【解決】借金地獄を抜け出す方法とは?効果的な債務整理・やってはいけないタブーなど!

借金地獄_まとめ

借金地獄を抜け出す方法が知りたいな。
このままじゃ、借金で首がまわらなくなってしまう…。

借金地獄に陥ったとしても、適切に対処できればより良い未来を手繰り寄せられます。

そのためには、正しい知識を身に付けることが重要です。

この記事では、借金地獄の基礎知識から脱出法まで、わかりやすくお伝えします。

借金地獄に効果的とされる債務整理や、おすすめできないNG行動もご紹介。

「借金地獄を味わった」という実話にもとづく体験談と、その後の末路もご覧いただけます。

より良い形で借金地獄を抜け出すため、本記事をお役立てくださいね。

借金地獄の解決方法の概要
  • 借金地獄とは、借金を減らせない状況のこと
  • 借金地獄になる原因は、浪費やギャンブル(パチンコなど)が多い
  • 借金地獄を抜け出す方法は、その道のプロである弁護士への相談がおすすめ
  • 弁護士へ相談すれば借入先からの取り立てが停止されたり、生活再建の助言をもらえたりする
  • 借金地獄の解消法として効果的とされる債務整理は、大きく分けて3種類
  • 任意整理・個人再生・自己破産の違いを把握すれば、正しい決断をしやすくなる
  • 借金地獄に陥った際には、それ以上借金を増やさないよう注意が必要

借金地獄ってどんな状態?

借金地獄_どんな状態?

そもそも、借金地獄ってどんな状態のことなの?

そんな方のため、借金地獄に関する3つの基礎知識について解説します。

借金地獄に関する3つの基礎知識
  1. 借金地獄とは
  2. 借金地獄になる原因
  3. 借金地獄の危険性

適切にお金を管理するため、借金地獄の基本をおさえておきましょう。

基礎知識➀借金地獄とは

借金地獄とは、借金を減らせない状態のことです。

いくら返しても借金が減らない…。
借金の支払いのために、また借りなきゃ…。

このような状況を借金地獄といいます。

基礎知識➁借金地獄になる原因

借金地獄になる主な原因は以下の3つです。

借金地獄になる主な原因
  1. 浪費(買い物依存症など)
  2. 収入の減少(新型コロナ感染拡大など)
  3. ギャンブル(パチンコなど)

借金地獄に陥った実話として、月収50万円にも関わらず、クレジットカード・キャッシングの使い過ぎになったとの体験談があります。

クレジットカードで好きなものを買い、支払日にはキャッシングを使って自転車操業状態に。

そんな生活を繰り返し、お金が足りなくなって消費者金融に手を出したとの実話があります。

この実話の末路は、債務整理をすることで状況を脱したとのことでした。

債務整理については、後ほど詳しく解説します。

先にご覧になりたい場合は、以下のジャンプリンクからどうぞ。

借金地獄の脱出に効果的な債務整理とは?

基礎知識➂借金地獄の危険性

借金地獄の危険性は、以下の3点です。

借金地獄の危険性
  1. 借金が増え続ける
    借金を返すために借金をしたり、滞納による遅延損害金が加算されたりすると借金が増えやすい。
  2. 取り立てがくる
    2ヵ月~3ヵ月の滞納で借入れ先から一括請求の返済がくる。
    督促の連絡や取り立てがくることもある。
  3. 財産を差し押さえられる
    取り立てに応じなければ歌えられ、給料などの財産を差し押さえられる。
    会社にも借金していることがバレる。

上記のように負の連鎖に陥って、状況が悪化していくことが多い借金地獄。

借金地獄の危険性を把握して、適切にお金を管理することが重要です。

借金地獄を抜け出す方法

借金地獄_抜け出す方法

借金地獄を抜け出す方法は、以下の4つです。

借金地獄を抜け出す方法
  1. 借金地獄脱出のプロに相談する
  2. おまとめローンを利用する
  3. 信頼できる人に相談する
  4. 収支を見直す

少しでも早く借金地獄を脱出するため、上記4つの解決策をチェックしておきましょう。

解決策➀借金地獄脱出のプロに相談する

借金地獄から抜け出すためには、その道のプロを頼るのが一番。

借金地獄の専門家の一例は、以下の通りです。

借金地獄の専門家の一例
  • 法テラス
    国が作った法律トラブルの案内所。
    法テラスと契約している弁護士・司法書士が対応してくれる。
    条件に合致すれば無料相談ができるケースも。
  • 弁護士
    各弁護士事務所の他、自治体の無料相談もあり。
  • 消費者生活センター
    多重債務などの専門窓口で相談可能。
    状況によっては弁護士の紹介をしてもらえることも。

上記のように、借金地獄脱出のプロに相談する窓口はたくさんあります。

借金地獄に陥った場合は、専門家の力を借り、適切かつ迅速な対応をとりましょう。

なお、借金地獄のプロ「弁護士」に相談するメリットについては、以下の見出しにまとめました。

借金地獄で困った時に弁護士への相談をおすすめする理由

解決策➁おまとめローンを利用する

おまとめローンとは、複数社からの借金を1つにまとめることで金利を抑える方法のことです。

おまとめローンのメリット・デメリットは、以下をご覧ください。

おまとめローンのメリット・デメリット
  • メリット
    ・金利が低くなる可能性がある
    ・返済の管理がしやすくなる(返済額・支払日の一元管理)
  • デメリット
    ・金利が抑えられるとは限らない
    ・返済総額が増える恐れがある(毎回の支払額を減らした場合など)
    ・おまとめローン詐欺に遭うリスクがある

上記のように、おまとめローンには良い点も悪い点もあります。

なお、おまとめローン詐欺とは、「ローンをまとめるためには保証金が必要」などと言って、お金をだまし取る詐欺のことです。

保証金などを払った後、連絡がとれなくなるケースが多いです。

正規の貸金業者の場合、保証料を求めることはありません。

これらの点から、おまとめローンはデメリットが多めと言えます。

解決策➂信頼できる人に相談する

親族などに相談することで、借金地獄の状況を改善できる可能性があります。

良いアイデアを出してもらえたり、一時的に借金を肩代わりしてくれたりするかもしれません。

借金地獄に陥り、冷静に考えられない状況下では、相談にのってもらうだけでもありがたいと感じることも。

信頼できる人がいるなら、借金地獄について相談してみることも、ひとつの手です。

解決策➃収支を見直す

収支の見直しをすれば、借金地獄から抜け出せる可能性がアップします。

返済額を増やせれば、それだけ借金地獄から抜け出しやすくなるからです。

収入を上げる方法としては、副業・転職などがあげられます。

また、支出を減らす方法には、携帯料金の見直しやレジャー費の節約などが代表的。

収支の見直しは、それぞれの状況によって効果が異なるので、無理なく返済額を増やせるよう、検討すると良いでしょう。

借金地獄で困った時に弁護士への相談をおすすめする理由

借金地獄_弁護士をおすすめする理由

借金地獄でお悩みの方に弁護士への相談をおすすめする理由は、以下の3つです。

弁護士への相談をおすすめする理由
  1. 取り立てが停止される
  2. 生活再建のアドバイスをくれる
  3. 手続きを代行してくれる

より良い形で借金地獄を抜け出せるよう、プロへの相談に関するメリットをおさえておきましょう。

おすすめ理由➀取り立てが停止される

借金地獄について弁護士に相談し、債務整理による受任通知が送られると、取り立てが停止状態になります。

受任通知とは、弁護士が借入先に送ってくれる文書のことです。

「債務整理の依頼を受けたので、借金問題については、私が代わって引き受けます」

上記の内容を弁護士が送付してくれるため、借金をした本人への取り立ては停止しなければなりません。

借金地獄の取り立てが怖くて、心の平穏が保てない…。

そんな方は、弁護士に相談されることをおすすめします。

おすすめ理由➁生活再建のアドバイスをくれる

借金地獄のことを弁護士に相談すれば、状況をふまえて適切なアドバイスをくれる点も、大きなメリットです。

借金地獄のプロである弁護士は、収入や借金の状況、あなたの希望などを参考に、生活再建に導いてくれます。

借金地獄の解決方法はたくさんあるので、その中からベストな方法を提案してもらえる点が、弁護士の頼もしいところ。

プロの知識・経験をフル活用して、借金地獄からうまく抜け出したい…!

そんな方には、弁護士への相談がおすすめです。

おすすめ理由➂借金地獄の手続きを代行してくれる

借金地獄について弁護士に相談すれば、借入先への連絡や裁判所への手続きなどを代行してくれる点もメリットです。

素人では対応できないことでも、借金地獄のプロなら、迅速かつ適切に対応してくれます。

借金地獄の問題をプロに任せられるので、手間暇を省けるだけでなく、大きな安心感が得られる人も。

自力で借金地獄から抜け出そうと思ったけど、何から手をつけるべきかわからない…。

そんな方は、借金地獄の専門家である弁護士に相談されると良いですよ。

借金地獄の脱出に効果的な債務整理とは?

借金地獄_債務整理とは

借金地獄を抜け出すためには債務整理が効果的って聞いたけど…どんな方法なんだろ?

そんな方のため、ここでは債務整理の基礎知識についてお伝えします。

債務整理の基礎知識
  1. 債務整理とは?
  2. 債務整理における3つの種類
  3. 債務整理の特徴一覧表

借金地獄の解消に効果的とされる債務整理について、おさえておきましょう。

債務整理 = 合法的に借金地獄の解決する手続き

債務整理とは法を破らず借金地獄などの状況を改善し、生活を立て直すための手続きのこと。

借入先と直接交渉したり、裁判所に手続きしたりすることで、借金の利息や元金を減らす効果が期待できる手続きが債務整理です。

債務整理によって借金地獄の解消を目指す方法は、大きく分けて3種類。

次の見出しでは、債務整理における3つの種類について、解説します。

債務整理における3つの種類

債務整理の3つの種類は、以下の通りです。

債務整理の3つの種類
  1. 任意整理
    裁判所を介さず、借入先と直接交渉する方法のこと。
    今後の利息・遅延損害金の減額、返済期間の延長などが見込める。
  2. 個人再生
    裁判所へ手続きし、借金を1/5~1/10に減額する方法のこと。
  3. 自己破産
    裁判所へ手続きし、借金の全てを免除してもらう方法のこと。
任意整理・個人再生・自己破産の特徴って、どんな風に違うの?

そんな方のため、次の見出しでは「債務整理の特徴一覧表」をご紹介します。

債務整理の特徴一覧表

債務整理の特徴一覧表は、以下の通りです。

債務整理の特徴一覧表

項目 任意整理 個人再生 自己破産
手続きの費用(目安) ・着手報酬:5万円~
・減額報酬:10%
※債権者1件あたり
50万円~ 50万円~
手続き期間(目安) 3ヵ月~6ヶ月 ・準備期間:6ヶ月~12ヶ月
・申立て後:6ヶ月
・準備期間:6ヶ月~12ヶ月
・申立て後:3ヶ月
財産の没収 なし なし あり
職業制限 なし なし あり
家族バレのリスク 低め 高め 高め
保証人への連絡 なし
※整理対象を選んだ場合
あり あり
ブラックリスト掲載期間 5年 5年~10年 5年~10年

上記の通り任意整理はデメリットが少なめですが、その分効果も限定的。

借金の金利や遅延損害金の軽減が主な効果だからです。

その一方で、借金地獄解消効果が期待できる自己破産はデメリットも大きめ。

手続きに要する費用や財産没収、職種制限のデメリットも。

なお、自己破産における職種制限は、士業や金融関連の職種などです。

ただし、職種制限は永久に続くわけではありません。

多くの場合、半年ほどで職種制限が解除される復権を迎える点も、おさえておきましょう。

借金地獄の際、してはいけないこと

借金地獄_してはいけないこと

借金地獄になった際にしてはいけないことは、それ以上借金を増やさないことです。

別の貸金業者から借りたり、闇金に手を出したりすると、もっと状況が悪化する恐れがあるので要注意。

借金が積み重なると金利が膨らみ、滞納のリスクが高まります。

借金を滞納すると、財産の差し押さえをされてしまうので、取り返しのつかないことに…。

借金地獄に陥った際には、それ以上借金を増やさないよう、気を付けましょう。

借金地獄の解決法まとめ!

最後に、借金地獄の解決方法について、まとめておきますね。

借金地獄の解決方法のまとめ
  • 借金地獄とは、借金を減らせない状況のこと
  • 借金地獄になる原因は、浪費やギャンブル(パチンコなど)が多い
  • 借金地獄を抜け出す方法は、その道のプロである弁護士への相談がおすすめ
  • 弁護士へ相談すれば借入先からの取り立てが停止されたり、生活再建の助言をもらえたりする
  • 借金地獄の解消法として効果的とされる債務整理は、大きく分けて3種類
  • 任意整理・個人再生・自己破産の違いを把握すれば、正しい決断をしやすくなる
  • 借金地獄に陥った際には、それ以上借金を増やさないよう、注意が必要

借金地獄に関する正しい知識があれば、事態の悪化を食い止められる可能性が上がります。

「何をすべきか」「何をすべきでないか」がわかれば、少しずつ借金地獄の脱出に近づけるでしょう。

ただし、より良い状況で借金地獄を解消されたい場合には、その道のプロに相談されることをおすすめします。

あなたの状況をふまえて、ベストな解決策を提案してくれ、問題解決後の生活再建にもつなげやすくなるでしょう。

この記事でお伝えした借金地獄の解消法を参考に、明るい将来を迎えるための選択をしてくださいね。