第一生命の個人年金保険をサラリと把握!受取額・支払額を見比べて最適なプランを見つけよう!

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第一生命の個人年金を使ったら、将来どれくらい年金がもらえるのかな?

第一生命の個人年金保険は、加入時に保険料や受取額が固定され、手続が簡単なことから人気。

さらに親身になって相談にのってくれるなど、職員の対応が良いとの評判があがっています。

今回は、そんな第一生命の個人年金保険についてご紹介します。

特長や2つのタイプの違い、年金受取額のシミュレーションなど、役立つ情報をお届けするので、ぜひご覧くださいね!

第一生命の個人年金保険の概要
  • 第一生命の個人年金保険は契約時に受取額などが決まり、手続が簡単などの特長がある
  • 第一生命の個人年金保険は、「しあわせ物語」と「ながいき物語」の2種類
  • 20代から第一生命の個人年金保険に入ると、返還率が106%を超えることがある
  • 第一生命の個人年金保険に関する評判には、「職員の対応が良かった」との声が多い
  • 第一生命の個人年金保険の受取方法は3ステップで完了する

個人年金 第一生命_個人年金保険のイメージ画像

第一生命における個人年金保険の特長

個人年金 第一生命_特長のイメージ画像

第一生命の個人年金保険って、どんな保険なんだろ?

第一生命における個人年金保険の特長は、以下の4つです。

第一生命における個人年金保険の特長
  1. 年金の受取額が契約時に決まる
  2. 手続きが簡単
  3. 税金が安くなる
  4. 指定代理請求特約が無料で付帯する

これらの特長についてわかりやすく解説していきますね!

支払額や受取額のシミュレーションが気になる方は、以下のリンクからご覧になってくださいね!

第一生命の個人年金保険における支払額・受取額のシミュレーション

特長① 年金の受取額が契約時に決まる

第一生命の個人年金保険は、最初に年金保険料や受取金額が決まります。

そのため将来設計が立てやすく、老後の暮らしを安定させやすいことがメリットです。

特長② 手続きが簡単

手続きは、できるだけシンプルな方がいいな。

第一生命は、加入時や年金受取時の手続きが簡単なことで知られています。

個人年金保険の加入時には、健康状態の告知が不要。

年金の受取手続も3ステップで完了します。

第一生命における個人年金の受け取り方については、以下の見出しでお伝えしています。

先にご覧になりたい場合は、以下のジャンプリンクからどうぞ!

第一生命の個人年金保険の受け取り方

特長③ 税金が安くなる

第一生命の個人年金保険は所定の条件を満たすと、個人年金保険料税制適格特約(S60)を付けられます。

これによって個人年金保険料控除が適用され、所得税や住民税が安くなることもメリット。

個人年金保険料税制適格特約(S60)における所定の条件は4つ。

公式ページの、「個人年金保険料税制適格特約条項(S60)」を以下に引用します。

第1条(特約の締結) この特約は、主契約の契約日以後、保険契約者の申出により主契約に付加して締結します。ただし、主契約がつぎの各号のすべてに該当する場合に限ります。
(1) 年金受取人は保険契約者またはその配偶者のいずれかであること
(2) 年金受取人は被保険者と同一人であること
(3) 保険料払込期間は10年以上であること
(4) 年金の種類が確定年金または保証期間付有期年金の場合、年金支払開始日における被保険者の年齢は60歳以上で、かつ、年金支払期間は10年以上であること

出典:個人年金保険料税制適格特約条項(S60) – 第一生命

上記のとおり条件を満たしたうえで、契約日以降に契約者が申し出る必要がある点をおさえておきましょう。

特長④ 指定代理請求特約が無料で付帯する

第一生命の個人年金保険は、指定代理請求特約が無料で付けられることも特徴的。

指定代理請求特約とは、被保険者の代わりにあらかじめ指定しておいた代理人が年金を請求できる特約のこと。

特段の事情などによって被保険者が年金を請求できないときに、指定代理請求人が代わりに年金を請求できる特約です。

指定代理請求特約についても、自動で付帯しないため、契約者から第一生命に申し出る必要があります。

第一生命における2つの個人年金保険の違い

個人年金 第一生命_違いのイメージ画像

第一生命には、個人年金保険が2種類あるって聞いたけど、なにか違うの?

第一生命の個人年金保険は、「しあわせ物語」と「ながいき物語」の2タイプ。

両者には以下の3つの違いがあります。

第一生命における2つの個人年金保険の違い
  1. 対象年齢
  2. 死亡保障・解約返還金を重視するかどうか
  3. 年金の受け取り方

上記の違いについて、わかりやすく解説します。

【前提】第一生命の個人年金保険

まずは、第一生命の個人年金保険の2タイプについて、確認しておきましょう。

しあわせ物語

しあわせ物語は、幅広い年齢層が加入できる個人年金保険。

受取方法は、確定年金のみとなっている点が特徴です。

ながいき物語

ながいき物語は、50歳以上の人を対象にした個人年金保険です。

受取方法は保証付きの終身保険がつくことが特徴的。

両者の違いについては、以下で詳しくお伝えしますね!

違い① 対象年齢

しあわせ物語とながいき物語の対象年齢の違いは、以下のとおりです。

しあわせ物語とながいき物語における対象年齢の違い

しあわせ物語 ながいき物語
0歳~80歳 50歳~80歳

*表は端末に応じてスクロールできます。

このようにしあわせ物語は、ながいき物語と比べて幅広い年齢層に対応しています。

違い② 死亡保障・解約返還金を重視するかどうか

死亡保障に関するしあわせ物語とながいき物語の違いは、以下です。

しあわせ物語とながいき物語における死亡保障・解約返還金の違い

しあわせ物語 ながいき物語
標準的 重視しない

*表は端末に応じてスクロールできます。

死亡保障に関しては、ながいき物語は充実しておらず、その分年金の受取額を充実させる点が特徴的。

その一方で、しあわせ物語の死亡保障は標準的といえます。

違い③ 年金の受け取り方

しあわせ物語とながいき物語における年金の受け取り方には、以下の違いがあります。

しあわせ物語とながいき物語における死亡保障・解約返還金の違い

しあわせ物語 ながいき物語
・5年確定年金
・10年確定年金
・15年確定年金
・5年確定年金
・10年確定年金
・15年確定年金
・10年保証期間付終身年金

*表は端末に応じてスクロールできます。

このようにながいき物語は、しあわせ物語よりも年金の受取方法がひとつ多くなっています。

「10年保証期間付終身年金」とは10年間の年金は保証され、11年目以降は生きている限り受け取れる年金のことです。

これによって、どのような違いが出るのか、わかりやすくお伝えしますね。

契約例の比較表

しあわせ物語とながいき物語では、年金の受取方法が異なることなどによって、以下の違いがあります。

しあわせ物語とながいき物語の受取方法、受取金額などの違い

項目 しあわせ物語 ながいき物語
加入年齢 30歳 55歳
保険料(月額) 32,000円 54,000円
年金の受取方法 ・10年確定年金 ・10年保証期間付終身年金
年金の受取額(年額) 男性 120.59万円 51.11万円
女性 120.57万円 41.08万円
受取総額(10年間) 男性 1205.9万円 511.1万円
女性 1205.7万円 410.8万円
受取総額(100歳まで受け取った場合) 男性 1,584.41万円
女性 1,273.48万円
備考 年金受取額が保険料の支払総額を超える年齢
・男性:89歳
・女性:93歳

*表は端末に応じてスクロールできます。
上記のように、ながいき物語の10年保証期間付終身保険を使えば、長生きするほど受取額が大きくなります!

第一生命の個人年金保険における支払額・受取額のシミュレーション

個人年金 第一生命_シミュレーションのイメージ画像
第一生命の個人年金保険で支払額や受取額をシミュレーションしたいな。

第一生命は、個人年金保険の支払いや受け取り金額を試算できる計算機能を提供してくれています。

個人年金 第一生命_シミュレーション計算機のイメージ画像

画像出典:event.dai-ichi-life.co.jp

おすすめプランシミュレーター

また、若い女性の契約例もわかりやすく示してくれているので、性別による個人年金保険の活用例を見てみましょう!

① 20代男性の場合

20代男性の年金受取額などについてシミュレーションしたところ、以下のような結果となりました!

個人年金 第一生命_シミュレーション計算結果のイメージ画像

画像出典:event.dai-ichi-life.co.jp

25歳から第一生命の個人年金保険に入ると、返還率が106.2%と高くなる点が魅力です!

② 20代女性の場合

第一生命の個人年金保険における20代女性の契約プランをシミュレーションした例は、以下です!

個人年金 第一生命_シミュレーション計算結果②のイメージ画像

画像出典:event.dai-ichi-life.co.jp

支払期間は35年で月額保険料5,000円なので、20代男性のシミュレーションと同じ。

ですが、年金受給開始年齢が62歳と早いため、返還率に差が出たと考えられます!

第一生命の個人年金保険に関する評判

個人年金 第一生命_評判のイメージ画像
第一生命の個人年金保険に関する評判には、以下のような口コミがありました!

東京都 20代女性
保険の相談をするにあたり、商品の売り込みをされるのではと少し警戒していたのですが、保険の必要性や意義、国の制度をはじめ私の生活状況も踏まえて丁寧に話をしてくれたので、知りたいことがよく分かりました。相談をして良かったです。

出典:20代から30代の女性必見!第一生命の個人年金保険 – 第一生命

静岡県 20代女性

翌日まで提出期限の保険料控除証明書のハガキが見つからなかったため担当の「生涯設計デザイナー」の方に連絡をしたところ、至急再作成をしてその日の夜に届けてくれました。更に、申請書の書き方がわからず困っていたところ、その場で一緒に見てくれました。無理を言ったのに丁寧に対応してくれてありがとうございました。

出典:20代から30代の女性必見!第一生命の個人年金保険 – 第一生命

大阪府 20代女性

「安心の定期点検®」※の際に「生涯設計デザイナー」の方の話を聞いて、個人年金保険に加入していることを思い出しました。この保険に入っていなかったら、知らないうちにお金を使っていたと思います。これからも続けたいと思います。

※「安心の定期点検®」: 年一回のご契約内容、お支払事由・履歴、ご登録内容の確認活動。

出典:20代から30代の女性必見!第一生命の個人年金保険 – 第一生命

静岡県 30代女性

手術が確定したことを担当の「生涯設計デザイナー」の方に伝えたところ、すぐに手続き書類一式が送られて来ました。車で片道1時間以上もかかる病院への入院となったので、迅速な対応が本当にありがたかったです。ありがとうございました。

※当社医療保険に加入されている方の声です

出典:20代から30代の女性必見!第一生命の個人年金保険 – 第一生命

第一生命の個人年金保険に関する評判
  • 生活状況などをふまえて親身になって相談にのってくれた
  • 保険料控除証明書を紛失して困っていたところ、すぐに再作成してくれて、申請書の書き方まで教えてくれた
  • 生涯設計デザイナーの話を聞いて、第一生命の個人年金保険に入っていると思い出し、知らない間に浪費しなくて良かったと感じた
  • 医療保険の対応が早かった

第一生命の個人年金保険の受け取り方

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第一生命の個人年金保険って、受取時の手続きはどうなってるのかな?

第一生命の個人年金保険の受け取り方は、以下の3ステップです。

STEP.1
請求書を受け取る
年金受取開始日の約1ヶ月前に、第一生命から年金を請求するための書類が送られるので、受け取りましょう。
STEP.2
請求書類を返送する
請求書類に記入し、必要書類とあわせて第一生命に返送しましょう。
請求書類の記入方法などは、「ご請求手続きのご案内」に記載されています。
STEP.3
年金を受け取る
年金は基本的に、支払応当日に受け取れます。
受取方法によって、支払応当日以降の受け取りになるケースもある点もおさえておきましょう。
また、第一生命から「お支払明細」、「年金証書」が送られるので内容をチェックしておきましょう。

先ほどお伝えしたとおり、第一生命の手続きはシンプルです。

わずらわしい手続きが苦手な方は、第一生命の個人年金保険がおすすめ!

公式情報が気になった方は、以下のリンクからどうぞ!


個人年金 第一生命_個人年金保険のイメージ画像

画像出典:event.dai-ichi-life.co.jp

第一生命の個人年金保険に関するよくある質問

個人年金 第一生命_FAQのイメージ画像

第一生命の個人年金保険について、よくある質問を見ておきたいな。

そんな方のために、第一生命の個人年金保険に関するFAQをまとめました!

第一生命の個人年金保険に関するFAQ
  1. 生涯設計デザイナーってなに?
  2. なぜ個人年金保険加入なのに、生命保険料控除証明書が「一般」になってるの?
  3. どうすればすえ置き金の残高を確認できる?

FAQ① 生涯設計デザイナーってなに?

第一生命の生涯設計デザイナーとは、保険の相談にのってくれる職員のこと。

加入前から年金受取時まで、長期的に契約者をサポートしてくれる存在が生涯設計デザイナーです。

FAQ② なぜ個人年金保険加入なのに、生命保険料控除証明書が「一般」になってるの?

第一生命の個人年金保険に入っている方で、個人年金保険料税制適格特約が付いていない方は、「一般」の表記になります。

特約が付いていない一般の個人年金保険加入者であることを意味するので、おさえておきましょう!

FAQ③ どうすればすえ置金の残高を確認できる?

すえ置金の残高を確認する方法は、以下の4つです。

すえ置金の残高を確認する方法
  1. 第一生命ATM
  2. ゆうちょ銀行ATM
  3. 提携ATM
  4. 電話
  5. インターネット

各ATMは、第一生命カードをもっていることが条件です。

また、インターネットの場合には、第一生命カード、第一生命サービスパスポートをもっている人が確認可能。

なお、すえ置金とは保険料などの使い道が決まるまでの間、利息をすえ置く仕組みのことです。

【まとめ】第一生命の個人年金保険でピッタリのプランを見つけよう!

個人年金 第一生命_まとめのイメージ画像
最後に第一生命の個人年金保険について、おさらいしておきますね!

第一生命の個人年金保険のまとめ
  • 第一生命の個人年金保険は契約時に受取額などが決まり、手続が簡単などの特長がある
  • 第一生命の個人年金保険は、「しあわせ物語」と「ながいき物語」の2種類
  • 20代から第一生命の個人年金保険に入ると、返還率が106%を超えることがある
  • 第一生命の個人年金保険に関する評判には、「職員の対応が良かった」との声が多い
  • 第一生命の個人年金保険の受取方法は3ステップで完了する

第一生命の個人年金保険は、2つのプランから選べるうえ、手続きが簡単。

生涯設計デザイナーなどの職員対応も評判が良いので、困ったときに親身になってくれると期待できます。

「着実に年金を積み立てたい」
「いろんなことを相談したい」

このような方は、第一生命の個人年金保険がおすすめです。

第一生命の個人年金が気になった方は、以下から公式サイトをチェックしてみましょう!


個人年金 第一生命_個人年金保険のイメージ画像

画像出典:event.dai-ichi-life.co.jp