金のスピード対応
- 業界最低水準の手数料
- 審査通過率93%以上の柔軟性
- 2社間/3社間/診療/介護報酬債権にも対応
- 財務相談にも対応
- 個人事業主にも対応
- 全国3拠点に営業所を展開
アクセルファクターは、最短即日入金を目指して全力を尽くしてくれるファクタリング会社。
公式ホームページにも、「最短即日入金」としっかり明記しています。
また、アクセルファクターの審査通過率は93%を誇ります。
個人事業主や中小企業の事業存続の味方になってくれる存在です。
アクセルファクター｜利用者の口コミ
製造業F社長様
4日以内にどうしても資金調達を完了させないと…という絶望感の中、気になっていたファクタリングサービスについて調べました。
ネットの評判とスペックを比較し、藁にもすがる思いでアクセルファクターさんに相談。
期限内に現金化できると言っていただけた時の安心感は今でも忘れられません。
会社の危機をアクセルファクターさんのサービス力で救っていただけたと感じています。
総合建築業K社長様
少し調べただけでもたくさんのファクタリング業者があることがわかりました。
その中でアクセルファクターさんを選んだのは、対応範囲の幅が広く総合力が高いと感じたからです。
審査もスムーズで非常に親身に資金計画をアドバイスしてくださいました。
手数料も常識的で、よく知りもしないで漠然と不安を抱えていた以前の自分に教えてあげたいです。
\ ファクタリングの老舗アクセルファクター /
ここからは、ファクタリングについての理解を深めたい方のために、必ず知っておきたいファクタリングの知識をご紹介！
ファクタリングの基礎基本やメリットデメリット、即日入金を可能にする方法についてわかりやすく解説します。
ファクタリング（売掛金買取）のメリット
ご説明したように、ファクタリングは売掛金を買取ってもらうサービス。
銀行借入のような従来の資金調達方法と比較すると、以下のようなメリットがあります。
- 迅速な資金調達で資金繰りを安定化できる
- 審査が甘い
- 取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる
- 信用情報に影響しない
- 担保・保証人がいらない
- 利用すると手数料・買取り率が有利に
- 償還請求権がない
- 入手したお金を自由に使える
上記のメリットについて、わかりやすく解説していきますね！
メリット①迅速な資金調達で資金繰りを安定化できる
ファクタリング（売掛金買取）最大のメリットは素早くお金を得られることです！
最短当日で資金を調達できるケースも珍しくないため、資金繰りにが一刻を争う状況でも頼りになります。
そのため儲かっているのに手元にお金がなく、倒産するリスクを軽減できるので、多くの会社が活用しています！
大口の注文依頼が入った際などのチャンスをものにする際にも、売掛金買取は役立ちます。
こういった状況を回避しやすくなる点も、迅速に資金調達ができる売掛金買取ならではです！
資金繰りにおけるファクタリングのメリット
資金繰りが行き詰まった時に考えたい対処法は以下の通りです。
- 入ってくるお金を増やす
- お金が入るタイミングを早める
- 出ていくお金を減らす
- お金が出るタイミングを遅らせる
- 資金繰りの進行管理をする
- 資金調達の準備
ファクタリングは上記に挙げた資金繰りの解決策6つのうち、①②⑤⑥の3つを改善できる可能性があります。
ファクタリング比較ランキング第一位のファクタリングベストなど、資金繰りのコンサルティングを行っているファクタリング業者もあり、⑤やそれ以外の項目についても改善が期待できます。
と考えていらしゃる方はぜひ見積もりを依頼するだけでも価値があるのでおすすめです。
メリット②審査が甘い
ファクタリング（売掛金買取）は銀行融資などに比べて審査が甘めと言われています。
中には審査通過率が90％を超える売掛金買取会社も。
こういった安心感を得られることは、売掛金買取の大きな強み。
審査に通りやすいので、資金を集めるために駆けずり回る必要がなくなる点もメリットです。
本業に集中することで、さらに利益を伸ばせるかもしれません！
メリット③取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる
ファクタリング（売掛金買取）サービスには、取引先にファクタリングすることを知らせない契約形態があります。
それが、2社間ファクタリング。
資金繰りに苦しんでいることを取引先に知らせなくて良いので、今後の商売に悪影響が及びにくいです。
ファクタリングに関する良い評判・口コミ
ファクタリングは素早く資金を調達できることで、利用者が急増中！
ですが、まだ広くは知られていません。
という方のために、ファクタリングの良い評判をご紹介します！
- すぐにお金が手に入る
- 銀行よりも審査が通りやすい
良い評判・口コミ① すぐにお金が手に入る
ファクタリングは、スピーディーにお金を調達できることが大きなメリット。
実際にファクタリングを使った方の口コミは、こちらです！
ファクタリングベストでの請求書買い取り初めてお願いしたけど、ホントスムーズで最高だった。オンライン完結ってのもすごいストレスが少なくて嬉しい。
ファクタリングというものがすごく身近に感じられたUXに最大の感謝を！#ファクタリングベスト
— 井領明広@つづく㈱ 代表 (@iryo_akihiro) December 16, 2019
11月から始めた訪問介護
５日にレセプト業務を終了し、
ファクタリングサービス(早期入金サービス)を使って11月分の介護報酬が今月の17日に入金となり、
お給料の支払いが完了！
これでワンサイクル終了です✨
何とかうまくいってよかった…😂
— 村井倫子 (@F5i1JdCXQDzshRA) December 19, 2019
今月25日に入金予定だった会社から
月末になると連絡があったので、
慌てて申込みしました。
手数料がこんなに安いんだったら、
早くやっておけばよかった。
本当に助かりましたー。
有難う御座いました。#ファクタリング #ファクタリング会社 #ファクタリング福岡 #factoring #gold #fukuoka #中洲— Factoring GOLD (@FactoringG) December 9, 2019
ファクタリングとは、事業主様が保有している売掛金をファクタリング会社が事業主様に対して『売掛金を完全に買収する』事により、事業主様に資金を提供するサービス。
— 債権買取 (@feffact) January 11, 2020
- オンラインで完結するのでスムーズで最高だった
- ファクタリングのおかげで問題なく資金難を乗り越えられた
- こんなに手数料が安いんだったら、早く使っておけばよかった
- 売掛金を買い取ってもらえるので、早く資金調達できる
良い評判・口コミ② 銀行よりも審査が通りやすい
審査の通りやすさが、ファクタリングの大きな魅力。
お金を借りるわけではないので、金融ブラックの人でも借りられることも！
ファクタリングにおける審査の甘さを感じた人の評判について、見てみましょう。
クリスマスや年末も近付いて来ました！急な入用でお困りな方、誰にも知られずに資金調達できる新サービス
簡単に会社の資金繰りを改善できる新しい法人向け資金調達法「ファクタリング」審査も緩く銀行借り入れ不可だった方でも利用できます！
pic.twitter.com/sEEPBgB522—ファク田中 (@Lb1reMZ5K48Vy47) December 23, 2019
ファクタリングサービスは、
手数料を支払うことにより、
売掛金を決済日よりも先に
現金化することができる
資金調達方法のひとつです。すぐに現金の入金を
増やしたいというときに、
難しい審査が必要なく、
融資ではないため
担保や保証人が不要です。 pic.twitter.com/GtuvBnaFNv— Factoring GOLD (@FactoringG) January 14, 2020
- 金融ブラックでも利用できる
- 難しい審査は不要
良い評判・口コミ③ バランスシートが綺麗に保てる
ファクタリングの良い評判には、バランスシートが良好に保てるといった口コミも。
以下の評判があがっていたので、ご覧くださいね！
給与ファクタリングから見るコロナ
まずファクタリングってなんやねんと。
普段耳にすることないですよね。結論、早期資金化です。
オフバラでROA改善ってやつです。早くお金もらいたいって感じですね。
240%の高金利もあるらしい。
お金の知識と現在価値を意識していきましょう😎— RYOさん＠1億円への道 (@Ryosan_1oku) June 3, 2020
ファクタリングは借入れではないので、財務状況を健全に保ちやすいといわれています。
- ファクタリングを使えば貸借対照表の項目から外せるので、ROA改善に役立つ
ファクタリングのメリット・デメリットを比較
ここまでご紹介してきた内容を中心に、ファクタリングの良い点・悪い点を比較してみましょう！
| メリット | デメリット |
|---|---|
|
|
￩ 表は端末に応じてスクロールできます ￫
ファクタリングは最短即日で資金調達ができるケースもあります。
また、銀行融資よりも審査が甘めと言われている点や、ファクタリングを取引先に知らせないで契約できる点も魅力。
その一方で手数料の高さや悪徳業者の存在には気を付けることが必要です。
手数料の相場は売掛金の2％～20％とされており、その点をしっかりと計算に入れて運用しないと逆効果。
またファクタリング業者を装って高金利で貸し付けを行う闇金など、悪徳業者が多い点も要注意。
今までご紹介したファクタリング会社の選び方をもとにしっかりと比較し、優良なファクタリング業者を選んでください！
ファクタリング初心者によくある質問
ファクタリング初心者の方が抱きがちな疑問をまとめました。
ファクタリングをより便利に使えるよう、よくある質問をチェックしておきましょう！
ファクタリングできる売掛金には、基本的に5つの条件が必要です。
- 商品・サービスを提供済み
- 売掛先に請求書を渡している
- 売掛金額について双方の同意がある
- 売掛金の支払日が未来
- 売掛金に関する契約書や注文書がある
上記5点を満たしていれば、ファクタリングできるケースが多いです。
しかし、ファクタリング会社によっては、申込者と売掛先の双方が法人であることなどを条件としていることも。
細かい条件はファクタリング会社ごとで異なるため、気になるファクタリング会社が見つかった際には利用条件をチェックしておきましょう！
ファクタリングの手数料は3社間ファクタリングの場合、1％～5％とされています。
ですが、2社間ファクタリングの場合には10％～30％となるので要注意。
ちなみに、これらは一括ファクタリングの場合です。
医療ファクタリングや国際ファクタリングの場合は、手数料が安い傾向があるなど、ジャンルによっても異なります。
ファクタリングと、その他の資金調達法との比較については、以下の表をご覧ください！
| 手数料 | スピード | 審査 | 上限額 | 担保 | 保証人 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ファクタリング | 1％～30％ | 即日～数営業日 | 甘い | 無制限 | 不要 | 不要 |
| 銀行融資 | 1％～5％ | 1週間～1ヶ月 | 難しい | 1,000万円 | 必要 | 必要 |
| 売掛債権担保融資 | 5％～10％ | 1週間～2週間 | 難しい | 無制限 | 必要 | 不要 |
| ビジネスローン | 5％～20％ | 即日～数営業日 | 甘い | 1,000万円 | 不要 | 不要 |
| 不動産担保ローン | 5％～10％ | 2週間～1ヶ月 | 難しい | 無制限 | 必要 | 不要 |
￩ 表は端末に応じてスクロールできます ￫
上記のように、資金調達スピードや審査の甘さではファクタリングが有利となります。
ですが手数料を考え、ファクタリングの利用は最終手段と考えると良いでしょう！
ファクタリング会社の中には、会わずに契約できるところもあるのに。
ファクタリング会社の多くが対面で契約する理由は、印鑑の確認やスピードアップのためとされています。
しっかりと契約をするために、契約書類に使う印鑑と、印鑑証明書の印鑑が同じかどうか確認するファクタリング会社は多いです。
また、郵送で書類のやりとりをすると数日かかってしまうため、直接会ってスピーディーに進めるファクタリング会社も。
これらの手続きをふもうとしているファクタリング会社は、優良企業であることが多いです。
逆に、電話一本で契約できてしまうファクタリング会社の中には、悪徳業者が紛れている可能性が高めと言えるでしょう。
しっかりと手続きしてくれる会社を選ぶか、使い勝手が良い会社を選ぶのかは、考え方によって異なります。
ですが、これらの違いを把握しておくと、後で悔やむことが少なくなるでしょう。
債権譲渡登記をすると債権の所有者が明確になるので、無用なトラブルを予防できます！
債権の二重譲渡などによるトラブルを回避するため、債権譲渡登記を必要とされることが多いんです！
債権譲渡登記は、会社や不動産の登記に追記するものではなく、まったく別の登記となります。
ちなみに、債権譲渡に似た言葉として、譲渡担保があります。
譲渡担保とは、今後発生する債権を担保にすることです。
つまり、売掛金を担保にする場合に譲渡担保が使われるので、ファクタリング会社から譲渡担保登記を求められた場合は注意が必要。
このケースではファクタリング契約ではなく、融資に該当する可能性が考えられます。
融資の場合、譲渡金額の1.25％（月利）が上限となるのですが、それ以上の金利を上乗せする会社もあると言われているので、気を付けましょう。
ファクタリングの会計処理は、勘定科目に売上債権売却損を使います。
例えば申込日に97万円入金され、手数料が3万円かかった際の会計処理は以下となります。
| 勘定科目（借方） | 金額 | 勘定科目（貸方） | 金額 |
|---|---|---|---|
| 普通預金 | 97万円 | 売掛金 | 100万円 |
| 売上債権売却損 | 3万円 |
￩ 表は端末に応じてスクロールできます ￫
なお、ファクタリングの入金額や手数料には消費税がかからない点も、おさえておきましょう！
金融系・メーカー系のファクタリング会社の場合、それぞれの地方を所管する財務局に相談することになります。
ですが、独立系のファクタリング会社については、担当する公的機関がありません。
そのため弁護士に相談すると良いでしょう。
ファクタリング案件に強い弁護士へ相談すると、素早く適切に助けてくれやすいのでおすすめです。
様々な観点から比較したい！という方は、下のボタンからサイト上部の全体ランキングを再確認してみてください。
総合力の高いファクタリング会社を探しているという方には、ランキング第1位のファクタリングベストがおすすめですよ！