【5分でわかる】初めてのファクタリング完全ガイド!おすすめの会社TOP3で賢くスタート

ファクタリング初心者サムネイル

初めてファクタリングを使いたいけど、やり方がわからない…。
ファクタリングのことを知りたいな。
でも難しそうだし、初めての自分にはわからないかも…。

ファクタリングは、資金管理に安定感をもたせたり急な支出に対応しやすくなったりなど、大きなのメリットがあります。

一般的には、会社が資金繰りのために使うサービスとして知られるファクタリング。

ですが、最近はサラリーマンやフリーターの間でも給料ファクタリングをする人が増加中。

金融ブラックでも利用可能なケースもあり、審査が甘いといったメリットも人気の一因。

この記事では初めての方でもすんなりわかっていただけるよう、ファクタリングの基礎知識利用方法をお伝えします。

さらに、初めての方におすすめのファクタリング会社ランキングTOP3もご紹介。

最後までご覧になって、資金繰りに役立つスキルをひとつ増やしてくださいね。

初めてでも5分でわかるファクタリング&おすすめの会社ランキングの概要
  • ファクタリングとは売掛債権を引き取ってくれるサービスのこと
  • 前借りのイメージでお金を得られる給料ファクタリングは、サラリーマンだけでなくフリーターが利用できることも
  • ファクタリングの8大メリット
    迅速に資金調達ができる
    審査が甘い
    取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる
    信用情報に影響しない
    担保・保証人がいらない
    利用すると手数料・買取り率が有利に
    償還請求権がない
    入手したお金を自由に使える
  • ファクタリングのデメリットは以下
    手数料が高め
    悪徳業者がいる
    債権譲渡登記が必要なことがある
記事監修者紹介
ファイナンシャルプランナー髙橋洋子髙橋 陽子
日本生命保険相互会社にて3年半以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2019年4月より当メディアにて保険をはじめとする金融記事の監修を務める。

Contents

初めてでもサクッとわかる!ファクタリングとは?

ファクタリング 初めて_初めてでもサクッとわかるファクタリングのイメージ画像

まずはファクタリングの基礎知識を確認しておきましょう。

初めての方でもスッとわかるように解説するので、サラッと読んでくださいね。

ファクタリングとは売掛債権を引き取ってくれるサービスのこと

ファクタリング 初めて_売掛債権を引き取ってもらう際のイメージ画像

ファクタリングとは、将来得られる予定のお金を引き取ってくれるサービスのことです。

一般的な例として、会社同士で取引をした際の売掛債権があげられます。

たとえばある会社Aが、会社Bにコピー機を100万円で売ったとします。

このとき、コピー機はすぐに会社Bの手に渡りますが、売り上げ代金の100万円は1ヶ月後の支払い日となることは珍しくありません。

するとA社は、100万円がないまま1ヶ月を乗り越えなければならないことに…。

ですが、手持ちのお金がないと従業員に支払う給料施設維持費営業活動費などを支払えません。

このようにして黒字を出しながら倒産してしまう企業があるのです。

こんなときに重宝するのがファクタリング

A社の売上債権100万円をファクタリング会社(ファクター)に引き取ってもらうことで、すぐにお金を調達できるのです。

ファクタリングは2種類に大別できます。

詳しく見てみましょう。

ファクタリングは大きくわけて2種類

ファクタリングは、2社間ファクタリング3社間ファクタリングにわけられます。

それぞれの特徴は以下です。

種類 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
契約に関わる会社 申込者・ファクタリング会社 申込者・ファクタリング会社・取引先
手数料 売掛債権の10%-20%程度 売掛債権の1%-5%程度
審査の難易度 3社間ファクタリングよりは厳しめ 2社間ファクタリングよりは甘い
資金調達のスピード 即日~1週間 即日~1週間

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの大きな違いは、契約に取引先を関係させるかどうかです。

取引先にファクタリングすることをバラしたくない場合には2社間ファクタリングが使われます。

ただし2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも売掛債権の回収リスクが高め。

そのため、手数料が高めに設定されることが多いのです。

また、3社間ファクタリングだと取引先からファクタリング会社に直接お金が支払われます。

その分、ファクタリング会社のリスクが抑えられるので、2社間よりも3社間の審査の方が甘いといわれるのです。

サラリーマンだけでなくフリーターも!給料ファクタリング

ファクタリング 初めて_給料ファクタリングのイメージ画像

ファクタリングは法人に限った話ではありません。

サラリーマンなど、個人の給料を対象とした給料ファクタリングをおこなっている会社もあります。

なかには派遣社員フリーターの給与を対象とする会社も。

給料ファクタリングは、2社間ファクタリングでおこなわれるケースがほとんどです。

とくにキャッシングやカードローンの利用が難しい人にとって、ファクタリングは非常にありがたいサービスといえます。

ファクタリングと銀行融資の違い

お金を融通してもらえるイメージから、ファクタリングと銀行融資との違いがわからない人もいます。

そこで両者の違いをまとめました。

種類 ファクタリング 銀行融資
業務内容 売掛債権の買い取り 金銭の貸し付け
手数料 買取金額の1.5%-10%程度 年15%以下(100万円以上の場合)
主な審査対象 売掛先の信用力 申込者(お金を借りたい人 / 会社)の信用・実績
調達できる金額 売掛金額が上限 融資評価によって変わる
注意点 ・売掛先が破綻した場合でも責任を負わない
・償還請求権がない(ノンリコース)
・売掛先がした場合に責任を負う
・償還請求権がある

上記のとおり、ファクタリングと銀行融資の違いは業務内容審査対象にあります。

わかりやすく表現すると、ファクタリングは借金ではなく、取引先の信用が重視されるということ。

資金調達ができることは共通してますが、個人の信用をもとにお金を借りる銀行融資とはまったくの別物です。

初めての人におすすめな理由は?ファクタリングの8大メリット

ファクタリング 初めて_ファクタリングの8大メリットのイメージ画像

初めてファクタリングを知ったけど、自分には関係ないや。

こう思う人は少なくありません。

ですが、何が起こるかわからないのが人生というもの。

実際に給料ファクタリングを利用する人は増加傾向にあるといわれています。

いざというときのリスクに備えておけば、命拾いすることも。

そこで、ファクタリングの8大メリットをサラッと確認しておきましょう。

ファクタリングの8大メリット
  1. 迅速に資金調達ができる
  2. 審査が甘い
  3. 取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる
  4. 信用情報に影響しない
  5. 担保・保証人がいらない
  6. 利用すると手数料・買取り率が有利に
  7. 償還請求権がない
  8. 入手したお金を自由に使える

ファクタリングのメリット① 迅速に資金調達ができる

ファクタリング 初めて_スピーディーなイメージ画像

ファクタリングは最短即日で資金が振り込まれることもあります。

状況によって数日程度かかることがありますが、このスピード感は大きなメリット。

それに比べて銀行融資の場合は、お金を得るまでに数週間もの時間がかかるとされています。

そのためファクタリングは急にお金が必要となったとき、とても助かるのです。

ファクタリングのメリット② 審査が甘い

ファクタリングは売掛債権を引き取ってもらうサービスなので、比較的審査が甘いこともポイント。

その審査通過率は70%~90%といわれています。

審査が甘い理由のひとつとして申込者ではなく、支払先(取引先)の信用力が重視されることが考えられます。

このため、給料ファクタリングでは申込者が金融ブラックでも審査に通ることも珍しくありません。

申込者の信用ではなく支払先の信用力を重視するからこそ、金融ブラックでもお金を調達することができるのです。

ファクタリングのメリット③ 取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる

ファクタリング 初めて_秘密のイメージ画像

給料を前借したいけど、勤務先にそんなこと頼めない…。

この悩みを解消してくれるのが2社間ファクタリングです。

先述の通り、2社間ファクタリングは依頼者とファクタリング会社だけでおこないます。

そのため、取引先(勤務先)にバレることなくお金を調達したい方におすすめです。

ファクタリングのメリット④ 信用情報に影響しない

ファクタリング 初めて_信用情報のイメージ画像

将来、住宅ローンを組むときのために信用情報を良好に保ちたいな。

という方にファクタリングはおすすめです。

先ほどお伝えしたとおり、ファクタリングは借金ではないので信用情報に傷がつくことはありません。

金融機関の信用情報に、「●社から~円の借り入れをしている」などと登録されないことは大きなメリットです。

ファクタリングのメリット⑤ 担保・保証人がいらない

ファクタリングは、銀行融資のように担保や保証人を必要としません。

繰り返しになりますが、ファクタリングは借り入れではないからです。

このように資金調達がしやすい点も、ファクタリングの利用者が増えている理由といえるでしょう。

ファクタリングのメリット⑥ 利用すると手数料・買取り率が有利に

ファクタリングは繰り返して利用すると、手数料が安くなったり審査が通りやすくなったりすることがあります。

これは複数回の利用によって、ある程度の信頼を得られることが要因だといえるでしょう。

手数料や審査の厳しさは、売掛債権の回収リスクに左右されることが多いといえます。

そのため初回の利用者よりも、2回目以降の利用者の方がリスクが低いとみなされやすいと考えられるからです。

ファクタリングのメリット⑦ 償還請求権がない

ファクタリング 初めて_請求されないイメージ画像

ファクタリングのほとんどは、買い取ってもらった売掛債権に対して支払いがされなくても、申込者には支払い義務が生じません。

これを「償還請求権がない(ノンリコース)」といいます。

逆に償還請求権があると売掛債権が不渡りになったとき、申込者に対して支払いを求められてしまうということ。

引き取ってもらった売掛債権について、その後責任を負わなくていいことはファクタリングのメリットといえます。

ファクタリングのメリット⑧ 入手したお金を自由に使える

ファクタリングで資金調達をしたお金は自由に使えます。

銀行融資のように、「貸したお金は設備投資以外に使わないでください」などといわれないことは大きな魅力。

柔軟にお金調達をして、資金繰りを円滑にしたい方にファクタリングはおすすめです。

初めての方は要チェック!ファクタリングにおける3つのデメリット

ファクタリング 初めて_ファクタリングのデメリットのイメージ画像

ファクタリングがあると助かるから、来月もまたファクタリングを使えばいいや。

ファクタリングの良いところだけしか知らないと、後悔することになるかもしれません。

賢くファクタリングを使うためにも、3つのデメリットを把握しておきましょう。

ファクタリングにおける3つのデメリット
  1. 手数料が高め
  2. 悪徳業者がいる
  3. 債権譲渡登記が必要なことがある

ファクタリングのデメリット① 手数料が高め

ファクタリングは銀行融資よりも手数料が割高です。

銀行融資の場合、1年の借り入れにかかる手数料は15%以下。

それに対し、2社間ファクタリングの手数料は売掛債権の10%~20%が一般的。

素早く資金調達できる反面、高めの手数料が設定されていることをおさえておきましょう。

ファクタリングのデメリット② 悪徳業者がいる

ファクタリング 初めて_悪い人のイメージ画像

ファクタリング会社のなかには、良からぬ業者も少なからず存在します。

2017年にはファクタリングを装った闇金会社が摘発されたこともありました。

「ファクタリング」と呼ばれる債権の買い取り契約を装ったヤミ金業者が摘発された事件で、大阪府警生活経済課は23日、貸金業法(無登録営業)と出資法違反(超高金利)の疑いで、ヤミ金業者の実質経営者とみられる東京都中野区中央、会社員、天晶(あまあき)誠秀被告(32)=貸金業法違反罪などで起訴=ら2人を再逮捕し、新たに男女5人を逮捕した。
出典:産経WEST「債権の買い取り装い「ヤミ金」、実質経営者ら7人逮捕 大阪府警」

売掛債権の回収時に、ひどい取り立てをするファクタリング会社もあるといわれているので、注意が必要です。

初めての方でも安心して利用できるおすすめのファクタリング会社は、後ほどお伝えします。

先にご覧になりたい方は、以下のボタンをクリックして該当箇所にジャンプしてくださいね。

初めての方におすすめ!ファクタリング会社ランキングTOP3

ファクタリングのデメリット③ 債権譲渡登記が必要なことがある

ファクタリング会社によっては債権譲渡登記が必要となるケースがあります。

債権譲渡登記とは、売掛債権を手渡したことを公的に明示する手続きのこと。

公的に閲覧できるようになったり、手続きに時間がかかったりすることから、敬遠する人も。

なかには債権譲渡登記を求めるファクタリング会社もあると知っておくだけでも、今後の役に立つでしょう。

初めての方に簡単解説!ファクタリングの必要書類&契約までの流れとは?

ファクタリング 初めて_ファクタリングの必要書類&流れのイメージ画像

初めてだけど、ファクタリングを使ってみたい。
ファクタリングって、どんな風にやるんだろ?

そんなあなたのため、ファクタリングに必要な書類や契約までの流れを簡潔にお伝えします。

ファクタリングの契約時における必要書類

ファクタリング 初めて_必要書類のイメージ画像

ファクタリングに必要な書類は会社によって異なります。

ですが、ざっくりいうと似た書類を求められることが多いので、一例を見ておきましょう。

以下は、給料ファクタリングができる七福神というファクタリング会社における必要書類です。

ファクタリング 初めて_七福神における給料ファクタリングで求められる書類のイメージ画像

七福神で求められる書類(給料ファクタリング)
  1. 顔写真入り身分証明書(運転免許証など)
    ・表面、裏面の両方
  2. 社会保険証
    ・表面、裏面の両方
    ・社名なしのものは不可
  3. 給料明細
    ・直近3ヶ月分
  4. 郵送物
    ・公共料金の明細など

続いて、どんな流れでファクタリング契約を結ぶのかも、確認しておきましょう。

ファクタリングの流れ

ファクタリングの流れについても、大きな視点で見ると手順は似ているといえます。

先ほどと同様に、七福神における給料ファクタリングの流れについて確認しておきましょう。

STEP.1
問い合わせ

ファクタリング 初めて_七福神の問い合わせフォームのイメージ画像公式ページのお問い合わせフォームへ入力し、送信します。
その後、七福神から連絡がくるので送信内容などについてかんたんなやりとりをしてください。

STEP.2
書類の提出
FAX、もしくはメールで必要書類を送りましょう。
STEP.3
審査結果の確認・契約
審査結果がメールで届けられるので、内容を確認後、契約しましょう。
契約が成立すると、入金してもらえます。
申込から入金までが約30分だったとの口コミもありますが、ケースバイケースです。

初めての方におすすめ!ファクタリング会社ランキングTOP2

ファクタリング 初めて_おすすめのファクタリング会社ランキングTOP3のイメージ画像

初めてファクタリングを使う方のため、おすすめの会社ランキングTOP2をお伝えします。

ここでお伝えする会社は、どれも優良と名高い企業ばかり。

おすすめのファクタリング会社ランキング第2位:Wallet Link

ファクタリング 初めて_walletrinkのイメージ画像

給料ファクタリングのおすすめ会社第2位は、Wallet Linkです。

Wallet Linkの特徴は、以下を参考になってください。

取り扱いファクタリング 給料ファクタリング
利用可能対象者 サラリーマン
買取可能額 1万円~(上限の記載なし)
手数料 記載なし
入金スピード 最短即日
対応エリア 全国

Wallet LinkはLINEで申込みができるファクタリング会社。

15時までに手続きが終われば即日振込をしてくれるスピード感が特徴です。

公式ホームページには、最短30分で審査結果の返事がもらえるとの記載も。

フリーダイヤルが設置されている点も、ユーザー目線に立った優良会社の特徴といえるでしょう。

Wallet Linkの評価
手数料
(3.0)
売掛金の最大買取額
(3.5)
入金スピード
(5.0)
対応エリア
(5.0)
総合評価
(4.0)

Wallet Linkの会社概要は、以下を参考になさってください。

運営会社 株式会社アクアバレー
代表者名 水谷 快樹
資本金 50万円
設立 平成28年10月
従業員数 記載なし
事業内容 ・給与ファクタリング事業
・オンラインショップ運営及び商品開発
住所 〒271-0053
千葉県松戸市中根444-103号
営業時間 ・平日:9:30~18:00

おすすめのファクタリング会社ランキング第3位:Get給

ファクタリング 初めて_Get給のイメージ画像

おすすめの給料ファクタリング会社第3位は、Get給です。

Get給の特徴については、こちらの表をご覧ください。

取り扱いファクタリング 給料ファクタリング
利用可能対象者 サラリーマン
買取可能額 1万円~(上限の記載なし)
手数料 記載なし
入金スピード 最短即日
対応エリア 全国

Get給は審査が通りやすく、スピード性が評判のファクタリング会社。

先ほどご紹介したランキング2位のWallet LinkとGet給は、運営会社が同じです。

しかし口コミによると、Wallet Linkの審査はNGでもGet給はOKだったとの評判も。

七福神再契約で56k→70k、
Get給新規契約で30k→50kの入金来た
ウォレットリンクで落とされたからダメかと思ったが助かった
どっちも今日申し込んで今日中に契約成立まで行けた
出典:5ちゃんねる

Get給の評価
手数料
(3.0)
売掛金の最大買取額
(3.5)
入金スピード
(5.0)
対応エリア
(5.0)
総合評価
(4.0)

 

\Get給公式サイトはこちら/

以下のGet給の会社概要も、あわせてご覧くださいね。

運営会社 株式会社アクアバレー
代表者名 水谷 快樹
資本金 50万円
設立 平成28年10月
従業員数 記載なし
事業内容 ・給与ファクタリング事業
・オンラインショップ運営及び商品開発
住所 〒271-0053
千葉県松戸市中根444-103号
営業時間 ・平日:9:30~18:00

【まとめ】ファクタリングは初めてでも資金調達がしやすい!

ファクタリング 初めて_初めてのファクタリングのまとめのイメージ画像

初めての方でも簡単にわかっていただけるよう、ファクタリングについてお伝えしてきました。

最後におさらいをしておきましょう!

初めてでも5分でわかるファクタリング&おすすめの会社ランキングのまとめ
  • ファクタリングとは売掛債権を引き取ってくれるサービスのこと
  • 前借りのイメージでお金を得られる給料ファクタリングは、サラリーマンだけでなくフリーターが利用できることも
  • ファクタリングの8大メリット
    迅速に資金調達ができる
    審査が甘い
    取引先・勤務先にバレずにお金を調達できる
    信用情報に影響しない
    担保・保証人がいらない
    利用すると手数料・買取り率が有利に
    償還請求権がない
    入手したお金を自由に使える
  • ファクタリングのデメリットは以下
    手数料が高め
    悪徳業者がいる
    債権譲渡登記が必要なことがある

迅速かつ簡単にお金を得られることがファクタリングの魅力です。

ですが、手数料が割高だったり悪徳な業者がいたりする点には注意が必要。

親切に案内してくれるうえ、柔軟かつスピーディーに対応してくれるのでおすすめです。

スピードや手数料で比べると、どの会社が一番おすすめなのかな?

こんな風に感じた方は、以下のページをご覧ください。

口コミスピード手数料の観点から見て、おすすめの給料ファクタリング会社をご紹介しています!

ファクタリング比較ランキング 【ニーズ別】おすすめ給料ファクタリング会社ランキング!口コミ・信頼性・即日&売掛金対応の項目で比較!

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