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給料の支払い、まだまだ先なんだよね…。
どんな流れで情報収集すべきかが知りたいんだけど…。
ファクタリングは、急にお金が必要なときに助けてくれるありがたいサービス。
それだけに、いざというときのために使い方の流れを把握しておくと役立ちます。
また、ファクタリングのメリットやデメリットを知っておくと、焦って失敗するリスクを減らせるでしょう。
今回は、給料ファクタリングや2社間・3社間ファクタリングの流れや必要書類、注意点などをわかりやすく解説します。
おすすめの優良会社ランキングTOP3もお伝えするので、ピンチをうまく乗り切るためにお役立てくださいね！
- ファクタリングとは、迅速にお金を得る方法のこと
- ファクタリングの利用時は、メリットだけでなくデメリットもおさえることが大事
- 給料ファクタリングの流れは以下の3ステップ
① 問い合わせ
② 書類の提出
③ 審査結果の確認・契約 - 2社間ファクタリングの流れは次の3ステップ
① 問い合わせ
② 審査結果を待つ
③ 審査結果の確認・契約 - 3社間ファクタリングの流れは以下の4ステップ
① 問い合わせ
② 契約
③ 振込金額の確認
④ 取引先の支払いを待つ - ファクタリング契約時には契約書の保管・手数料の確認・原則契約解除は不可ということに注意が必要
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ファクタリングとは？
流れを確認する前に、かんたんにファクタリングの仕組みを確認しておきましょう。
基礎知識を把握しておくと、よりスムーズにファクタリングの流れが理解できるので、サラッとお伝えしていきますね。
ファクタリングとは素早く売掛金を得る手段のこと
ファクタリングとは、売掛金を買い取ってもらうことで、予定よりも早くお金を得られる仕組みのこと。
ファクタリングの種類は、大きくわけて以下の2つです。
- 2社間ファクタリング
利用者とファクタリング会社の2者間でおこなう取引 - 3社間ファクタリング
利用者・ファクタリング会社・取引先の3者社間でおこなう取引
上記のファクタリングは、法人や個人事業主のみが対象とは限りません。
個人が会社からもらえる給料を対象に、ファクタリングを請け負っている会社もあるのです。
これを給料ファクタリングといい、通常は2社間ファクタリングとしておこなわれます。
ファクタリング会社を経由して、給料を前借りするようなイメージです。
というあなたのため、ファクタリングのメリットについて簡潔にお伝えしますね。
ファクタリングのメリット
ファクタリングのメリットは以下の6つです。
- 素早くお金を得られる
最短即日でファクタリングができるケースも。 - 審査が厳しすぎない
取引先の信用が重視されるため、利用者が金融ブラックでも審査に通ることは珍しくない。 - 保証人や担保がいらない
ファクタリングは売掛金の売買・譲渡にあたるため、お金を借りるわけではないので保証人・担保は不要。 - 売掛金の不払いリスクを背負わなくていい
万一、売掛金が不渡りになっても責任を負わなくていい（ノンリコース） - 信用情報への影響がない
先述のとおりファクタリングと借金は異なるので、融資審査などへの影響がない。 - こっそりとお金を調達できる
2社間ファクタリングの場合、取引先・勤務先にバレずに素早くお金を得られる。
あわせて、ファクタリングのデメリットもおさえておきましょう。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングのデメリットは以下の3つです。
- 手数料が高い
売掛金の1％～30％の手数料がかかる。 - 怪しい会社もある
なかにはファクタリングを装った闇金なども存在する。 - 債権譲渡登記をしなければならないこともある
取引金額が大きくなると、公的に譲渡の事実を知れるための手続き（債権譲渡登記）が必要になることも。
ファクタリングを賢く使うため、上記のデメリットについてもしっかりと把握しておきましょう。
ファクタリングの流れ
ファクタリングの流れをつかんでおけば、よりスムーズに安心して資金を調達できます。
そこで一個人が使う給料ファクタリングと、法人や個人事業主が活用する2社間・3社間ファクタリングの流れを見ておきましょう。
給料ファクタリングの流れ
給料ファクタリングの流れは以下となります。
優良会社と定評がある七福神を例に、ファクタリングの流れをチェックしてみましょう。
お問い合わせフォームの必要事項を入力し、七福神に連絡します。
その後、七福神から電話がくるので、お問い合わせフォームの内容や申込内容などについて受け答えしましょう。
契約成立後、入金されます。
口コミによると申込～入金までが約30分だったとの声も。
2社間ファクタリングの流れ
次は2社間ファクタリングの流れについて確認してみましょう。
優良会社といわれるビートレーディングを例にお伝えしていきますね。
公式ページの問い合わせフォームの必要事項を記入し、ビートレーディングへ連絡する。
ビートレーディングからの審査結果を待つ。
審査結果に問題がなく、契約をすればすぐに入金処理がおこなわれます。
15時を過ぎている場合には、入金の反映は翌営業日になるので注意が必要です。
3社間ファクタリングの流れ
最後に3社間ファクタリングの流れを解説します。
ファクタリング優良会社の三共サービスを例に見ていきましょう。
電話・メール・FAXで問い合わせをする。問題がなければ取引先に売掛債権の譲渡に関する連絡がされる。
ファクタリングの契約時における必要書類
ファクタリングの流れをおさえたところで、どのような書類が必要になるのか確認しておきましょう。
より素早くお金を得るためにも、事前にチェックしておくことがおすすめです。
給料ファクタリング
給料ファクタリングにおける必要書類については、先ほどご紹介した七福神でわかりやすくまとめられていました。
一例として、七福神の給料ファクタリングにおける必要書類4点をご紹介します。
- 顔写真入り身分証明書（運転免許証など）
・表面、裏面の両方が必要 - 社会保険証
・表面、裏面の両方が必要
・社名が入っていないものはNG - 給料明細
・直近3ヶ月分 - 郵送物
・公共料金の明細など
上記は、七福神における必要書類です。
ファクタリング会社によって、必要書類が異なることがある点には注意してくださいね。
2社間・3社間ファクタリング
法人や個人事業主におけるファクタリングの場合、基本となる提出書類は以下の6点です。
こちらもファクタリング会社や状況などに応じて変わる可能性があることに注意しつつ、確認しておきましょう。
- 履歴事項全部証明書
・登記簿謄本ともいわれる
・発行日より3ヶ月以内のものが必要
・手続き先は法務局 - 印鑑証明書
・発行日より3ヶ月以内のものが必要
・手続き先は法務局 - 売買契約書・基本契約書など
・売掛債権の根拠となる契約書（注文書など） - 法人税確定申告書（決算報告書）
・書類提出の場合、税務署の収受印があるもの
・電子申告の場合、メールの詳細
・直近3期分が必要 - 試算表
・決算から6ヶ月以上経過した際に必要 - 売掛金の入金日が確認できる書類
・請求書、納品書、注文書など
と思った方は要注意。
思わぬトラブルに巻き込まれないための注意点もしっかりと把握しておきましょう！
ファクタリング契約時の注意点
ファクタリング契約においては、以下の3点に気を付けてください。
- 契約書の保管
- 手数料の確認
- 契約解除は原則不可
具体的には、どんなところを見ればいいんだろ？
という方のために、わかりやすく解説していきますね。
契約内容の保管
契約内容を保管しておくと、トラブルの際に役立ちます。
先ほどの流れでもお伝えしたとおり、契約の際には条件が提示されます。
この内容を動かぬ証拠として残しておけば、後々のトラブルに対応しやすくなるのです。
なんだかんだといって契約書を発行したがらない場合には、悪徳業者の可能性が高いので要注意。
しっかりと対応してくれるファクタリング会社を選びましょう。
手数料の確認
あらかじめ手数料の相場を確認しておくことも重要です。
どれくらいが安くて、どれくらいが高いのかを知っておくと、少しでも手取り金額を増やせます。
優良会社の場合、以下のような表示方法で手数料が示されるので、参考になさってください。
- 年率
- 月率
- 売掛金に対しての割合
ただし、悪徳業者のなかには手数料を安くして、詳細不明な金額をまぎれこませている可能性もあります。
こういった点に注意し、実際に得られる金額を把握しましょう。
契約解除は原則不可
ファクタリング契約を交わすと、基本的に契約解除はできないものと考えてください。
契約書には解除について書かれることがありますが、ファクタリング会社側から契約解除をする場合の条件であることが多いとされています。
ただし詐欺、脅迫などによる契約は取り消し可能とされていますので、この点もおさえておいてください。
もし不安なことがあったり、詳しい人に相談したいと思ったりした場合には、ひまわりほっとダイヤルに相談してみましょう。
初回の30分は無料相談が可能です。
主要ファクタリング会社一覧表
という方のため、主なファクタリング会社を一覧表にまとめました。
取り扱いサービスや手数料、入金スピードなどが一目でわかるので、お役立てくださいね。
・主要ファクタリング会社一覧表
おすすめのファクタリング会社TOP2
ファクタリングに慣れていないと、どの会社が良いのかわかりづらいかと思います。
という方のために、おすすめのファクタリング会社をランキング形式にまとめました！
第1位 | ビートレーディング
おすすめのファクタリング会社第2位は、ビートレーディングです。
ビートレーディングの詳細はこちらをご覧くださいね。
| 取り扱いファクタリング | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬債権 ・介護報酬債権 |
|---|---|
| 利用可能対象者 | ・法人 ・個人 |
| 買取可能額 | 最小・最大買取額無し |
| 手数料 | ・2社間：5%~(最大20％) ・3社間：2％～ |
| 入金スピード | 最短即日(12時間) |
| 対応エリア | 全国訪問可能 |
業界最大手ともいわれるビートレーディングは最小・最大ともに買取額の設定がなく、申込みがしやすいことが大きな特徴。
また、資金力があるため安心して使えることも大きなメリット。
累計買取債権額409億円と資金面での安定性が非常に大きく、それだけ信頼されている会社といえるでしょう。
ビートレーディングの会社概要は、こちらです。
| 運営会社 | 株式会社ビートレーディング（Be TRADING) |
|---|---|
| 代表取締役 | 佐々木 英世 |
| 所在地 | ・本社：東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3F ・大阪支店：大阪府大阪市北区堂山町１番５号 三共梅田ビル903号室 ・福岡支店：福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33 はかた近代ビル8階F号室 |
| 営業時間 | 9:00〜18:00（年中無休） |
| 事業内容 |
・ファクタリング事業
・コンサルティング事業 ・各種在庫買取サービス業 ・広告代理事業 |
第2位 | 三共サービス
おすすめの優良ファクタリング会社第3位は三共サービスです。
三共サービスの詳細はこちらをご覧ください。
| 取り扱いファクタリング | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬債権 |
|---|---|
| 利用可能対象者 | 法人 |
| 買取可能額 | 50万円〜3000万円 |
| 手数料 | ・2者間：5%〜 ・3者間：1.5%〜 |
| 入金スピード | 最短翌日 |
| 対応エリア | 全国対応可能 |
三共サービスの特徴は、最低手数料の安さです。
上限金額の記載がないため、少し高めの手数料が提示される可能性があることをふまえ、検討すると良いでしょう。
三共サービスの会社概要は、次の通りです。
| 運営会社 | 株式会社三共サービス |
| 代表者名 | 飯村 雅 |
| 設立 | 2001年7月 |
| 資本金 | 1000万円 |
| 事業内容 | ・ファクタリング業務 |
| 住所 | 〒101-0041 東京都千代田区神田須田町 1-24-6 ACN神田須田町ビル3階 |
| 営業時間 | 平日9:00~19:00 |
こんな風に思った方は、以下の記事もぜひご覧ください！
スピードや手数料などのニーズ別に見たおすすめのファクタリング会社をご紹介しています！
【まとめ】ファクタリングの流れをおさえてスムーズにお金を得よう！
最後にファクタリングの流れなどについて、おさらいをしておきましょう。
- ファクタリングとは、迅速にお金を得る方法のこと
- ファクタリングの利用時は、メリットだけでなくデメリットもおさえることが大事
- 給料ファクタリングの流れは以下の3ステップ
① 問い合わせ
② 書類の提出
③ 審査結果の確認・契約 - 2社間ファクタリングの流れは次の3ステップ
① 問い合わせ
② 審査結果を待つ
③ 審査結果の確認・契約 - 3社間ファクタリングの流れは以下の4ステップ
① 問い合わせ
② 契約
③ 振込金額の確認
④ 取引先の支払いを待つ
- ファクタリング契約時には契約書の保管・手数料の確認・原則契約解除は不可ということに注意が必要
ファクタリングの流れをおさえておけば、いざというときに役立ちます。
むやみに焦ったり不安になったりするほど、余計に状況を悪化させてしまいがち。
そういったことがないよう、このページを参考に資金繰りの対策をマスターしておいてくださいね。
