ファクタリングとは?違法ってホント?個人も使えるおすすめの給料ファクタリング会社3選!

ファクタリングとは

ファクタリングとは何かが知りたいな。
給料日までもたなそうだし…。
給料ファクタリングでピンチを乗り越えられるって、どういうことだろ?

法人だけでなく、個人にも重宝されるファクタリングは知らなきゃ損!

うまく使いこなせば、厄介ごとを小さく抑えられるんです。

今回は、「ファクタリングとは何か?」「どうすればうまく使えるのか?」などについて解説します!

個人におすすめの給料ファクタリング会社についても、編集部厳選の3社をご紹介するので、ぜひ最後までご覧くださいね!

「ファクタリングとは?」の概要
  • ファクタリングとは将来受け取れる予定のお金を素早く買い取ってくれたり、保証してくれたりするサービスのこと
  • ファクタリングは違法じゃない
  • 給料ファクタリングは、給料を前借り感覚で手に入れられる個人が利用できるファクタリング
  • ファクタリングは手数料が高めで、違法まがいの会社もある
  • 「すぐにお金がほしい!」「信用情報を良好に保ちたい人!」という人には給料ファクタリングがおすすめ
  • イチオシのおすすめな給与ファクタリング会社七福神

ファクタリングとは?

ファクタリング とは_ファクタリングの基礎知識のイメージ画像
ファクタリングとは何かがわかれば、活用方法が見えてきます。

そこで、まずはファクタリングの基礎知識についてお伝えしますね!

ファクタリングとは債権に対するサービスのこと

ファクタリングとは債権を買い取ってもらったり、保証してもらったりするサービスのこと。

たとえば以下のような場合にファクタリングは役立ちます。

取引先に商品を売って来月支払われる予定だけど、それまでのお金がない…<
商品が売れたのは良かったけど、ちゃんと払ってもらえるのかな…

このように自分がもってる権利を買い取ってもらえたり、保証してくれたりするサービスがファクタリングということです!

一時的にお金がないときや、支払ってもらえるお金が本当に受け取れるのか心配なときに重宝します。

ファクタリングは即日の資金調達が可能なことや、取引先に知られなくて済むこと、信用情報に傷がつかないことなどが大きな魅力。

お金を借りるわけではないので信用情報も傷つかず、今後住宅ローンなどを組みたい方にもピッタリ!

法人だけでなく、個人にも利用されることが増えてきたファクタリングについて、さらに詳しくお伝えしますね!

個人は給料、法人は売掛金ファクタリングが主流!

ファクタリング とは_個人でも給与ファクタリングが利用できるというイメージ画像

ファクタリングはおもに法人の売掛金に対するサービスとして有名です。

売掛金とは?
売掛金とは将来、支払ってもらうことになっているお金のこと。
商品を販売したときにお金を払ってもらうのではなく、1ヶ月後などに支払いがされるお金が売掛金です。
先月の売上が手に入っていれば、倒産しなくて済んだのに…。

という経験者もいます。

こういった状況を防ぐのがファクタリング

このファクタリングは、個人の給料も対象となることがあり、最近注目されています!

今月は友達の結婚式が続いたからお金がないんだよなぁ…

このような一時的なピンチに有効なのが給料ファクタリング!

個人に役立つ給料ファクタリングって、どんな人におすすめなんだろ?

と疑問に思った方は、以下の章をご覧ください!

下のボタンをクリックすると該当の箇所にジャンプできるので、よかったら先にチェックしてみてくださいね。

どんな人におすすめ?給料ファクタリングを使った方がいい人とは?

ファクタリングは違法ではない

ファクタリングって違法なんじゃないの?
うまい話には裏があるっていうしな…。

ファクタリングはまだまだ法整備が完全ではないので、怪しいと思っている人は少なくありません。

ですが、ファクタリングは違法ではありません。

たとえば、次の章でご紹介する2社間ファクタリングは売買契約に当てはまります。

貸金業は許可が必要だからファクタリングは違法でしょ。

ファクタリングが違法だと考える人の多くは、このように考えがち。

ですが先ほどお伝えしたとおり、ファクタリングはお金の貸し借りではなく売買契約。

なので、ファクタリングは違法ではありません。

ファクタリングの仕組みとは?

ファクタリング とは_ファクタリングの仕組みに関するイメージ画像

ファクタリングって、聞いたことないし仕組みも難しそうだな…。

ファクタリングの仕組みを理解しておくと、安心して利用できます。

ファクタリングは大きくわけて以下の2種類。

これらの仕組みをわかりやすく解説しますね!

ファクタリングの2つの種類
  1. 2社間ファクタリング
  2. 3社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは取引先が関与しない契約のこと

ファクタリング とは_2社間ファクタリングの契約書を入れるカバンのというイメージ画像

2社間ファクタリングとは、あなたとファクタリング会社だけで契約することです。

給料ファクタリングのほとんどは2社間ファクタリングであり、勤務先は関わりません。

二社間ファクタリングとは

画像出典:ebs-holdings.jp/

勤務先に給料ファクタリングしてること、バレたくないんだよなぁ…。
今月だけでいいから給料を前借りできたらいいのに…。

という方に嬉しいサービスがファクタリングです!

給料ファクタリングって、どんな流れで使うんだろ?

と思った方は、以下をご覧ください。

STEP.1
問い合わせ
STEP.2
書類の提出
STEP.3
審査結果の確認・契約

これは、給料ファクタリング会社のなかでイチオシといわれる七福神の流れです。

給料ファクタリングの流れは、多くの会社で似通っているので参考にしてくださいね!

3社間ファクタリングとは取引先が関与する契約のこと

3社間ファクタリングとは、取引先を交えて契約することです。

つまり、あなたファクタリング会社、それに取引先の3社間契約ということ。三社間ファクタリングとは

画像出典:ebs-holdings.jp/

そのため3社間ファクタリングをする際には、取引先にファクタリングすることがバレてしまいます。

ですが、先ほどもお伝えしたとおり、給料ファクタリングのほとんどは2社間ファクタリング。

なので、3社間ファクタリングについてはあまり気にしなくて良いでしょう。

念のため、3社間ファクタリングの流れについてご紹介しておきますね!

以下は優良会社として評判の三共サービスの3社間ファクタリングの流れです。

ファクタリング3社間ファクタリング

STEP.1
問い合わせ
STEP.2
契約
STEP.3
振込金額の確認
STEP.4
取引先の支払いを待つ

さらに理解を深めるため、ざっくりとファクタリングの種類について見てみましょう!

ファクタリングにおけるサービスの種類とは?

ファクタリング とは_ファクタリングの種類に関するイメージ画像

保証とか買取とか、ファクタリングってややこしいな…。

ファクタリングには2種類のサービスがあります。

この点を理解すれば、より深くファクタリングについて把握できるので、わかりやすく解説しますね!

ファクタリングの種類
  1. 買取ファクタリング
  2. 保証ファクタリング

ファクタリングの種類① 買取りファクタリング

ファクタリング とは_買取り金額のイメージ画像

こんなに出費が重なるなんて…。

こんなときに役立つのが買取りファクタリング

買取りファクタリングとは債権を買い取ってくれるファクタリングのことです。

個人向けの給料ファクタリングや、法人の売掛債権を対象にしたファクタリングが代表的。

ほかにも診療報酬などを対象とした医療ファクタリングなども買取りファクタリングに含まれますがこれも法人の話です。

個人を対象としたものは給料ファクタリングと覚えておけば良いでしょう。

ファクタリングの種類② 保証ファクタリング

保証ファクタリングとは、債権をしっかり回収できるか心配なときに使われるサービス。

貸し倒れリスクに備えるための保険と考えればわかりやすいでしょう。

もし取引先が破綻してしまって売掛債権が貸し倒れになったとしても、保証金が支払われます。

あの会社、経営が厳しそうだけどちゃんと払ってくれるのかな…?

というときに保証ファクタリングは役立ちます。

基本的には、個人で保証ファクタリングを使うということはありません。

なので保証ファクタリングについては、ファクタリングの全体像を把握するために理解する程度で良いでしょう。

給料ファクタリングを使う際の注意点とは?

ファクタリング とは_ファクタリングの注意点に関するイメージ画像

給料ファクタリングを知っておけば、いざというときにも安心です。

ですが給料ファクタリングの注意点をおさえておかないと、思わぬ失敗につながります。

しっかりとリスク管理して余裕をもった対応をするためにも、以下の3つに注意してくださいね!

ファクタリングの注意点
  1. 手数料が高め
  2. 基本給のみが対象
  3. 違法まがいの闇金業者も

給料ファクタリングの注意点① 手数料が高め

給料ファクタリングは一時的な金欠にとても役立ちます。

ですが、その分手数料が高くつくというデメリットが…。

10%~30%ほどの手数料がかかってしまうので、頻繁に使うことはおすすめできません。

たとえば20万円の給料を買い取ってもらって20%の手数料を払うと、4万円に。

すると手元に残るお金は16万円になってしまうんです!

便利だと思ったら、手数料が高くて今月もピンチだ…!

なんてことにならないように注意しましょう。

迅速に現金を調達できるのは嬉しいですが、手数料が高くつくことはおさえておいてくださいね!

給料ファクタリングの注意点② 基本給のみが対象

給料ファクタリングで買い取ってもらえるのは原則、基本給のみです。

なので、残業代や休日手当、ボーナスなどは基本的には対象外となります。

これを知らないと、受け取れる金額が予想外に少なくなることも。

もっと現金が手に入ると思ってたのに…。

とならないためにも、この点は忘れないでくださいね!

給料ファクタリングの注意点③ 違法まがいの闇金業者も

ファクタリング とは_悪い業者のイメージ画像

給料ファクタリングをする際には、しっかりとした会社を選ばないといけません。

先ほどもお伝えしたとおり、ファクタリング業界はまだ法整備が完全ではありません。

ファクタリングサービスと思ったら、実は高金利の貸金業者だった…。

なんてことになると大変です。

以下のようにファクタリングを装った闇金会社が2017年に摘発されたという話もありました。

「ファクタリング」と呼ばれる債権の買い取り契約を装ったヤミ金業者が摘発された事件で、大阪府警生活経済課は23日、貸金業法(無登録営業)と出資法違反(超高金利)の疑いで、ヤミ金業者の実質経営者とみられる東京都中野区中央、会社員、天晶(あまあき)誠秀被告(32)=貸金業法違反罪などで起訴=ら2人を再逮捕し、新たに男女5人を逮捕した。
出典:産経WEST「債権の買い取り装い「ヤミ金」、実質経営者ら7人逮捕 大阪府警」

こういった業者がいるかもしれないので、充分に気を付けてくださいね。

給料ファクタリング会社を選ぶときのポイントについては、以下の章でお伝えしています。

下のボタンをクリックすると該当箇所に飛べるので、良かったらどうぞ!

給料ファクタリング会社の選び方とは?

どんな人におすすめ?給料ファクタリングを使った方がいい人とは?

ファクタリング とは_ファクタリングがおすすめな人に関するイメージ画像

給料ファクタリングって、どんなときに使えばいいのかわかんないな…。

こんな方は、以下の3つに当てはまらないか確認してください。

ひとつでも当てはまった場合、給料ファクタリングを検討することをおすすめします!

給料ファクタリングがおすすめな人
  1. 即日・至急で現金が必要な人
  2. ほかに現金調達の手段がない
  3. 信用情報に傷をつけたくない

給料ファクタリングがおすすめな人① 即日・至急で現金が必要な人

給料ファクタリングは、うまくいけば即日で資金調達できるケースもあります。

また、審査が甘めであることも大きな魅力。

お金を借りるわけではないので、支払元の信用が重視されるからです。

そのため、急ぎでお金が欲しい人にピッタリ。

予想外の出費がかさんで、次の給料日までもたない…

という方は給料ファクタリングを検討してください!

給料ファクタリングがおすすめな人② ほかに現金調達の手段がない

ファクタリング とは_ほかに調達手段がない人のイメージ画像

先ほどお伝えしたとおり、給料ファクタリングは審査が甘め。

お金を借りないので、たとえあなたが金融ブラックだとしても、資金調達できる可能性は少なくありません。

キャッシングやカードローンが使えない…。
保証人、担保も用意できない…。

こういう方には給料ファクタリングがおすすめです!

給料ファクタリングがおすすめな人③ 信用情報に傷をつけたくない

今だけのピンチだから、このために信用情報を傷つけたくないなぁ。
将来、家を買おうと思っているから、むやみにお金を借りたくない。

こんな風に思っている方には、給料ファクタリングがおすすめ。

お金を借りない給料ファクタリングは、信用情報に傷がつきません。

また、保証人や担保いらずで資金調達ができることも大きな魅力。

給料ファクタリング会社の選び方とは?

ファクタリング とは_ファクタリングの選び方に関するイメージ画像

ピンチに直面している人も、今は大丈夫な人も、万一のときに備えておくことはとても大事。

そこで、給料ファクタリング会社の選び方を確認しておきましょう!

給料ファクタリング会社の選び方
  1. 接客対応はどうか
  2. 所在地・代表者名などの記載があるか
  3. 評判はどうか
  4. 契約条件を明示してくれるか

給料ファクタリング会社の選び方① 接客対応はどうか

問合せや申込時など、給料ファクタリング会社に連絡したときの対応は非常に重要。

親切な対応をしてくれるかしっかりと説明してくれるかなどの対応を感じることで危険を察知できることは少なくありません。

また、良いことばかりを言ってこないかどうかにも注意が必要。

うまく口車にのせられて、危ない目にあわないように気を付けなければなりません。

肝心なことをちゃんと説明してくれなかったから、かえって状況が悪くなってしまった…。

と後悔しないよう、デメリットや注意点をしっかりと案内してくれるファクタリング会社を選びましょう。

給料ファクタリング会社の選び方② 所在地・代表者名などの記載があるか

給料ファクタリング会社を選ぶ際には、事前にホームページを確認しておくことをおすすめします。

なぜなら、良い給料ファクタリング会社は会社情報などを明記していることが多いからです。

そのため会社の所在地代表者名などが書かれているかどうかをチェックしましょう。

もしこれらが書かれていない場合は、怪しい業者かもしれません。

また、会社の住所が書かれているだけでは、安心してはいけません。

Google マップのストリートビューなどで実際に会社や建物があるかどうかを確認することも重要。

記載の住所地に建物すらない場合、その会社は優良会社とはいえないでしょう。

この会社、本当に信頼できそうかな?

といった視点でファクタリング会社を選びましょう!

給料ファクタリング会社の選び方③ 評判はどうか

給料ファクタリング会社を決める前には評判のチェックも忘れないでください。

どんな口コミがあるかを見ておくだけでも、そのファクタリング会社の雰囲気をつかみやすくなります。

また、同じような口コミがあがっている場合には信憑性も高まるので、参考にしやすいといえるでしょう。

たとえば、

「申込をしたのに、なかなか連絡がこない」
「態度が悪すぎて頼む気がなくなった」

などの評判があるなら要注意。

これらの口コミが多いほど、後悔する可能性が高くなるので気を付けましょう。

給料ファクタリング会社の選び方④ 契約条件を明示してくれるか

良い給料ファクタリング会社は、契約の際にしっかりと条件を示してくれます。

こちらから聞かなくてもわかるように書いてくれていることが多いのです。

その反対に怪しいファクタリング会社の場合、よくわからない名目で手数料をとろうとする傾向が…。

ほかにも、契約書自体を発行してくれないファクタリング会社は、さらに注意が必要です。

トラブルになってしまった…。
でも、契約内容を示すものがなにもない…。

なんてことにならないよう、契約条件を示してくれないファクタリング会社の利用は避けましょう!

最短即日入金!個人におすすめの給料ファクタリング会社とは?

給料ファクタリングを利用したいけど、どこの会社がいいんだろ…?

こんな方のため、おすすめの給料ファクタリング会社を3つに厳選しました!

どれも優良会社なので、安心して使えますよ。

ここでは、各給料ファクタリング会社の特徴をわかりやすくお伝えしますね!

おすすめの給料ファクタリング会社① 七福神

ファクタリング 評判_初めての方にもっともおすすめな七福神のイメージ画像

給料ファクタリング会社のイチオシは七福神

対応が親切で評判も良く、業界トップクラスの給与ファクタリング会社といえます。

格安の手数料と迅速な入金スピードも大きな武器!

給料ファクタリングを考えるなら、まず七福神からチェックしましょう!

七福神の特徴については、こちらをご覧くださいね!

取り扱いファクタリング ・給料ファクタリング
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
利用可能対象者 ・法人
・個人事業主
・サラリーマン
買取可能額 上限、下限記載なし
手数料 ・2社間:10%~20%
・3社間:3%~10%
入金スピード 最短即日
対応エリア 全国
七福神の評価
手数料
(3.0)
売掛金の最大買取額
(4.0)
入金スピード
(5.0)
対応エリア
(5.0)
総合評価
(4.5)

ファクタリング 初めて_ファクタリング七福神CTAのイメージ画像

\七福神(しちふくじん)公式サイトはこちら/

おすすめの給料ファクタリング会社② ENZO

ファクタリング 評判_ENZOの公式ホームページに関するイメージ画像

ENZOは、安心感抜群のファクタリング会社。

ネクサス経営法律事務所を顧問弁護士としていることからも、その信頼性が伺えます。

審査は最短15分

さらにボーナスも買取り対象!

ENZOの特徴は、以下をご覧ください!

取り扱いファクタリング ・給料ファクタリング
・2社間ファクタリング
利用可能対象者 ・法人
・個人事業主
・サラリーマン
買取可能額 記載なし
手数料 8%~25%
入金スピード 最短即日
対応エリア 全国
ENZOの評価
手数料
(3.0)
売掛金の最大買取額
(4.5)
入金スピード
(4.0)
対応エリア
(5.0)
総合評価
(4.0)

\ENZO公式サイトはこちら/

給料ファクタリングのおすすめ会社③ Wallet Link

ファクタリング 評判_walletrinkのイメージ画像

Wallet LinkはLINEで申込める気軽さが魅力の給料ファクタリング会社!

手続きが15時までに終わると即日入金されるとの記載が公式ページにあります。

このようにわかりやすい記載をしているファクタリング会社は良い対応をしてくれると期待できます!

Wallet Linkの特徴は、こちらをどうぞ!

取り扱いファクタリング ・給料ファクタリング
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
利用可能対象者 ・法人
・個人事業主
・サラリーマン
買取可能額 上限、下限記載なし
手数料 ・2社間:10%~20%
・3社間:3%~10%
入金スピード 最短即日
対応エリア 全国
Wallet Linkの評価
手数料
(3.0)
売掛金の最大買取額
(3.5)
入金スピード
(5.0)
対応エリア
(5.0)
総合評価
(4.0)

\Wallet Link公式サイトはこちら/

【まとめ】ファクタリングをうまく活用してピンチを乗り切ろう!

ファクタリング とは_ファクタリングとはのまとめに関するイメージ画像

最後に、「ファクタリングとは?」についてまとめておきますね!

「ファクタリングとは?」のまとめ
  • ファクタリングとは将来受け取れる予定のお金を素早く買い取ってくれたり、保証してくれたりするサービスのこと
  • ファクタリングは違法じゃない
  • 給料ファクタリングは、給料を前借り感覚で手に入れられる個人が利用できるファクタリング
  • ファクタリングは手数料が高めで、違法まがいの会社もある
  • 「すぐにお金がほしい!」「信用情報を良好に保ちたい人!」という人には給料ファクタリングがおすすめ
  • イチオシのおすすめな給与ファクタリング会社七福神

「ファクタリングとは何か」を理解しておけば、不意のピンチを乗り切りやすくなります。

また、ファクタリング会社の選び方おすすめの給料ファクタリング会社をおさえておけば、さらに余裕をもてるでしょう。

このページを参考にファクタリングとは何かを把握して、リスクに備えておいてくださいね!