個人事業主におすすめのファクタリング会社TOP3!少額でもOK?メリット・断られる理由とは?

ファクタリング個人事業主

個人事業主は資金調達が大変だな…。
ファクタリングがおすすめって聞いたけど、なんでだろ?
ファクタリングを使う個人事業主って多いみたいだな。
メリットや注意点が知りたいな。

資金調達に苦しむ個人事業主にとって、ファクタリングはまさに救世主!

審査が通りやすく最短即日で振り込んでくれるので、利用者が増えています!

資金を調達するために、あちこちかけずりまわりたくない…。

と思っているなら、まずはファクタリングについて把握することをおすすめします!

この記事では個人事業主にとってのファクタリングの魅力や、おすすめのファクタリング会社をご紹介!

金融機関などとの比較ファクタリングのうまく使うコツもお届けするので、ぜひ最後までご覧くださいね!

ファクタリング・金融機関等における資金調達の比較

ファクタリング 個人事業主_資金調達法の特徴における一覧表のイメージ画像

資金調達の方法って、どれが一番いいのかな…。

こんな悩みをお持ちの方のため、ファクタリングや金融機関における資金調達の特徴をまとめました!

ファクタリング・金融機関等における資金調達の比較

金融機関 助成金 ファクタリング
審査 厳しい 厳しい やさしめ
金利・手数料 安い 安い 高め
資金調達スピード 遅い 遅い 早い
備考 ・長期にわたる借入、返済が可能
・調達した資金の使い道が限定されることがある
・審査のために大量の書類が必要
・助成金が得られる場合、多額の資金調達が可能
・最短即日で資金調達可能
・取引先の信頼が重視される

資金調達の方法としてメジャーな金融機関からの融資は手数料が安く、安定的に借りられることがメリット。

その反面、審査が厳しかったり資金調達までのスピードが遅かったりします。

金融機関と似た特徴をもつ助成金の場合、融資額が大きい反面提出書類が多く、手続が大変なことも…。

これらと比較するとファクタリングは最短即日で資金調達ができ、審査もやさしめ。

お金を借りるわけではないので申込者の信用ではなく、取引先の信用が重視される傾向があることも魅力です。

個人事業主へのメリットも大きいので、詳しくお伝えしていきますね!

そもそもファクタリングって何?

ファクタリング 個人事業主_ファクタリングの基礎知識のイメージ画像

ファクタリングを使ってる人、多いみたいだな。
でも、ファクタリングってなんなんだ?

ファクタリングはまだ有名とはいえず、発展途上のサービス。

個人事業主を力強くサポートしてくれるので、利用者が増加中。

ですが、まだまだ知らない人も多いのでファクタリングの基礎知識をご紹介しますね!

ファクタリング = 売掛債権を早期に買い取ってもらえるサービス

あと10日でお金が入ってくるけど、来週の支払いには間に合わないんだよなぁ…。

という個人事業主に役立つのがファクタリング!

近い将来、得られる予定の売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、素早く現金調達が可能に。

商品などの提供後、すぐに代金が入ってこず、キャッシュがないと苦しむことは少なくありません。

下手をすると、黒字なのに倒産してしまうことも…。

そんなことにならないよう、ファクタリングを活用するための知識をつけておきましょう!

個人の給料を対象とするファクタリング会社もある

ファクタリング 個人事業主_給料ファクタリングのイメージ画像

審査のやさしさ入金スピードの面から、個人事業主に重宝されるファクタリング。

ですが近年はファクタリングのニーズが増え、サービスが多様化しているので個人の給料が対象になることも!

給料を前借りする感覚で一時的に厳しい状況を乗り切れるので、たくさんの人に使われています!

今月はやけに飲み会が多いうえに、友達の結婚式まで…。
生活費がなくなっちゃったよ…。

という方でもファクタリングを使えば危機を乗り切れるかもしれません!

いざというときのために準備をしておきましょう!

個人事業主にファクタリングがおすすめな理由5選

ファクタリング 個人事業主_ファクタリングがおすすめな理由のイメージ画像

個人事業主にはファクタリングが役立つって、どういうこと?
どんなメリットがあるのか知りたいな。

そんなあなたのため、ここでは個人事業主にファクタリングがおすすめな理由をご紹介します!

個人事業主にファクタリングがおすすめな理由5選
  1. 素早く現金を手に入れられる
  2. 審査が甘め
  3. 借入金が計上されない
  4. 取引先に内緒で資金調達できる
  5. 複数回の利用でより有利に資金調達できることも

おすすめな理由① 素早く現金を手に入れられる

最短即日で資金を得られるファクタリング。

毎日の仕事に追われて、問題の発覚が遅れてしまった場合などに役立ちます。

今気付いたけど、資金が足りないじゃん…。
毎日必死で、資金管理に手がまわってなかった…。

こんな個人事業主あるあるをカバーしてくれるので、ファクタリングは人気です!

おすすめな理由② 審査が甘め

ファクタリング 個人事業主_審査が甘めなイメージ画像

銀行融資はすべて失敗…。
どうすりゃいいんだ…。
個人事業主って、どこいっても扱いが悪いから嫌なんだよ…。

という方でも諦めてはいけません。

融資がダメでもファクタリングがOKな事例はたくさんあります。

ファクタリングは借入ではないので、個人事業主でも審査が通りやすいんです!

あなたの信用力や支払い能力よりも、取引先の資金力が重視される傾向が。

そのため銀行や助成金による融資よりも提出書類などが少なく、サクッと資金調達できることもおすすめな理由です!

おすすめな理由③ 借入金が計上されない

先ほどもお伝えしたとおり、ファクタリングは売掛債権を買い取ってくれるサービス。

そのため借入金を計上しなくていいので、バランスシートを良好に保てます!

決算も近いし借金しないで現金を調達できる方法があったらなぁ…。

という個人事業主には、ファクタリングがおすすめです!

おすすめな理由④ 取引先に内緒で資金調達できる

ファクタリング 個人事業主_内緒で資金調達のイメージ画像

取引先にファクタリングしてることがバレたら気まずいなぁ…。

取引先に急いで現金調達をしていることがバレると、今後の仕事に悪影響が出るかもしれません。

ですがファクタリングなら相手に知られることなくピンチを乗り越えられます!

ファクタリングには2社間ファクタリングという契約形態があり、これはあなたとファクタリング会社のみの契約です。

取引先にバレたくないと思う個人事業主は多く、そういった点に配慮してくれるファクタリング会社もあります。

なので、取引先に知られることなく資金調達をしたい個人事業主にはファクタリングがおすすめなんです!

おすすめな理由⑤ 複数回の利用でより有利に資金調達できることも

ファクタリング会社の中には、何度も利用することで審査が通りやすくなったり、早く終わったりすることがあります。

これは、複数回の利用によって信用が積み重なることが主な要因とされています。

今後も長く事業を続けていくつもりだから、予期せぬピンチに備えておきたいな。

という個人事業主にファクタリングはピッタリ!

いざというときの心強いパートナーとして、あなたを支えてくれるでしょう!

個人事業主がファクタリングを断られる理由

ファクタリング 個人事業主_個人事業主が断られる理由のイメージ画像

先ほどお伝えしたとおり、ファクタリングのメリットは審査が通りやすいこと。

ですが法人に比べると個人事業主の審査通過率は劣る傾向があります。

審査を通りやすくするためにも、個人事業主がファクタリングを断られる理由を見てみましょう!

個人事業主がファクタリングを断られる理由
  1. 売掛債権が少額
  2. 売掛債権の貸し倒れリスクはどうか
  3. 法人よりも信頼を得られない

個人事業主が断られる理由① 売掛債権が少額

ファクタリング 個人事業主_少額の売掛債権のイメージ画像

小口案件は利益が少ないといった理由で敬遠するファクタリング会社は少なくありません。

ですが、事前にこういったファクタリング会社があることを知っていれば大丈夫!

最初の段階で少額でも審査が通りやすいファクタリング会社を選べるからです!

せっかく手数料の安い会社を選んで手続きしたのに、少額だからって断られた…。
少額お断りなら最初から申し込まなかったのに。

などと、急いでいる際の貴重な時間を無駄にすることを防げます。

個人事業主が断られる理由② 売掛債権の貸し倒れリスクはどうか

個人事業主は法人よりも貸し倒れリスクが大きいと判断されがち。

事業の規模継続年数など、法人よりも不利なことが多いからです。

そのためファクタリング会社は、以下のようなことをチェックするとされています!

ファクタリング会社が見るところの一例
  • 売掛先との取引がこれまでに繰り返しおこなわれてきたか
  • 売掛債権の回収時期までのスパン
  • 売掛先・個人事業主(あなた)の経営状況
個人事業主として駆け出しだけど、大丈夫かなぁ。

と不安な方は売掛先の経営状況回収時期などをふまえると、審査の可否を予測しやすくなるでしょう!

個人事業主が断られる理由③ 法人よりも信頼を得られない

ファクタリング 個人事業主_信頼を得られない人のイメージ画像

ファクタリング会社との面談したけど、なんだか信用されていない感じだな。

こんな風に思う個人事業主は少なくありません。

それもそのはず、ファクタリング会社は売掛債権を買い取ることが仕事。

そのため、依頼主がしっかりとした人物かを見極めなければなりません。

正しく帳簿をつけていなかったり、資金調達の目的が私的なものだったりする個人事業主もいます。

なかには、税金の滞納をしている個人事業主も…。

ファクタリング会社にとって、そういった人から売掛債権を買うことはリスクにつながります。

面談のときにいろんなことを聞かれたり、帳簿のつけ方などについて細かく確認されたりすることもあるでしょう。

ですが、このときにしっかりとした対応をしないと、ファクタリング会社から悪く思われてしまう恐れが…。

そうなると審査に通りにくくなるので注意してくださいね!

ファクタリング申込時に気を付けるべきこと

ファクタリング 個人事業主_申込時の注意点のイメージ画像

はじめてファクタリングを使うから不安だな…。
どんなことに気を付ければいいんだろ?

ファクタリングを使う個人事業主のなかには、かえって状況を悪化させてしまう人もいます。

そんなことがないよう、以下の2点をおさえておきましょう!

ファクタリング申込時に気を付けるべきこと
  1. 悪徳業者でないか
  2. 手数料が割に合うか

ファクタリングの注意点① 悪徳業者でないか

違法なことをする悪徳業者がファクタリング会社を名乗っていることがあるので要注意!

実は闇金業者だった…。

なんてことがないよう、しっかりとしたファクタリング会社を選ぶことが重要です!

具体的には以下の4点に気を付けると良いですよ!

良いファクタリング会社の判断基準
  1. 接客対応の良し悪し
  2. 所在地・代表者名を発表しているか
  3. 悪い評判がないか
  4. 契約条件をしっかりと示してくれるか

ファクタリングの注意点② 手数料が割に合うか

ファクタリング 個人事業主_手数料のイメージ画像

使い勝手がいいから、来月もファクタリングを使えばいいや!

こんな風に安易な考えでいると、事業が傾くかもしれないので要注意!

ファクタリングの手数料は、銀行融資などよりも高くつきます。

そのため、利用回数が増えるごとに利益が少なくなるんです。

なのでファクタリングを使うのは、あくまでも一時的な資金難を乗り越えるためと心に決めることが重要!

むやみやたらに使うことは避け、とっておきの一手として温存しておきましょう!

個人事業主におすすめのファクタリング会社ランキングTOP3

ファクタリング 個人事業主_おすすめのファクタリング会社ランキングTOP3のイメージ画像

個人事業主におすすめのファクタリング会社ってないのかな?
サッと把握して、すぐにでも資金調達したいんだけど…。

ファクタリングを使いたいときは、切羽詰まっていることが多いといえます。

1から探し始めると時間がかかってしまい、支払日まで間に合わないかも…。

そんなことがないよう、編集部が厳選した個人事業主におすすめのファクタリング会社TOP3をご紹介します!

個人事業主におすすめの会社第1位 | 資金調達ペイ

ファクタリング 個人事業主_資金調達ペイのイメージ画像

資金調達ペイ手続きは簡単すぎると評判!

スマホで請求書の写真を撮って送ると最短5分で査定してもらえます!

売掛債権の下限額を設定しておらず、少額取引にも柔軟に対応可能。

公式ホームページには2社間ファクタリングの際には秘密厳守であることも明記しています!

個人事業主の資金繰りを助けてくれる資金調達ペイの特徴はこちらです!

取り扱いファクタリング ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
利用可能対象者 ・法人
・個人事業主
買取可能額 下限・上限なし
手数料 3%~8%
入金スピード 最短即日
対応エリア 全国
資金調達ペイの評価
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対応エリア
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個人事業主におすすめの会社第2位 | ベストファクター

ファクタリング 個人事業主_ベストファクターのイメージ画像

ベストファクター個人事業主を歓迎しているファクタリング会社!

30万円からの少額対応が可能なところや、会社規模が無関係だと明記しているところからも優良会社だとわかるでしょう!

審査通過率92.25%審査時間最短30分という使いやすさも大きな魅力。

電話・WEBで手続きできる個人事業主の強い味方です!

ベストファクターの特徴については、こちらをどうぞ!

取り扱いファクタリング ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
利用可能対象者 ・法人
・個人事業主
買取可能額 30万円~
手数料 2%~20%
入金スピード 最短即日
対応エリア 全国
ベストファクターの評価
手数料
(4.5)
売掛金の買取額
(4.5)
入金スピード
(5.0)
対応エリア
(5.0)
総合評価
(4.5)

\ベストファクター公式サイトはこちら/

個人事業主におすすめの会社第3位 | 七福神

ファクタリング 評判_初めての方にもっともおすすめな七福神のイメージ画像

七福神給料ファクタリングも使える優良会社。

個人の給料もカバーしてくれる懐の深さは個人事業主にもおすすめです!

親切対応と迅速な振込で評判も上々。

格安の手数料と迅速な入金スピードも大きな武器!

給料ファクタリングを考えるなら、まず七福神からチェックしましょう!

七福神の特徴については、こちらをご覧くださいね!

取り扱いファクタリング ・給料ファクタリング
・2社間ファクタリング
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利用可能対象者 ・法人
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買取可能額 上限、下限記載なし
手数料 ・2社間:10%~20%
・3社間:3%~10%
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七福神の評価
手数料
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売掛金の最大買取額
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入金スピード
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対応エリア
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総合評価
(4.5)

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【まとめ】個人事業主はファクタリングをフル活用してピンチを脱出!

ファクタリング 個人事業主_個人事業主におすすめのファクタリングに関するイメージ画像

個人事業主は資金調達に困ってしまうことが多く、八方ふさがりになってしまうことも…。

ですがファクタリングを知っておけば、万一のときにも落ち着いて対処できます!

それだけではなく、ファクタリングの審査に通りやすくなるコツおすすめのファクタリング会社を把握しておくと安心。

いざというときに素早く資金調達できる方法をおさえて、安定的な事業運営を目指しましょう!